Si estás buscando la mejor manera de gestionar tus ahorros y asegurar un buen futuro financiero, estás en el lugar correcto. En este artículo, exploraremos estrategias para ahorrar dinero y alcanzar tus metas financieras. A menudo, nos enfrentamos a tentaciones de compras innecesarias que pueden dificultar el cumplimiento de nuestros proyectos y sueños.

La Regla 50/30/20: Una estructura para organizar tu dinero

La regla 50/30/20 es una fórmula de presupuesto que divide tus ingresos mensuales en tres categorías principales para ayudarte a administrar tu dinero de manera equilibrada. Esta regla proporciona una estructura sólida para organizar tu dinero y mantener el control de tus finanzas. Te permite asignar de manera adecuada tus recursos y tener claro cuánto puedes gastar en cada categoría.

¿Cómo funciona la regla 50/30/20?

  1. 50% para necesidades esenciales: El 50% de tus ingresos debe destinarse a cubrir tus necesidades básicas, como vivienda, alimentos, servicios públicos, transporte y atención médica. Esto incluye todos los gastos básicos e indispensables, como el dividendo, servicios básicos, transporte y otros pagos mensuales no negociables.
  2. 30% para gastos personales: El 30% de tus ingresos se asigna a gastos personales y estilo de vida. Esta categoría es para tus gastos personales y de entretenimiento como salir a comer, ir al cine o comprar ropa. Esto incluye actividades de ocio, entretenimiento, comer fuera, compras no esenciales y cualquier otra cosa que no sea una necesidad básica.
  3. 20% para el ahorro y la inversión: El 20% de tus ingresos se destina al ahorro y la inversión. Destina este porcentaje a tus metas de ahorro e inversión. Esta parte de tu dinero se utiliza para construir tu fondo de emergencia, planificar tu jubilación, ahorrar para metas a largo plazo y realizar inversiones que generen rendimientos.

¿Cómo incluir el ahorro en tu presupuesto mensual?

Si quieres ahorrar, es primordial poner en orden tus finanzas personales, cuya tarea demanda los siguientes pasos:

  1. Registra tus ingresos mensuales: Anota todas tus entradas de dinero, ya sean tu sueldo mensual, renta por arriendo, subsidio, pensión, entre otros.
  2. Controla tus gastos mensuales: Anota cada una de las cosas en las que pones dinero. Esto incluye vivienda, alimentación, transporte, educación, cuentas de servicios, entre otras.
  3. Elimina el gasto innecesario: Borra de tu presupuesto (o deja para el final) los gastos no prioritarios, sobre todo aquellos que realizas con tarjeta de crédito. Así te irás acercando poco a poco a tus metas.
  4. Define un objetivo: La clave en un plan de ahorro está en fijarte una meta, por ejemplo, obtener 4 millones de aquí a 2 años.
  5. Selecciona tus instrumentos de ahorro: Existen varias alternativas como APV, cuenta de ahorro con intereses, inversiones, etc.
  6. Guarda una parte de tu sueldo: También tienes que definir el porcentaje de dinero que deseas ahorrar mensualmente, lo que obtienes una vez que identificas todos tus gastos mensuales primordiales.

Herramientas y métodos para ahorrar dinero en Chile

Las instituciones financieras reguladas por la CMF ofrecen diversas herramientas para ahorrar:

  1. Cuenta de ahorro con intereses: Te permite guardar dinero para cumplir tus objetivos, así como para obtener ganancias a partir de la tasa de interés que ofrecen las distintas entidades financieras. Por si no lo sabías, existen cuentas de ahorro, que por tener tus lucas ahí guardadas, te generan un rendimiento, que puede ser de un 2% al año o más.
  2. Descuentos y Cashback: Si bien no es un método de ahorro como tal, puede ayudarte a gastar menos y destinar más lucas a tu cuenta de ahorro. Si utilizas una cuenta corriente que te ofrezca descuentos en comercios, puedes hacer tus compras en tales establecimientos para gastar menos. A su vez, el cashback es una opción que ofrecen diversas cuentas en la actualidad y te devuelve plata al comprar con tu tarjeta de débito, la cual podrías meter directo al ahorro.
  3. Fondos mutuos: Si quieres obtener mayores ganancias a partir de tus ahorros, puedes apoyarte en fondos mutuos, cuya ventaja es que puedes empezar con muy poco dinero a generar rendimientos. Se trata de un método de inversión que consiste en un gran fondo de dinero que se crea a partir del aporte de muchas personas, la cual es gestionada por instituciones financieras.
  4. Separa el ahorro de la cuenta corriente: Aparte de tu cuenta corriente para gestionar tu dinero del día a día, puedes abrir una cuenta adicional que solo se enfoque en conservar ahorros. Así no caerás en la tentación de utilizar este dinero en otros fines.
  5. Sigue la regla 50/30/20: Consiste en distribuir tus lucas de forma fácil en los ámbitos más importantes para la salud de tus finanzas personales:
    • 50%: Necesidades básicas (vivienda, transporte, alimentación).
    • 30%: Entretenimiento (viajes, restaurantes, compras).
    • 20%: Ahorro e inversiones (cuenta de ahorro, fondos mutuos).

Además de estas herramientas y métodos de cómo ahorrar dinero en Chile, tienes muchos otros disponibles que podrás ir investigando poco a poco. Algunas de ellas son el APV (ahorro provisional voluntario) o las AFP que son el plan de ahorro obligatorio, pero ambas están pensadas a un ahorro al largo plazo, cuando una cuenta de ahorro y los fondos mutuos pueden valerte para muchos propósitos diferentes.

Consejos para mantenerte motivado y alcanzar tus metas de ahorro

Para mantener tu motivación, evitar el gasto innecesario y seguir ahorrando, ten presentes estos consejos:

  • Establece pequeñas metas, con la finalidad de no perder el enfoque. Reconoce tus logros y recompénsate por tu progreso.
  • Evita el uso excesivo de tu tarjeta de crédito. Si te vas a endeudar, es importante planificar el pago de las cuotas sin que se coman tus ahorros.
  • Investiga en detalle el funcionamiento de los instrumentos de ahorro, para ello visita sitios de educación financiera e investiga en detalle la tasa de interés y posibles comisiones.
  • Confía tu dinero en instituciones reguladas por la CMF.
  • Profundiza y actualiza tus conocimientos en educación financiera.

¿Cuánto ahorrar según tu sueldo?

Ahorrar un porcentaje del salario seria lo ideal, pero no siempre se puede o se sabe la mejor forma de ahorrar una parte de los ingresos ya que no siempre son solteros o viven en pareja, por lo que al tener una familia existen muchos gastos que no pueden evitarse. Por lo que el decidir ahorrar parte del salario es una decisión importante al tener una familia detrás. Todo dependerá del porcentaje y del monto del sueldo que cobran por mes. Siendo por dicho motivo importante saber qué porcentaje del sueldo ahorrar.

¿Qué porcentaje de mi salario me conviene ahorrar?

Como mencionamos, no todos los casos son iguales por contexto y gastos.

  • Si el salario que ganan es un sueldo bajo o promedio medio dentro de lo que puedan podrían ahorrar al menos el 10% del salario mensual al ahorro.
  • Si su salario es medio-alto, el porcentaje podría ser del 15% al 20% pudiendo ahorrar un poco más.
  • Si el salario es alto, en ese caso su capacidad de ahorro será más alta pudiendo ser del 30% quizás.

Si bien cada trabajador/a tiene un salario diferente y una vida personal distinta. Si el sueldo se lo permite la proporción podría ser de 70%-30%, en el caso del 70% permitiría pagar los diferentes gastos fijos mensuales y de la vida diaria.

Distribuye tu salario inteligentemente

Establecer un presupuesto efectivo es un fundamento esencial para optimizar el rendimiento de tu dinero mensual. Más allá de registrar diariamente los gastos, implica explorar áreas donde ahorrar y gestionar de manera más astuta los recursos. Comienza con una evaluación realista, analizando las entradas regulares, que incluyen salarios, bonificaciones y otras fuentes. Posteriormente, elabora una lista de todos tus gastos mensuales fijos: arriendo, servicios, préstamos y otras obligaciones financieras.

Clasifica y prioriza tus gastos

Categoriza gastos: vivienda, transporte, alimentación y entretenimiento. Luego priorízalos según su importancia. Identificar áreas de ajuste te permitirá asignar recursos de manera más estratégica. Cuando recibas tu dinero mensual prioriza el pago de alimentación, servicios, transporte y vivienda.

Implementa herramientas de seguimiento

Utiliza aplicaciones de presupuesto o hojas de cálculo Excel para realizar un seguimiento regular de gastos, proporcionando gráficos visuales y alertas. El seguimiento constante te permitirá ajustar tu enfoque según sea necesario y avanzar hacia tus metas financieras.

Excel de finanzas personales: una herramienta eficaz

Utilizar Excel para llevar un registro de las finanzas personales es altamente beneficioso. La flexibilidad que ofrece te permite diseñar hojas de cálculo personalizadas, adaptándolas a necesidades únicas. Con Excel, realizarás un seguimiento detallado de ingresos, gastos, ahorros e inversiones, desglosando las categorías para obtener una visión clara de los hábitos financieros. Además, la capacidad que tiene Excel para ayudarte a crear un presupuesto personalizado, establecer límites y realizar cálculos automáticos facilita la gestión financiera.

¿Cómo distribuir mi sueldo porcentaje?

Recuerda que primero debes cubrir tus gastos esenciales antes de hacer cualquier compra por placer. Es muy importante, al momento de distribuir tu salario de manera porcentual, dedicar un monto únicamente para el ahorro.

Incorpora el ahorro como gasto

Desechemos la noción de que el ahorro solo consiste en lo que queda al final de tu salario al terminar el mes. Inclúyelo de tal forma que sea un componente más en tu presupuesto. Establece el objetivo de asignar al menos el 10% de tus entradas al ahorro.

Genera un fondo de emergencia

Prioriza la creación de un fondo de emergencia que cubra al menos tres a seis meses de tus gastos mensuales. Este respaldo financiero te proporcionará seguridad en situaciones difíciles, ejemplo: pérdida de empleo o emergencias médicas, evitando la necesidad de recurrir a préstamos que podrían afectar tu estabilidad económica.

Débito automático para el ahorro

Simplifica el proceso de ahorro mediante la automatización. Configura pagos automáticos a tu cuenta de ahorros justo después de recibir tu salario. Esto garantiza que el ahorro sea una prioridad y reduce la tentación de gastar el dinero antes de destinarlo al ahorro.

¿Cuál es la mejor manera de administrar mi sueldo?

Para invertir tienes varias opciones como bitcoin, depósitos a plazo o acciones. Tu dinero debe trabajar para ti y no tú para tu dinero. Y para que esto ocurre, debemos hablar sobre inversión.

Alternativas de inversión

  1. Cambio de moneda: Cambiar tus pesos a dólares puede ser una estrategia para resguardar el valor de tus ahorros.
  2. Depósito a plazo: Para quienes buscan seguridad constante, los depósitos a plazo son una opción segura.
  3. Inversiones en el mercado de valores: Ingresar al mercado de valores puede ser una estrategia más avanzada. Comprar acciones o bonos de empresas te convierte en propietario o prestamista, respectivamente.
  4. Bitcoin y criptomonedas: Las criptomonedas (Bitcoin) son una opción moderna, pero volátil. Invierte solo lo que estés dispuesto a perder.

El método de ahorro 50/30/20 en Chile

En Chile, la capacidad de ahorro de las personas puede dificultarse debido a las deudas que presentan, ya que un 57,4% de los hogares debe dinero, según la Encuesta Financiera de Hogares del Banco Central en el 2021. Además, en la misma investigación, se estableció que los individuos destinan el 21% de sus sueldos para liquidar pagos pendientes, por lo que no resulta sencillo tener fondos guardados.

Sin embargo, existe un método de ahorro llamado regla 50/30/20, con el cual las personas pueden hacer rendir sus ingresos de una mejor manera. De esta manera, la estrategia “consta de dividir el sueldo líquido en un 50% para las necesidades, 30% para los deseos y el 20% para ahorrar, pagar deudas o invertir”.

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