Si estás pensando en solicitar un crédito hipotecario en Chile, es fundamental conocer los requisitos y factores que influyen en la aprobación del préstamo. Uno de los aspectos más importantes es el sueldo necesario para calificar. Te ayudamos a cumplir tus sueños.

¿Qué es un Crédito Hipotecario?

Según el SERNAC, es un préstamo de dinero a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, terreno u oficina. Es un préstamo otorgado por una entidad financiera para comprar, construir o remodelar una propiedad. El crédito se paga en cuotas mensuales durante un periodo de entre 5 y 30 años. Destinado a comprar terrenos y oficinas. Plazo del crédito entre 5 y 25 años.

Factores a Considerar para Pedir un Crédito Hipotecario

Antes de meternos en la materia, es importante destacar que, solo se puede destinar el 25% del sueldo para pagar la cuota mensual de un crédito hipotecario. Además, existen otros factores para saber cuánto se debe ganar para obtener un préstamo hipotecario de 3000 UF, tales como: la cantidad de años que solicitará el crédito, el pie, la estabilidad laboral y su capacidad de pago.

Cantidad de Años para Pagar el Crédito

La cantidad de años determinará la cantidad de ingresos mensuales solicitada por los bancos para pedir un crédito hipotecario de 3000 UF, a mayor cantidad de años, menor será el sueldo a solicitar para que le sea otorgado. Para demostrarlo, se tomó como ejemplo el simulador hipotecario del Banco Scotiabank, que indica que para solicitar una vivienda cuyo valor de la propiedad sea 3000 UF a un plazo de 20 años se exige tener un sueldo de 2.450.488; en cambio, si el plazo es de 25 años, se pedirá un salario de 2.296.764.

El simulador hipotecario del BCI informa que para solicitar un crédito hipotecario para una vivienda de 3000 UF en un plazo de 20 años se debe tener un sueldo de 2 445 300, mientras para 25 años se exige ganar 2 millones 172 mil 844. Es importante saber que el Banco Scotiabank informa en su simulador cuánto se debe de ganar para poder acceder a un crédito hipotecario por 3000 UF. Sin embargo, BCI no lo informa, así que para descubrirlo se realizó la siguiente operación: dividendo mensual / porcentaje de ingreso mensual para solicitar un préstamo: 611.312 / 0.25 = 2 445 248 y 543 211 /0.25= 2 172 844.

Pie del Crédito Hipotecario

Otro elemento a considerar es el Pie del crédito, este puede ser del 10%, 20% o 30%. Este monto también determinará el sueldo exigido para acceder al crédito hipotecario para una vivienda de 3000 UF, a mayor cantidad de pie, menos renta exigida para solicitar el crédito hipotecario. Algunos bancos exigen tener 20% del Pie para poder adquirir una vivienda de 3000 UF, como Scotiabank, Banco de Chile, Santander; mientras que Banco Estado y Scotiabank aceptan que se tenga el 10% del valor de la propiedad para acceder al préstamo.

Para poder comprobar que, a más Pie, se exige menos renta, se tomará los valores de Banco Estado, al contar con un pie del 10% de la propiedad, es decir, 300 UF, se exige un sueldo de 2.768.892 y con un 20% es decir 600 UF se debe ganar 2.435.424. En el caso del BCI, para obtener un crédito con un pie del 10% se pide ganar un sueldo mensual de 2.773.632 y con un pie de 20% se solicita ganar 2.445.248.

Capacidad de Pago

Para poder determinar cuánto se debe ganar para obtener un crédito hipotecario de 3000 UF, los bancos analizarán cuánto puede pagar cada mes durante el tiempo que dure, ya que parte del pago se va al préstamo, otra a los intereses y otros costos adicionales. Tener otros préstamos previos, podría hacer que las entidades bancarias le soliciten ganar más dinero al mes, pues se recomienda que el pago del crédito sea menor al 25% de sus ingresos mensuales.

Estabilidad Laboral

Un trabajo estable y con ganancias fijas incrementa las posibilidades de obtener un crédito hipotecario por 3000 UF y que el monto mensual exigido para otorgarlo sea conveniente para el cliente. En caso trabaje de manera dependiente, solo debe presentar la documentación que lo acredite como la copia de su contrato y sus últimas liquidaciones de sueldo; en caso ser independiente, se deberá tener una antigüedad de 2 años.

Historial Crediticio

Para poder obtener un crédito de 3000 UF, el banco analizará si es conveniente o no otorgarle un préstamo, y para saberlo consultará con DICOM para saber si figura como deudor o tiene alguna cuenta pendiente con otro banco.

Resumen de Sueldos Mínimos Exigidos por Banco (Ejemplo)

De los bancos analizados, el Banco Estado es el que solicita un menor sueldo (2 435 424) para obtener un crédito hipotecario de 3000 UF y el Banco de Chile (2 606 572) exige ganar más.

Tabla: Sueldos Mínimos Estimados para Crédito Hipotecario de 3000 UF

Banco Sueldo Mínimo Estimado
Banco Estado (con 20% de pie) $2.435.424
Banco Estado (con 10% de pie) $2.768.892
Banco de Chile $2.606.572
Banco Scotiabank (20 años) $2.450.488
Banco Scotiabank (25 años) $2.296.764
BCI (20 años) $2.445.300
BCI (25 años) $2.172.844
BCI (10% de pie) $2.773.632

Preguntas Frecuentes

¿Cuánto debo ganar para acceder a un crédito hipotecario de 3000 UF?

Se estima que los bancos chilenos solicitan una renta mensual de 2 millones 400 mil para acceder a un préstamo destinado para la compra de una vivienda.

¿La renta líquida mensual a ganar para solicitar un crédito hipotecario de 3000 UF puede ser variable?

Los bancos otorgarán créditos hipotecarios si sus ingresos mensuales son fijos, ya que, al ser variable, estos podrían ser menores en un determinado mes. Si bien, no le negarán el préstamo, le podrían solicitar más liquidaciones de sueldo, generalmente solicitan 3, pero si el sueldo es variable podrían pedirle las 6 o las 12.

Requisitos Adicionales y Gastos Asociados

  • Edad: La edad mínima es de 25 años y la edad máxima para contratarlo es de 74 años con 364 días.
  • Impuesto de Timbres y Estampillas (ITE): Es un impuesto que grava a las operaciones de crédito de dinero.
  • Gastos Operacionales: Estos gatos no son parte del crédito, pero son indispensables para el curse del mismo y se estiman al inicio del proceso de evaluación.
  • Tasación: Informe que realiza un tasador (ente externo al Banco) que permite conocer el valor comercial de la propiedad y definir el monto que el Banco podrá financiar.
  • Estudio de Títulos: Informe legal de la propiedad que permite asegurar que no exista ninguna situación de ámbito legal que impida su venta o la posterior inscripción de la hipoteca en el Conservador de Bienes Raíces.
  • Seguros: Incendio y Sismo.
  • Aval: Un aval debe tener estabilidad económica, un historial crediticio favorable y demostrar solvencia patrimonial.

Opciones de Financiamiento Adicionales

Algunos bancos ofrecen productos especiales como:

  • Crédito Hipotecario Tradicional: Cuya tasa es fija, por todo el plazo del crédito, permite conocer el valor de los dividendos que regirán por el plazo total del crédito.
  • Tasa Semi Variable: Estos créditos tienen un período inicial fijo (3,5,8 o 10 años).
  • Créditos para Chilenos en el Exterior: Permite a chilenos y chilenas en el exterior acceder a un crédito hipotecario con hasta un 80% de financiamiento sobre el valor de la vivienda en Chile.

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