Las recientes manifestaciones masivas contra la reforma de las pensiones de la administración Macron en Francia revelan los decididos intentos de los gobiernos procapitalistas en todas las principales economías de recortar los salarios reales cuando somos viejos y ya no podemos trabajar. El gobierno de Macron ha forzado por decreto una «reforma» que eleva la edad de jubilación de 62 años a 64 años. En España, donde la edad de jubilación se ha fijado en 65 años durante décadas, el gobierno está optando por una solución alternativa para el llamado problema de las pensiones. Va a aumentar las contribuciones de los ingresos de los más jóvenes con ingresos más altos para pagar a los jubilados mayores.
Las pensiones son realmente salarios diferidos, deducciones de los ingresos del trabajo para pagar un ingreso decente cuando la gente se jubila. Después de décadas de trabajo (y explotación), los trabajadores, hombres y mujeres, deberían tener derecho a no trabajar y disfrutar de la última década más o menos de la vida sin ser pobres. Literalmente, se lo han ganado. Pero el capitalismo en el siglo XXI no puede «permitirse» pagar unos ingresos decentes en la forma de pensiones estatales cuando los trabajadores se jubilan. ¿Por qué?
Argumentos Convencionales sobre las Pensiones
Los argumentos convencionales son varios:
- Tendencias demográficas: Particularmente en las economías capitalistas avanzadas, significan que más personas están llegando a la edad de jubilación y menos personas están en edad de trabajar. Por lo tanto, el argumento es que unos «índices de dependencia por edad» más altas significan que los que trabajan tienen que pagar más en impuestos por los que no están trabajando. Por ejemplo, en España hay tres personas en edad de trabajar por cada pensionista; para 2050 esa relación de dependencia será de solo 1,7 a uno.
- Aumento de la esperanza de vida: La esperanza de vida ha aumentado tanto y la gente está mucho más sana, que los «años de brecha» entre dejar de trabajar y la muerte han aumentado demasiado. Por ejemplo, la esperanza de vida en España es de 83, una de las más altas del mundo. Así que la gente debería trabajar más tiempo para reducir esa brecha hasta donde estaba antes.
- Coste para el erario público: Demasiado dinero público va a los pensionistas, lo que reduce los fondos disponibles para otros servicios y beneficios públicos importantes. Los gobiernos se ven obligados a tener déficits presupuestarios que aumentan la deuda pública y, por lo tanto, aumentan los costes de interés que a su vez afectan al gasto público.
La cruel ironía es que los recortes de pensiones que los gobiernos francés y español buscan imponer por razones demográficas están teniendo lugar cuando la esperanza de vida en las principales economías ha comenzado a caer. En la primera década de este siglo, la esperanza de vida aumentó casi tres años cada década. De hecho, la caída de la esperanza de vida en el Reino Unido ha obligado al gobierno a retrasar hasta 2026 la elevación de la edad de jubilación (ya en 67 años) a 68 años.
Sin embargo, los economistas siguen viendo el «problema de las pensiones» como la causa del gasto y de los déficits excesivos del gobierno. Así lo plantea uno de esos análisis para apoyar el ataque de Macron a las pensiones estatales francesas. Es decir, para animar a los demás a bajar el nivel. Del mismo modo, el periódico de estrategia capitalista, el Financial Times del Reino Unido, califica la medida de Macron de «indispensable».
Hace diez años, llamé a la «crisis de las pensiones» (sí, ya se discutía entonces) un mito. Y lo expliqué de esta manera: «Hay suficientes recursos si están adecuadamente organizados y plenamente utilizados. Es tanto una cuestión política como de organización económica. ¿Un país quiere usar sus recursos para que la gente pueda dejar de trabajar a la edad de 60 o 65 años y tener suficientes ingresos para vivir con una comodidad razonable, o no? Se puede hacer».
Depende de dos cosas: en primer lugar, que la economía cree suficientes recursos y crezca lo suficiente para atender a su población de edad avanzada, que también puede crecer como porcentaje de la población. Y en segundo lugar, dados los recursos finitos, se pueden proporcionar pensiones decentes eliminando otros usos de los ingresos del gobierno, es decir, como rescatar a los bancos; aumentar el gasto en armas; más subsidios para que las corporaciones privadas inviertan en combustibles fósiles; y ayudas fiscales para las personas con mayores ingresos y las corporaciones, etc.
No es una elección entre buenas pensiones o un buen servicio de salud o un buen sistema educativo. Hace diez años, mostré que solo un aumento sostenido del 1% pt en el PIB real medio per cápita en las principales economías podría proporcionar suficientes ingresos adicionales a los gobiernos para mantener fácilmente los niveles de pensiones y sus condiciones actuales ahorrando algo.
En cambio, en el siglo XXI, las economías capitalistas están experimentando una desaceleración del crecimiento económico y ya tres crisis, con la perspectiva de otra en este momento. El Banco Mundial acaba de publicar un informe realmente impactante sobre las perspectivas de la economía mundial para el resto de esta década. El Banco considera que la tasa máxima de crecimiento a largo plazo del mundo caerá a un mínimo de tres décadas para 2030. Entre 2022 y 2030, se espera que el crecimiento promedio del PIB mundial potencial disminuya en aproximadamente un tercio desde la tasa que prevaleció en la primera década de este siglo, hasta el 2,2 % anual.
Y la privatización de las pensiones no es ninguna solución. Los planes de pensiones de empresa ya no satisfacen las necesidades de los trabajadores. En primer lugar, los administradores de pensiones privadas cobran un tanto por ciento considerable como tarifa para la gestión de los fondos de pensiones. En segundo lugar, estos gestores de inversiones no pueden ofrecer rendimientos suficientes al invertir en acciones y bonos, por lo que los fondos de pensiones privados a menudo entran en déficit. Y en tercer lugar, la mayoría de los planes privados ya no son «salario final», es decir, pensiones basadas en su salario cuando se jubila, sino en la cantidad de contribuciones que hace de sus salarios en el tiempo, y por lo tanto depende de que los administradores de fondos de pensiones inviertan sabiamente. Los planes de pensiones privados son una estafa, y de todos modos, la mayoría de los trabajadores no tienen uno.
La opción francesa para las pensiones estatales es elevar la edad de jubilación para que la gente tenga que trabajar más tiempo. Y eso incluye a aquellos que hacen un trabajo duro, físico o mental, estresante que no se puede realizar durante más de unas pocas décadas, en el mejor de los casos. Algunos podrían decir que incluso 64 años está bien porque en muchos países la edad de jubilación es mucho más alta (67 años en el Reino Unido). Para ellos, la edad de jubilación fue un derecho que costó mucho ganar, junto con mejores servicios sociales que la gente no quiere perder.
La Perspectiva de Chile y España
En Chile, al igual que en España, ha aumentado la esperanza de vida de las personas, por eso es clave atender criterios técnicos ineludibles como el aumento en las tasas de cotización y el total de años en que efectivamente cotizamos para nuestra vejez. El cálculo de la pensión de jubilación en España, al igual que en otros países europeos, está influenciado por diversos factores y ha sido objeto de reformas significativas en los últimos años.
Fundamentalmente, los expertos europeos destacan que todas estas medidas tienen como objetivo "ajustar el tiempo de cobro de la pensión a la esperanza de vida". Por ello, en los últimos años los Estados europeos han tomado otras medidas de ajuste automático del gasto-la mayoría vinculados a la esperanza de vida-; u otras para incentivar a la prolongación de la vida laboral y dificultar el retiro anticipado.
Condiciones de Acceso a la Jubilación en Europa
Estas son las principales condiciones de acceso a la jubilación en Europa:
- Edad de Jubilación: La edad de retiro es el parámetro que más han modificado todos los países y en casi todos los casos para incrementarla e igualarla para hombres y mujeres. Las ampliaciones de la edad de retiro se hacen de forma gradual a lo largo de varios años, décadas incluso. La mayoría de los países han fijado los 67 años como edad de retiro para los próximos años.
- Periodo de Cómputo: El otro gran parámetro que se está modificando en numerosos países es el periodo que se analiza para calcular la cuantía de la pensión. Si bien la mayoría de los países europeos utilizan ya lo cotizado durante toda la carrera laboral del trabajador para calcular su pensión.
- Revalorización: A la hora de revalorizar las pensiones de jubilación la homogeneidad tampoco existe. En 11 países la actualización anual de las prestaciones se hace en función de lo que hayan evolucionado tanto los precios como los salarios.
- Jubilados en Activo: Además de modificar estos tres grandes parámetros, los países que han reformado sus sistemas de pensiones en los últimos años han hecho otras modificaciones como dificultar el acceso a las jubilaciones anticipadas o permitir la compatibilización entre el salario y la pensión.
El Convenio de Seguridad Social entre la República de Chile y el Reino de España permite que las personas que hayan trabajado en alguno de los dos países y cotizado en el respectivo sistema de seguridad social, pueden solicitar pensiones de vejez o invalidez y, en caso de fallecimiento, sus familiares pueden solicitar pensiones de sobreviviencia.
Más años, pero… ¿mejor vida? El aumento de la esperanza de vida es uno de los mayores logros del desarrollo humano, impulsado por avances médicos, mejor alimentación y condiciones de vida optimizadas por mor del desarrollo económico y tecnológico. Hoy, las personas viven más tiempo que nunca, pero la pregunta esencial ya no es cuánto vivimos, sino cómo vivimos esos años adicionales.
Los datos actuales revelan que este incremento en la longevidad no siempre se traduce en una vida más saludable. La combinación de envejecimiento, enfermedades crónicas y la desigualdad en el acceso a cuidados de calidad presenta un desafío y reto significativo para individuos, familias y políticas públicas.
La Paradoja de la Longevidad: Vivir Más, Pero No Siempre Mejor
Históricamente, cada generación ha superado en longevidad a la anterior. Sin embargo, en los últimos años, se ha observado un estancamiento e incluso un retroceso en la esperanza de vida saludable en ciertas poblaciones.
Según el INE, en España, la esperanza de vida en 2022 fue de 85,7 años para mujeres y 80,4 para hombres, pero los años vividos con buena salud son notablemente menores. El impacto del envejecimiento se traduce en un aumento de las enfermedades crónicas.
Según Eurostat, sólo el 48,1% de la vida después de los 65 años se vive con buena salud en las mujeres, y el 59% en los hombres.
Los factores que influyen en este fenómeno incluyen:
- Estilos de vida: El sedentarismo y la obesidad son epidemias modernas que afectan la calidad de vida en la vejez.
- Brecha socioeconómica: No todas las personas tienen acceso a una atención médica de calidad, lo que aumenta las desigualdades en la longevidad saludable.
- Escasez de cuidados de larga duración: La demanda de atención supera la oferta de residencias y servicios de asistencia a domicilio.
Las personas mayores quieren envejecer y acabar sus días en casa y no en la residencia, de manera abrumadora. Según un estudio del IMSERSO realizado en España, la mayoría de las personas mayores desean envejecer y permanecer en sus hogares el mayor tiempo posible.
La Silver Economy: ¿Una Solución o un Reflejo del Problema?
La Silver Economy, que abarca el conjunto de bienes y servicios destinados a la población mayor de 50 años, se presenta como un mercado en auge. Con un poder adquisitivo más significativo, este grupo está impulsando industrias como:
- Bienestar y salud preventiva
- Nuevos modelos de vivienda sénior
- Tecnología asistencial
- Turismo y ocio adaptado
Sin embargo, la Silver Economy no está creciendo de manera uniforme. Mientras el mercado responde a las necesidades de los jóvenes de 60, queda pendiente una respuesta adecuada para los dependientes de 80 y más años.
El envejecimiento y la lucha contra la dependencia pasa por la Medicina 3.0 y la Age Management Medicine, que incluye:
- Medicina personalizada y preventiva
- Optimización hormonal y suplementos
- Reprogramación celular y biotecnología
El reto es garantizar que estos avances no queden restringidos a una élite con alto poder adquisitivo, sino que sean accesibles para toda la población.
Género y Longevidad: La Brecha Invisible
En todo el mundo, las mujeres tienden a vivir más que los hombres. En los países de la OCDE, la esperanza de vida al nacer promedia los 80,3 años. En España, por ejemplo, se estima que una mujer de 65 años vivirá, en promedio, 23,7 años más, alcanzando los 88,7 años. Chile sigue una tendencia similar.
Las mujeres viven más, pero con peor salud y menor poder adquisitivo en la vejez debido a:
- Carga de cuidados
- Pensiones más bajas
Es fundamental incorporar una perspectiva de género en las políticas de envejecimiento para garantizar equidad en los servicios y recursos disponibles.
| País | Edad de Jubilación (Hombres) | Edad de Jubilación (Mujeres) | Observaciones |
|---|---|---|---|
| Bélgica | 67 (a partir de 2030) | 67 (a partir de 2030) | |
| Dinamarca | 67 (desde 2022) | 67 (desde 2022) | Vinculado a la esperanza de vida |
| Alemania | 67 (en 2013) | 67 (en 2013) | Dependiendo de los años cotizados |
| España | 67 (a partir de 2027) | 67 (a partir de 2027) | |
| Francia | 64 (2022) | 64 (2022) | |
| Rumanía | 65 (a partir de 2030) | 63 (a partir de 2030) | |
| Polonia | 65 (a partir de 2020) | 60 (a partir de 2020) |
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