Elegir la AFP adecuada es una decisión crucial para asegurar un futuro financiero estable. Si eres nuevo en el sistema de pensiones chileno, es fundamental entender los factores que influyen en esta elección. Aquí te presentamos una guía completa para tomar la mejor decisión, considerando aspectos como comisiones, rentabilidad, calidad del servicio y participación de mercado.
¿Por qué es importante elegir bien tu AFP?
Estar afiliado a una AFP es obligatorio para los trabajadores dependientes e independientes en Chile. Esta afiliación es la base para que, al momento de jubilarte, puedas obtener los recursos previsionales ahorrados y financiar tu pensión de vejez. Por lo tanto, la decisión sobre qué AFP elegir no debe tomarse a la ligera.
Factores clave para elegir una AFP
Para saber cuál es la mejor AFP, hay que considerar algunos puntos clave:
- Rentabilidad: Cuánto gana (o pierde) un afiliado por mantener su dinero en una AFP. Se debe considerar tanto la rentabilidad pasada o histórica como la reciente. La Superintendencia de Pensiones publica mensualmente el ranking de rentabilidad de las AFP.
- Comisiones: Cuánto cobra la AFP por administrar los ahorros. Es importante revisar el cobro de comisiones que hace cada AFP.
- Participación de activos y afiliados: Se refiere a la participación de los activos administrados de una AFP y su cantidad de afiliados.
- Calidad del servicio: La atención que brinda una AFP respecto a los servicios que ofrece a sus afiliados, como la facilidad para contactar con la AFP, la claridad y utilidad de la información, su capacidad para resolver problemas y el pago de pensiones.
Comisiones vs. Rentabilidad
Las comisiones del sistema AFP se cobran sobre el monto que uno ingresa mensualmente y no sobre el monto que se tiene ahorrado. Esto implica que, a mayor monto ahorrado, lo que más importa son las rentabilidades, mientras que si llevas poco tiempo cotizando, lo más importante es la comisión.
En la práctica, si estás a pocos años de jubilarte o no estás cotizando actualmente, debes considerar la AFP con mejor rentabilidad. Si tienes menos de 5 años cotizando, debes elegir la AFP con menor comisión.
Las AFP del mercado chileno en 2025
A continuación, el listado de las AFP operativas en Chile:
- AFP Capital
- AFP Cuprum
- AFP Habitat
- AFP Modelo
- AFP Planvital
- AFP Provida
- AFP Uno
¿Cuál es la AFP con la comisión más baja?
Actualmente, AFP Uno tiene la comisión más baja de todas las AFP: 0,49%. Estando en UNO afp pagas casi 3 veces menos comisión que en otras AFP. Menos comisión = Más lucas en tu bolsillo mes a mes. Cambiarse a UNO afp es fácil, gratis y 100% online. Afiliarse a UNO afp es pagar la menor comisión de la industria.
Desde el 1 de octubre de 2023 y hasta septiembre de 2025, AFP Uno cobra la comisión más baja: 0,49% de la remuneración o renta imponible de la persona.
Mejores AFP por perfil de riesgo (Abril 2024 - Marzo 2025)
¿Cuál ha sido la AFP que mejor se ha comportado para cada perfil de riesgo durante el año pasado (entre abril 2024 y marzo de 2025), según la rentabilidad y volatilidad de los retornos?
- Fondo A (Más Riesgoso): AFP Habitat registró la menor baja de rentabilidad con un -2,33%.
- Fondo B (Riesgoso): AFP Cuprum registró la menor baja de rentabilidad, con -0,75%.
- Fondo C (Intermedio): AFP Cuprum es la AFP que registró la mejor rentabilidad con 0,64%.
- Fondo D (Conservador): AFP Habitat es la AFP que registró la mejor rentabilidad con 1,79%.
- Fondo E (Más Conservador): AFP Cuprum obtuvo la mayor rentabilidad con un 3,25%.
Revisando estos números, en los fondos más riesgosos e intermedios (A, B y C) la mejor opción fue AFP Habitat y Cuprum, y en los más conservadores fueron las AFP Habitat (D) y AFP Cuprum (E).
Rentabilidad de los fondos de pensiones (Marzo 2025)
A continuación, se presenta una tabla con la rentabilidad de los fondos de pensiones en marzo de 2025:
| AFP | Fondo A | Fondo B | Fondo C | Fondo D | Fondo E |
|---|---|---|---|---|---|
| Capital | -1,10% | -0,56% | 0,42% | 1,19% | 1,54% |
| Cuprum | -1,21% | -0,70% | 0,38% | 1,09% | 1,50% |
| Habitat | -1,21% | -0,71% | 0,37% | 1,18% | 1,47% |
| Modelo | -1,44% | -0,83% | 0,23% | 0,94% | 1,26% |
| PlanVital | -1,20% | -0,64% | 0,43% | 1,20% | 1,50% |
| Provida | -1,18% | -0,75% | 0,24% | 1,00% | 1,45% |
| Uno | -1,28% | -0,77% | 0,28% | 1,03% | 1,34% |
Participación en activos administrados y afiliados (Marzo 2025)
Según la Superintendencia de Pensiones, a marzo de 2025:
- Activos Administrados: AFP Habitat lidera con un 27,2%, seguida por AFP Provida (21,0%), AFP Capital (18,9%) y AFP Cuprum (17,7%).
- Afiliados: AFP Modelo lidera con 2.810.105 afiliados (23,46% del total), seguida de Provida con 2.623.413 afiliados (21,90% del total).
Mejores AFP por comisiones
La AFP que cobra menos comisiones es la AFP Uno con una comisión del 0,49%. Mientras la AFP con comisión más elevada es la AFP Provida con 1,45%.
Mejores AFP por servicio al cliente
En este ítem, entran en juego cuán fácil es contactar con la AFP, la claridad y utilidad de la información que proporciona, su capacidad para resolver problemas y pregunta, los tiempos de respuesta, la atención dada a los afiliados y el pago de pensiones, por ejemplo. Hasta hace algunos años la Superintendencia de Pensiones elaboraba el Indicador de Calidad de Servicio de las AFP (ICSA), pero ya no se encuentra disponible las mediciones, lo que dificulta poder evaluar el servicio otorgado por cada administradora.
Consideraciones adicionales
Es importante mantenerse al tanto de los movimientos del mercado y de las políticas públicas relacionadas con las pensiones, especialmente en lo que respecta a una posible Reforma de Pensiones.
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