El sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) en Chile ha sido objeto de numerosos debates y controversias a lo largo de los años. Un mito primordial es creer que la dictadura militar tenía una opinión unánime sobre las bondades del sistema propuesto por José Piñera, entonces ministro del Trabajo. Es el propio Piñera quien relata en su libro que su obra estuvo a punto de no ver la luz, de no haber tenido la estrategia de excluir a las Fuerzas Armadas del nuevo sistema.
José Piñera: El Arquitecto del Sistema de AFP
José Piñera, el mayor de los hijos varones del clan Piñera Echeñique, fue un niño estudioso y meticuloso. A pesar de la distancia familiar, siguió los pasos de su padre y abrazó el ideario del Partido Demócrata Cristiano en su juventud. Aunque se le considera un «Chicago Boy», Piñera obtuvo su doctorado en Economía en la Universidad de Harvard. A su regreso en 1975, se acercó a los cuadros civiles de la dictadura, distanciándose de las convicciones de sus padres.
En 1977, apareció en primera fila en el acto de Chacarillas, donde Augusto Pinochet anunció el itinerario institucional de su régimen. En 1978, publicó una columna en la revista Ercilla titulada «Ahora o nunca», donde planteaba un diagnóstico catastrófico sobre el antiguo sistema de pensiones y proponía un camino de salida. Según su planteamiento, la previsión debía cumplir tres funciones: redistribuir ingresos, forzar el ahorro y proteger contra riesgos. Sin embargo, opinaba que el sistema vigente hasta entonces no cumplía ninguna de ellas bien y pagaba «pensiones misérrimas».
Cambiarlo, decía en su columna, no era complejo. Su idea era separar las tres funciones de la seguridad social: la «función redistributiva» debía ser cubierta por el Estado, en favor de los más pobres solamente. El resto -los seguros para los riesgos de la vida y las jubilaciones- debía ser entregado al mercado.
Piñera propugnaba la libertad de elección: el que quisiera quedarse en el viejo sistema podría hacerlo, pero por qué impedírselo a quienes quisieran optar por la alternativa privada. Reconociendo que probablemente sería imposible aplicar sus ideas bajo un sistema democrático, planteaba como conclusión final: «Si el actual régimen no reforma la previsión, quizá ya no se podrá hacerlo nunca».
El Ascenso de un 'Golden Boy'
En noviembre de 1978, la American Federation of Labour and Congress of Industrial Organization (AFL-CIO) aprobó un boicot contra Chile por su política antisindical. La figura de José Piñera ya había llamado la atención de los ministros civiles y neoliberales. Su nombre comenzó a sonar ante un cambio de gabinete que preparaba Pinochet para diciembre. Tras la sorpresiva renuncia de Pablo Barahona a la cartera de Economía, Kelly se fue a Economia, y a Piñera se le propuso el Ministerio del Trabajo.
Pese a que asumir un cargo de gobierno significaba ponerse en la vereda de enfrente de las posiciones de sus padres, Piñera no titubeó. Él pensaba que la incapacidad para hacer lo que -a su juicio- era «lo correcto» fue lo que hizo fracasar al sistema político chileno en 1973.
No obstante, como reconoce el propio Piñera, bajo la apariencia de unidad de propósito y de acción del régimen militar se movían y luchaban distintas corrientes de opinión. Pero llegado al Ministerio del Trabajo, lo que se esperaba del joven economista no era que reformara el sistema de pensiones, sino que resolviera el problema del inminente boicot de la AFL-CIO.
A diferencia de su antecesor, Piñera abrió las puertas del ministerio a los dirigentes sindicales autorizados y convenció a los líderes internacionales de que haría reformas que beneficiarían a las organizaciones sindicales. Los bonos del joven y recién avenido funcionario del régimen se elevaron por los cielos y Piñera pensó que, con ese piso, hacer su reforma previsional sería pan comido.
Sebastián Piñera y el Sistema de AFP
La relación entre la familia Piñera y el sistema de AFP ha sido objeto de escrutinio público. Sebastián Piñera ha sido Presidente de la República en dos ocasiones, y su patrimonio y el de su familia han sido temas recurrentes en el debate público.
Pese a las críticas que recibió en ese momento, Piñera no transparentó todas las sociedades en paraísos tributarios en las que participa su familia. El ex presidente Piñera al anunciar que sus hijos van a poner parte de sus inversiones en un fideicomiso ciego voluntario, informó que él vendió su participación en las sociedades familiares. Al menos dos de sus hijos todavía eran menores de edad cuando Piñera los incorporó como socios de sus empresas. Esto demuestra que ellos no generaron el dinero que hoy está a su nombre y que su patrimonio está completamente fundido con el de su padre.
La participación de Sebastián Piñera Echenique representaba el 0,05% de Odisea cuando la vendió a sus hijos el 10 de marzo de 2010, un día antes de asumir la Presidencia de la República. Sin embargo, movía grandes volúmenes de dinero. Odisea se hizo conocida cuando se supo de la compra de las acciones de Exalmar por parte de Mediterráneo Fondo de Inversión Privado. En este fondo, Odisea tiene el 99,99999%.
Directorio de las AFP y sus Conexiones
El poder de las Administradoras de Fondos de Pensiones es tan grande que concentran el 70% del producto interno bruto (PIB). Por sus directorios han pasado conocidos nombres de personajes ligados al negocio del fútbol, medios de comunicación, seguros, ex funcionarios de Pinochet y dueños universidades, el ejemplo más reciente son los ministros Ignacio Briones y Juan Carlos Jobet.
El directorio de AFP Capital es más político que el resto de las AFP. También figura en el directorio Guillermo Arthur Errazuríz, uno de los fundadores de la UDI y ex ministro del trabajo de Pinochet. Por otro lado, también es directora de AFP Capital Catalina Mertz Kaiser, ex directora de Fundación Paz Ciudadana, organización fundada por Agustín Edwards. AFP Modelo tiene una propiedad accionaria más compleja y aumentó sus ganancias en un 46% entre 2016 y 2017: el 86,53% de sus acciones se reparten entre tres entidades; Inversiones Atlántico Limitada (55,57%), Inversiones Atlantico-A Limitada (17,47%) e Inversiones Atlantico-B Limitada con 13,49%.
AFP Modelo y AFP UNO son las que están en manos de chilenos. La denuncia de Lorenzini, apunta a que la AFP Hábitat se encuentra invirtiendo los fondos de pensiones en la Administradora general de fondos, “Moneda Asset Management”, la cual invertiría en “Inmobiliaria La Construcción (ILC)”, empresa controladora de Hábitat, lo cual se encuentra totalmente prohibido por la ley según los artículos 45 bis y 47 bis del DL 3500, los cuales señalas que “los recursos de fondos de pensiones no podrán ser invertidos, directa o indirectamente en acciones de Administradoras de Fondos de Pensiones”.
Controversias y Críticas al Sistema de AFP
A través de las redes sociales empezó a circular un post que aseguraba que Sebastián Piñera es dueño de AFP Habitat, y que tendría inversiones enmarcadas fuera de la ley, a raíz de las declaraciones de Gino Lorenzini, el fundador de Felices y Forrados. Si bien se ha propagado la idea de que Sebastián Piñera es el propietario de la AFP Habitat, después de que se viralizó en internet la afirmación de dicha premisa, esta información está desvirtuada, puesto que el Mandatario posee solo un porcentaje de las acciones de Habitat: no es el dueño. Se trata de una cifra menor al 1% (por empresa) que gestiona a través de un fideicomiso ciego con tres empresas que administran su patrimonio.
Durante el año 2019, El Mostrador realizó una investigación respecto a la triangulación de AFP Habitat y Moneda Asset, lo que finalmente terminó develando el Caso Cascadas. Fast Check CL además verificó la otra arista de esta nota, sobre la supuesta triangulación de los Fondos de Pensiones, Moneda Asset y la ILC, ya que existían perspicacias sobre la conexión financiera de estos fondos. Según lo investigado por Felices y Forrados y medios de comunicación como El Mostrador durante 2019, había información que apuntaba a la irregular relación de estas empresas, lo que significaría un posible acto ilegal en sus acciones, sin embargo, esto fue descartado recientemente por la Superintendencia de Pensiones.
En una conferencia en Buenos Aires, José Piñera defendió el sistema privado de pensiones implementado en Chile, ignorando que el negocio de las AFP es un fraude en sí mismo. Piñera dijo que “el gobierno cometió el error enorme de no querer garantizar en la Constitución la propiedad de los fondos de pensiones. Para seguir distorsionando la realidad, agregó que “la sociedad civil en Chile se movilizó, se energizó, se creó un movimiento llamado "Con mi plata no", "Not with my money".
Los únicos que hace más de 40 años vienen expropiando y confiscando los ahorros a la clase obrera son los dueños de las AFP.
AFP: Propiedad y Control Extranjero
El sector está expectante, y se mantiene informando constantemente a los dueños, propietarios que están mayoritariamente en el extranjero.De hecho, el 70% de los afiliados y el 80% de los fondos invertidos están en manos de administradoras cuyos controladores son extranjeros. De las siete AFP, cuatro tienen dueños extranjeros y una es controlada en partes iguales con un actor local. Es en esta década cuando se produjo un cambio de manos en la propiedad de las gestoras que terminó por reconfigurar la industria de la administración de activos previsionales.
| AFP | Propietario | Origen |
|---|---|---|
| Capital | Grupo Sura | Colombia |
| Cuprum | Principal Financial Group | Estados Unidos |
| Provida | Metlife | Estados Unidos |
| Habitat | Prudential e Inversiones La Construcción (ILC) | Estados Unidos/Chile |
| Planvital | Assicurazioni Generali SpA | Italia |
| Modelo | Inversiones Atlántico Limitada | Chile |
| UNO | Chilenos | Chile |
Legado de Sebastián Piñera
Sebastián Piñera Echenique (Santiago, 1 de diciembre de 1949 - Lago Ranco, 6 de febrero de 2024) fue Presidente de la República desde el 11 de marzo de 2010 al 11 de marzo de 2014, y entre el 11 de marzo de 2018 al 11 de marzo de 2022.
Para enfrentar los efectos del terremoto y maremoto de febrero de 2010, presentó a tramitación en el Congreso Nacional un proyecto de ley para realizar la reconstrucción del país. En este contexto, promulgó la Ley N° 20.444, creó un Fondo Nacional de la Reconstrucción y fijó mecanismos de incentivos tributarios a las donaciones en caso de catástrofes y la Ley N° 20.455, que modificó distintas leyes para obtener mayores recursos para este fin.
El 5 de agosto de 2010, el derrumbe de la mina San José, ubicada en la Región de Atacama, en el norte del país, mantuvo atrapados a 33 mineros hasta el 13 de octubre de ese año, encabezando un rescate sin precedentes por parte de mandatario y su Ministro de Minería Laurence Golborne.
En el año 2014, fue distinguido con el reconocimiento Doctor Honoris Causa, por la Fundación Mediterránea y la Universidad Siglo 21, en Córdoba, Argentina. Entre otros, el año 2015, el Diario El Mercurio y la Pontificia Universidad Católica le otorgó el Reconocimiento Nacional del Medio Ambiente entregado por Recyclápolis.
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