Al momento de pensar en tus ahorros previsionales y a cuál multifondo destinarlos, según tu perfil, uno de los factores que incide es cuántos años tienes.
En el actual Sistema de Pensiones en Chile existen 5 multifondos; los que van desde el fondo A, que es el más riesgoso, hasta el fondo E, el más conservador.
Características de los Multifondos
Te detallamos las características de cada uno de los fondos:
| Fondo | Riesgo | Tolerancia al Riesgo | Máximo de Inversión en Renta Variable | Rentabilidad Real Anual (Jun 2022 - May 2025) |
|---|---|---|---|---|
| Fondo A | Más Riesgoso | Alta | 80% | 2,94% |
| Fondo B | Riesgoso | Alta | 60% | 3,04% |
| Fondo C | Intermedio | Media | 40% | 2,30% |
| Fondo D | Conservador | Baja | 20% | 1,56% |
| Fondo E | Más Conservador | Muy baja | 5% | 1,71% |
Es importante recordar que los fondos de pensiones tienen distintas características, y el que más te conviene dependerá de tu tolerancia al riesgo y tu perfil personal.
Si prefieres no tomar riesgos debes elegir un fondo más conservador.
Recomendaciones Según tu Edad
A los cotizantes más jóvenes y que recién ingresan al Sistema de Pensiones se les recomienda elegir alguno de los fondos más riesgosos (A y B), que se enfocan en maximizar las ganancias a largo plazo y que pueden tener más altibajos en corto plazo.
En cambio, a los cotizantes más cercanos a pensionarse, se les recomienda optar por los fondos más conservadores (D y E), que son más estables y tienen menor variabilidad al mediano y corto plazo.
Recuerda, mientras más joven seas más plazo tendrás para reponerte de cualquier fluctuación financiera, por lo que podrías tomar más riesgos.
¿Qué Pasa Si No Eliges Fondo?
Si no eliges un fondo, a tus ahorros se asignarán fondos de acuerdo a tu edad y cambiarán año a año, en caso de que no manifiestes tu elección por uno de ellos.
Revisa en esta tabla cómo se van asignando los fondos:
| Año | Hombres y mujeres al cumplir 36 años | Hombres al cumplir 56 años y mujeres al cumplir 51 años |
|---|---|---|
| Año 0 | 80% Fondo B, 20% Fondo C | 80% Fondo C, 20% Fondo D |
| Año 1 | 60% Fondo B, 40% Fondo C | 60% Fondo C, 40% Fondo D |
| Año 2 | 40% Fondo B, 60% Fondo C | 40% Fondo C, 60% Fondo D |
| Año 3 | 20% Fondo B, 80% Fondo C | 20% Fondo C, 80% Fondo D |
| Año 4 | 100% Fondo C | 100% Fondo D |
Restricciones
Debes tener en cuenta que para proteger el ahorro para tu jubilación y que no tomes riesgos, existen -para algunos casos- restricciones respecto a los fondos que puedes elegir para los ahorros en las cuentas de Ahorro Obligatorio, de Afiliado Voluntario o cuenta de Ahorro de Indemnización.
Las mujeres desde los 51 años y hombres desde 56 años no pueden invertir en el fondo A, en el caso de los pensionados por Retiro Programado y Renta Temporal, junto a los afiliados declarados inválidos parciales, no pueden optar por los Fondos A o B.
Importancia de la Elección del Fondo
Tus ahorros son invertidos en los Fondos de las AFP para hacerlos crecer hasta el momento de tu Pensión. Por ejemplo, cuando tienes 20-25 años y estás empezando a trabajar y cotizar, tendrás varios años para juntar saldo y aprovechar las variaciones de la Rentabilidad para hacerlo crecer.
No es recomendable tomar decisiones o cambiarse de Fondo por los resultados de días o periodos cortos, ya que en el pasado los Fondos siempre se han recuperado generando ganancias a largo plazo.
¿Estás en el Fondo Correcto?
Un estudio de Ciedess reveló que un 88% de los afiliados que tienen sus ahorros en el Fondo E están “mal ubicados”, es decir, no están en el que se ajusta a su edad entre otras características personales.
Son varias las razones por las que muchas personas tienen sus ahorros para la jubilación en Fondos que no les convienen.
Consideraciones Adicionales
- Tu horizonte o plazo de inversión: ¿En cuánto tiempo más vas a necesitar tus ahorros?
- Tu tolerancia al riesgo: dependerá de cuánto riesgo prefieres tomar para obtener mayor rentabilidad.
- Otros ingresos: si tendrás otros ahorros para el momento de jubilar, puedes tomar más riesgo.
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