Muchos de los que están leyendo esta columna disfrutaron de un día con sus hijos, compartieron, rieron juntos e hicieron pasar un momento de felicidad a sus progenitores. Bueno, la verdad es que a mi parecer todos los días deberían ser así.
Desde hace un tiempo, gracias a la consulta de uno de nuestros usuarios, realicé una investigación sobre “si un padre, puede eventualmente abrir una cuenta en AFP a si hijo” y me llevé la agradable sorpresa de que sí, se puede. Esto trae consigo bastantes beneficios pero ojo, los beneficios reales se ven reflejados si tú como padre o madre, tomas una actitud activa frente a estos ahorros que en un futuro, pueden servir para pagar la Universidad al contado de tus hijos o bien, establecerles un ahorro que gracias al interés compuesto, puede ser de gran volumen.
¿Cómo Funciona?
Actualmente, los padres pueden cotizar en AFP, principalmente en una cuenta 2 para sus hijos desde el minuto que nacen, con el fin de ofrecerles un fondo establecido al momento en que comiencen su vida laboral. Lo bueno, es que ganan 18 años de imposiciones y salen al mundo laboral con un fondo sustentable para su futuro.
Si mezclas la cuenta 2 con una buena asesoría o estrategia de cambio de fondos para lograr una mayor rentabilidad, los resultados pueden ser impresionantes.
Ejemplo Práctico:
Si a la cuenta 2 de tu hijo, le depositas 10.000 pesos mensuales y en conjunto utilizas de manera correcta los cambios de fondos con una buena asesoría para lograr una mayor rentabilidad, a los 18 años podrá pagar completamente los estudios de tus hijos o bien a los 30 años, podría acumular un ahorro de 50 millones de pesos (calculado con una rentabilidad del 15% anual aprox.) que serviría para su primera casa o bien para instalarse con algún negocio independiente.
Otras Alternativas de Ahorro Previsional: Cuenta 2 y APV
El ahorro previsional en Chile ofrece distintas alternativas para quienes buscan complementar su fondo de pensión y asegurar una jubilación más tranquila. Además de la cuenta obligatoria en una AFP, existen opciones como la Cuenta 2 o APV que destacan por su flexibilidad y beneficios. Aunque a menudo se confunden, estos instrumentos cumplen funciones específicas según los objetivos de cada persona.
Cuenta 2: Ahorro Voluntario con Flexibilidad
La Cuenta 2 es un mecanismo de ahorro voluntario manejado por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) en Chile y funciona como una fuente de ahorro adicional para los afiliados. A pesar de que no es un fondo de pensión propiamente tal, te permite disponer de una cuenta separada de tu ahorro obligatorio. Este instrumento funciona de manera similar a una cuenta de inversión, donde los ahorrantes pueden elegir entre distintos tipos de fondos (A, B, C, D o E) que utiliza la AFP, según su perfil de inversionista o perfil de riesgo. Los fondos depositados se invierten para generar rentabilidad y el titular puede retirar el dinero cuando lo desee.
Este tipo de cuenta de ahorro adicional puede ser contratado en diversas instituciones financieras como bancos, compañías de seguros y AFP, ofreciendo beneficios tributarios que impulsan su rentabilidad. Puede mejorar significativamente el monto de la jubilación futura. La Cuenta 2 es ideal si buscas una forma de ahorro con alta liquidez, ya que permite retirar los fondos en cualquier momento, pagando sólo el impuesto correspondiente a las ganancias de capital. Por otra parte, al ahorrar en Cuenta 2 obtendrás la rentabilidad de los Multifondos a un bajo costo. Del mismo modo, recibirás el beneficio tributario de ahorrar en Régimen General, donde tributas por la rentabilidad real de los retiros que hagas en el año.
APV: Ahorro Previsional Voluntario para Optimizar tu Pensión
El APV permite realizar aportes periódicos o esporádicos que se suman a tu fondo obligatorio de pensión. El APV es la mejor opción si deseas aumentar el monto de tu pensión y optimizar tu carga tributaria. Asimismo, si cuentas con un APV en una compañía de seguros, accedes a otro tipo de atributos que maximizarán tus finanzas.
- Régimen A: Esta alternativa te ofrece una bonificación estatal del 15% sobre el total de tus aportes anuales.
- Régimen B: En este régimen, los aportes que realizas al APV se descuentan de tu renta imponible, lo que te permite pagar menos impuestos.
¿Cuál elegir?
Define tu horizonte de ahorro. Si necesitas acceso rápido a tus ahorros, opta por la Cuenta 2. Si puedes comprometerte a largo plazo, el APV resulta más beneficioso. Evalúa tus objetivos financieros. Considera tu perfil tributario. El APV es particularmente beneficioso para personas en tramos de impuestos medio-altos y altos. Diversifica tus opciones. Con un análisis cuidadoso podrás seleccionar el método de ahorro previsional que mejor se adapte a tus objetivos financieros. Si además buscas proteger tu bienestar y el de tu familia, APV Life de BICE VIDA te brinda una solución integral.
Beneficios Adicionales del Estado
El sistema de pensiones fue diseñado como un mecanismo para proveer ingresos en aquellas circunstancias en que las personas pierden su capacidad de generar recursos, ya sea debido a su edad avanzada (beneficios de vejez), discapacidad permanente (beneficios de invalidez) o fallecimiento de una de las fuentes principales de ingresos de una familia (beneficios de sobrevivencia). Para este propósito se destina el 10% de la renta imponible mensual de cada trabajador a una cuenta personal.
La Administradora de Fondos de Pensión recopila todos los fondos y los invierte en distintos instrumentos financieros con el objetivo de rentabilizar los ahorros de los clientes y aumentar su pensión. Los fondos son de propiedad del afiliado y pueden ser complementados con ahorro voluntario para aumentar la pensión futura. Todos los trabajadores dependientes están sujetos a este ahorro obligatorio, el cual les otorga protección en la vejez, frente a accidentes de trabajo y enfermedades profesionales.
Pensión Garantizada Universal (PGU)
La Pensión Garantizada Universal es un beneficio que entrega el Estado, a las personas de 65 años o más, que se encuentren o no pensionados y que no estén dentro de un grupo familiar perteneciente al 10% más rico de la población. Este beneficio considera un pago máximo de $224.004 brutos, el cual se reajusta todos los años.
Bono por Hijo
Consiste en una bonificación para todas las mujeres por cada hijo nacido vivo o adoptado. Este beneficio consiste en dinero que el Estado entrega a las mujeres con hijos al momento de cumplir 65 años. El monto es depositado directamente a la cuenta de AFP de las personas beneficiadas, con el fin de aumentar su pensión. El monto del beneficio será el 10% de 18 ingresos mínimos, más la rentabilidad anual promedio del fondo C de las AFP. Puedes solicitar este beneficio al momento de cumplir los 65 años, ingresando a Chile Atiende con tu clave única.
Aguinaldos y Bonos para Pensionados
El monto de ambos aguinaldos ronda los $25.000 cada uno, cantidad que puede subir por cada carga familiar que acredite la persona beneficiada. Otro bono que puedes recibir es el bono de invierno, que está diseñado para ayudar a las familias a afrontar la época más fría del año. Este es un beneficio no postulable, que se asigna automáticamente a las personas mayores de 65 años que sean pertenecientes al 80% más vulnerable de la población.
Es hora de que, como padres, tomemos la mejor decisión, nos asesoremos y contribuyamos con las próximas generaciones, ya que esto puede cambiar rotundamente el futuro de nuestros hijos.
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