En un mundo con incertidumbre económica, donde las tentaciones de compras innecesarias están a la orden del día, es crucial contar con estrategias para administrar sabiamente nuestros ingresos. La gestión sabia de los recursos económicos puede ser la solución, lo cual no se centra únicamente en la supervivencia, sino a la capacidad de prosperar en escenarios económicos desafiantes.

Si no eres un experto en presupuestos, la regla 50/20/30 es una herramienta sencilla, pero poderosa, que te ayudará a distribuir mejor tus ingresos. Esta regla proporciona una estructura sólida para organizar tu dinero y mantener el control de tus finanzas. Te permite asignar de manera adecuada tus recursos y tener claro cuánto puedes gastar en cada categoría.

¿Qué es la Regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 es una guía financiera simple que puede ayudarte a organizar y maximizar tu dinero mensual de manera efectiva. Esta regla sugiere dividir las entradas mensuales en tres categorías principales:

  1. 50% para Necesidades Esenciales: Destina el 50% de ingresos a cubrir necesidades esenciales como vivienda, alimentos, servicios públicos y transporte. Estos son gastos que son fundamentales para tu bienestar y estilo de vida.
  2. 30% para Deseos o Gastos Discrecionales: Utiliza el 30% para satisfacer deseos y gastos discrecionales. Esto incluye entretenimiento, comidas fuera de casa, compras no esenciales y otras actividades que no son imprescindibles para tu supervivencia, pero que mejoran tu calidad de vida.
  3. 20% para Ahorros y Deudas: Reserva el 20% para construir ahorros y gestionar deudas. Esta categoría abarca el ahorro para emergencias, la contribución a fondos de jubilación y el pago de deudas. Es crucial destinar una parte significativa de ingresos a asegurar tu futuro financiero y mantener una buena salud económica.

En resumen, la estrategia “consta de dividir el sueldo líquido en un 50% para las necesidades, 30% para los deseos y el 20% para ahorrar, pagar deudas o invertir”, indicó Boris Garafulic, CEO de la aplicación de ahorro e inversión Racional.

Cómo Incluir el Ahorro en tu Presupuesto Mensual

Si quieres ahorrar, es primordial poner en orden tus finanzas personales, cuya tarea demanda los siguientes pasos:

  1. Registra tus ingresos mensuales: Anota todas tus entradas de dinero, ya sean tu sueldo mensual, renta por arriendo, subsidio, pensión, entre otros.
  2. Controla tus gastos mensuales: Anota cada una de las cosas en las que pones dinero. Esto incluye vivienda, alimentación, transporte, educación, cuentas de servicios, entre otras.
  3. Elimina el gasto innecesario: Borra de tu presupuesto (o deja para el final) los gastos no prioritarios, sobre todo aquellos que realizas con tarjeta de crédito. Así te irás acercando poco a poco a tus metas.
  4. Define un objetivo: La clave en un plan de ahorro está en fijarte una meta, por ejemplo, obtener 4 millones de aquí a 2 años.
  5. Selecciona tus instrumentos de ahorro: Existen varias alternativas como APV, cuenta de ahorro con intereses, inversiones, etc.
  6. Guarda una parte de tu sueldo: También tienes que definir el porcentaje de dinero que deseas ahorrar mensualmente, lo que obtienes una vez que identificas todos tus gastos mensuales primordiales.

Herramientas y Métodos para Ahorrar Dinero en Chile

Las instituciones financieras reguladas por la CMF ofrecen diversas herramientas para ahorrar:

  1. Cuenta de ahorro con intereses: Te permite guardar dinero para cumplir tus objetivos, así como para obtener ganancias a partir de la tasa de interés que ofrecen las distintas entidades financieras.
  2. Descuentos y Cashback: Si bien no es un método de ahorro como tal, puede ayudarte a gastar menos y destinar más lucas a tu cuenta de ahorro.
  3. Fondos mutuos: Si quieres obtener mayores ganancias a partir de tus ahorros, puedes apoyarte en fondos mutuos, cuya ventaja es que puedes empezar con muy poco dinero a generar rendimientos.
  4. Separa el ahorro de la cuenta corriente: Aparte de tu cuenta corriente para gestionar tu dinero del día a día, puedes abrir una cuenta adicional que solo se enfoque en conservar ahorros. Así no caerás en la tentación de utilizar este dinero en otros fines.
  5. Sigue la regla 50/30/20: Consiste en distribuir tus lucas de forma fácil en los ámbitos más importantes para la salud de tus finanzas personales.

Además de estas herramientas y métodos de cómo ahorrar dinero en Chile, tienes muchos otros disponibles que podrás ir investigando poco a poco. Algunas de ellas son el APV (ahorro provisional voluntario) o las AFP que son el plan de ahorro obligatorio, pero ambas están pensadas a un ahorro al largo plazo, cuando una cuenta de ahorro y los fondos mutuos pueden valerte para muchos propósitos diferentes.

Consejos para Mantenerte Motivado y Alcanzar tus Metas de Ahorro

Para mantener tu motivación, evitar el gasto innecesario y seguir ahorrando, ten presentes estos consejos:

  • Establece pequeñas metas, con la finalidad de no perder el enfoque. Reconoce tus logros y recompénsate por tu progreso.
  • Evita el uso excesivo de tu tarjeta de crédito. Si te vas a endeudar, es importante planificar el pago de las cuotas sin que se coman tus ahorros.
  • Investiga en detalle el funcionamiento de los instrumentos de ahorro, para ello visita sitios de educación financiera e investiga en detalle la tasa de interés y posibles comisiones.
  • Confía tu dinero en instituciones reguladas por la CMF.
  • Profundiza y actualiza tus conocimientos en educación financiera.

Excel de Finanzas Personales: Una Herramienta Eficaz

Utilizar Excel para llevar un registro de las finanzas personales es altamente beneficioso. La flexibilidad que ofrece te permite diseñar hojas de cálculo personalizadas, adaptándolas a necesidades únicas. Con Excel, realizarás un seguimiento detallado de:

  • Ingresos
  • Gastos
  • Ahorros
  • Inversiones

Desglosando las categorías para obtener una visión clara de los hábitos financieros. Además, la capacidad que tiene Excel para ayudarte a crear:

  • Un presupuesto personalizado
  • Establecer límites
  • Realizar cálculos automáticos

Facilita la gestión financiera. Las herramientas gráficas permiten visualizar datos de manera efectiva, identificando patrones y áreas de ajuste. Al almacenar datos financieros, Excel posibilita análisis históricos. Mientras que las funciones de planificación ayudan a establecer metas y realizar un seguimiento del progreso a lo largo del tiempo.

Incorpora el Ahorro como Gasto

Desechemos la noción de que el ahorro solo consiste en lo que queda al final de tu salario al terminar el mes. Inclúyelo de tal forma que sea un componente más en tu presupuesto. Establece el objetivo de asignar al menos el 10% de tus entradas al ahorro.

  • Suprime lo prescindible: Realiza un análisis detallado de gastos mensuales, identificando elementos no esenciales que podrías reducir o eliminar.
  • Genera un fondo de emergencia: Prioriza la creación de un fondo de emergencia que cubra al menos tres a seis meses de tus gastos mensuales.
  • Planificación a largo plazo: Además del fondo de emergencia, establece metas de ahorro a largo plazo para objetivos específicos.
  • Contribuciones modestas: Reconoce el impacto de pequeñas contribuciones regulares.
  • Débito automático para el ahorro: Simplifica el proceso de ahorro mediante la automatización.

¿Cuál es la Mejor Manera de Administrar mi Sueldo? Inversión

Tu dinero debe trabajar para ti y no tú para tu dinero. Y para que esto ocurre, debemos hablar sobre inversión. A continuación, exploraremos diversas alternativas de inversión, desde las más básicas hasta las más complejas.

  • Cambio de moneda: Cambiar tus pesos a dólares puede ser una estrategia para resguardar el valor de tus ahorros.
  • Depósito a plazo: Para quienes buscan seguridad constante, los depósitos a plazo son como el ABC de las inversiones.
  • Inversiones en el mercado de valores: Ingresar al mercado de valores puede ser una estrategia más avanzada.
  • Bitcoin y criptomonedas: ¿Prefieres lo más moderno? Las criptomonedas (Bitcoin) son como las estrellas de rock del mundo financiero.

No hay una única forma de hacerlo. La clave está en comprender tus metas y tolerancia al riesgo. Tómalo en serio, pero también disfruta aprendiendo a hacer crecer tu dinero.

Conoce qué significa los porcentajes de la regla 50/30/20 de ahorro. Foro archivo referencial.

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