El sistema de pensiones de Chile ha sido destacado nuevamente en el Índice Global de Pensiones de Mercer-CFA Institute 2024, logrando ubicarse en el noveno lugar entre 48 sistemas de pensiones de todo el mundo, a un nivel comparable con Noruega, Finlandia y Australia. Según los resultados de Mercer, el puntaje total de Chile es de 74,9, ubicándose por encima de la media global.
A una semana de que el Gobierno presente la reforma previsional, el sistema de pensiones chileno se ubica en la octava posición dentro de los mejores modelos del mundo según el Índice Global de Pensiones Melbourne Mercer 2018 (MMGPI, por su sigla en inglés). Según el Índice Global de Pensiones Melbourne Mercer 2018, el sistema de pensiones nacional avanzó dos puestos respecto del ranking de 2017, superando a Nueva Zelandia y Suiza, y obteniendo 69,3 puntos, en un listado de 34 países.
El país avanzó dos puestos y lidera en la región. Pese a la buena evaluación, Diego Guaita, CEO de Mercer Chile, dice que se debe "seguir mejorando".
¿Qué hace destacar al sistema chileno?
El gerente general de Mercer Chile, Diego Guaita, explicó que lo que hace que el sistema chileno esté bien posicionado tiene que ver con su sostenibilidad. En cambio, otros modelos muestran desequilibrios, especialmente financieros, pues tienen un pasivo previsional sin generar los activos que lo financien. Esto se traduce en un incremento de la carga financiera.
Respecto del alza de la puntuación, indicó que se miden distintas variables, no solo de legislación, sino que también demográficas y de inversiones. "En estas últimas es donde hubo mejoras en Chile, lo que llevó a una mejor puntuación en el ranking ", dice.
No obstante, respecto de Chile, el ejecutivo aseguró que existe una buena regularización del Gobierno a las AFP, lo que hace destacar al país frente a otros sistemas previsionales. "Hay fácil acceso a la información entre éstas; con la posibilidad de compararlas entre sí y con precios transparentes ante todos", señaló Guaita sobre las AFP en Chile.
Desafíos y áreas de mejora
Aunque el estudio evalúa positivamente al sistema nacional, destaca la necesidad de cambios que le permitan escalar hasta el nivel A del ranking .
Según el análisis, se advierte que este se debe modernizar, elevando el porcentaje de cotización obligatoria, incrementando la edad de retiro y, al mismo tiempo, promoviendo la participación del adulto mayor en la fuerza laboral. Además, considera que se debe mejorar la inclusión de los trabajadores independientes en el sistema, optimizando las pensiones mínimas para los trabajadores de menores ingresos.
"La baja cobertura de las mujeres, las lagunas previsionales y la exclusión del adulto mayor son algunos de los desafíos que aún quedan pendientes. El sistema chileno es bueno, pero también es perfectible", advirtió el CEO de Mercer.
Por otro lado, comentó que un punto que se debe considerar es la mayor esperanza de vida; quienes entran al mercado laboral vivirán más que quienes están pronto a retirarse, por lo que el 14% no es suficiente.
"Hay que desarrollar una flexibilidad en este campo, para prolongar la vida activa y demorar la jubilación", apuntó Guaita.
Paulina Yazigi, presidenta de la Asociación de AFP, valoró la ubicación de Chile a nivel global, y dijo que “como sistema de pensiones mixto, debemos seguir reforzando los tres pilares para garantizar una estructura previsional firme y estable: la PGU, el ahorro obligatorio y el ahorro voluntario. En este sentido, la economista destacó las propuestas que ha hecho la Asociación de AFP para mejorar las pensiones, mediante el documento presentado este mes “Hoja de Ruta 555: Medición de Impacto de las Propuestas para Mejores Pensiones”.
Comparación con otros sistemas
Chile lidera en América Latina, estando sobre Colombia y Perú (que se integró este año al estudio), Brasil, México y Argentina.
El estudio también concluye que los sistemas de reparto enfrentan serios problemas, al no tener recursos para financiar el creciente descalce entre población activa y jubilados, debido a la mayor expectativa de vida y la disminución en el número de nacimientos. Adicionalmente, destaca la desventaja de las mujeres a nivel global, pues reciben menores pensiones, por sus lagunas y expectativas de vida.
El académico y ex economista jefe de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) Klaus Schmidt-Hebbel afirmó que los mejores sistemas previsionales "combinan el ahorro privado obligatorio con aportes previsionales solidarios del Estado, como en Dinamarca, Australia, los Países Bajos y Chile".
A su vez, la directora ejecutiva del Consejo de Investigación de Pensiones de la Escuela de Negocios de Wharton y ex integrante de la Comisión Bravo, Olivia Mitchell, destaca que "no existen sistemas perfectos de pensiones, pero el sistema chileno -que se basa en diferentes pilares- es uno de los más sólidos y mejor construidos". Afirma que "mientras la esperanza de vida crece y la fuerza laboral cae en el mundo, simplemente no existe suficiente dinero para sustentar sistemas de reparto".
En tanto, el académico de la Escuela de Economía y Ciencia Política de Londres (LSE, por sus siglas en inglés), y ex miembro de la Comisión Bravo Nicholas Barr destaca a Chile como el sistema previsional que mejor funciona, en comparación con otros países de Latinoamérica, que no funcionan correctamente.
La directora del Magíster en Políticas Públicas de la Universidad Diego Portales y ex integrante de la Comisión Bravo, Claudia Sanhueza, manifiesta que "un sistema de capitalización individual puro no existe más que en un grupo pequeño de países".
En términos globales, Países Bajos mantuvo el primer lugar en la lista, con Islandia y Dinamarca en segundo y tercer lugar, respectivamente.
A continuación, se presenta una tabla comparativa de algunos sistemas previsionales destacados:
| País | Características del Sistema Previsional |
|---|---|
| Suecia | Sistema de solidaridad intergeneracional con pensión pública básica y modelo de cuentas nacionales o personales. |
| Australia | Sistema "Superannuation" administrado por el Estado y apoyado con beneficios fiscales. |
| Canadá | Canada Pension Plan (CPP) con contribuciones obligatorias de empleadores y empleados. |
| Estados Unidos | Programa federal de Vejez, Supervivientes y Seguro de Incapacidad (Oasdi) con impuestos a las ganancias del trabajador. |
| Dinamarca | Similar al chileno, con pilar básico más generoso, tasa de cotización obligatoria y ahorros previsionales voluntarios. |
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