Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) gestionan las cuentas de capitalizaci贸n individual obligatoria de sus afiliados, cobrando una comisi贸n por este servicio. La elecci贸n de la AFP es libre, aunque los nuevos afiliados deben ingresar a la administradora con la menor comisi贸n por un per铆odo de 24 meses.
Informaci贸n Clave sobre las AFP
Es importante que las AFP informen del valor de sus comisiones en todas sus oficinas a trav茅s de un panel o pizarra actualizado.
Pago de Cotizaciones
Para los trabajadores dependientes, las cotizaciones previsionales deben ser pagadas por el empleador dentro de los primeros 10 d铆as del mes siguiente al que se devengaron las remuneraciones. El Servicio de Impuestos Internos (SII) determina anualmente el monto que deben pagar los afiliados independientes por concepto de cotizaciones en el sistema de pensiones.
C谩lculo de la PAFE
La PAFE se calcula como una renta vitalicia inmediata sin condiciones especiales de cobertura. Para su c谩lculo se considera la edad, el grupo familiar y el total del saldo acumulado en la cuenta de capitalizaci贸n individual obligatoria que la persona tenga a la fecha de pensionarse por vejez o invalidez, de acuerdo al Decreto Ley N潞 3.500, de 1980.
Cotizaciones Obligatorias y Adicionales
La cotizaci贸n obligatoria corresponde al 10% de las remuneraciones y rentas imponibles mensuales, con un tope de 87,8 Unidades de Fomento (UF). Existe una cotizaci贸n adicional o comisi贸n por dep贸sito de cotizaciones, destinada al financiamiento de la AFP, incluyendo el pago del seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS).
Asesor铆a Previsional
Al solicitar asesor铆a, la AFP debe:
- Informar al afiliado el monto de los honorarios o comisi贸n por la asesor铆a.
- Entregar un informe final escrito con la recomendaci贸n o sugerencia.
Opciones de Ahorro Voluntario
Existen diversas alternativas para complementar el ahorro obligatorio:
- Cuenta de Ahorro Previsional Voluntario (APV): Disponible en AFP, compa帽铆as de seguros de vida, bancos, administradoras de fondos mutuos, entre otros.
- Cuenta de Ahorro Voluntario (Cuenta 2): Cuenta de ahorro en la AFP con retiros permitidos en cualquier momento (hasta 24 giros al a帽o).
Restricciones por Edad en la Elecci贸n de Fondos
La ley establece restricciones seg煤n la edad para elegir el tipo de fondo de pensiones. A partir de los 51 a帽os para mujeres y 56 para hombres, no se puede elegir el Fondo A (m谩s riesgoso), pudiendo optar por los fondos B, C, D y E.
Obligaciones del Empleador en Caso de Atraso
Si el empleador se atrasa en el pago de las cotizaciones, debe declarar las no pagadas dentro de los 10 primeros d铆as h谩biles del mes siguiente. Si la relaci贸n laboral ha terminado, tiene hasta el 煤ltimo d铆a h谩bil del mes subsiguiente para acreditar esa situaci贸n.
Los empleadores con deudas previsionales no podr谩n recibir pagos de instituciones p煤blicas o con cargo a recursos fiscales de fomento productivo.
Licitaci贸n de Nuevos Afiliados
Para proteger a las personas, cada dos a帽os la Superintendencia de Pensiones realiza una licitaci贸n p煤blica para la administraci贸n de cuentas de nuevos afiliados. Si la licitaci贸n es declarada desierta, los nuevos afiliados son asignados a la AFP que cobre la menor comisi贸n.
Cobertura para Trabajadores Dependientes e Independientes
Los trabajadores dependientes que est茅n cotizando en la AFP est谩n cubiertos, presumi茅ndose que la afiliaci贸n se manten铆a al momento del fallecimiento o declaraci贸n de invalidez. Los trabajadores independientes que coticen en el proceso de declaraci贸n de impuesto anual a la renta quedan cubiertos por un a帽o, con la opci贸n de eximirse de cotizar para pensi贸n, notificando por escrito a su empleador y a la AFP.
Cuenta de Ahorro Voluntario (Cuenta 2) en Detalle
La Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 es un complemento de la cuenta de capitalizaci贸n individual obligatoria en una AFP. Dado que los recursos que se ahorran voluntariamente en esta cuenta no tienen el car谩cter de cotizaciones previsionales obligatorias, una persona afiliada puede tener una Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 en su AFP o tambi茅n en otra AFP.
Traspaso de Fondos desde la Cuenta 2
Adem谩s, las afiliadas y los afiliados, dependientes e independientes, pueden traspasar la totalidad o parte de los fondos de la Cuenta 2 a la cuenta de capitalizaci贸n individual obligatoria, con el objetivo de incrementar el monto de su pensi贸n o cumplir con los requisitos para pensionarse seg煤n las disposiciones de la ley.
La Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 no se cierra, aun cuando la persona haya retirado la totalidad de los fondos que ah铆 acumul贸. Desde la Cuenta de Ahorro Voluntario o Cuenta 2 se pueden efectuar 24 giros en cada a帽o calendario.
UNO AFP: Una Opci贸n a Considerar
UNO AFP ofrece una comisi贸n baja y una experiencia digital destacada. Actualmente, UNO AFP cobra la comisi贸n m谩s baja: 0,49% de la remuneraci贸n o renta imponible de la persona (Desde el 1 de octubre de 2023 y hasta septiembre de 2025). Afiliarse a UNO AFP es pagar la menor comisi贸n de la industria.
Beneficios de Elegir UNO AFP
- Menor comisi贸n, resultando en m谩s dinero en tu bolsillo.
- Experiencia digital y de calidad, con una APP bien valorada.
Proceso de Afiliaci贸n
Las personas que se afilien por primera vez al sistema deben incorporarse a la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) que se adjudic贸 la licitaci贸n para la administraci贸n de cuentas de capitalizaci贸n individual, por ofrecer la comisi贸n m谩s baja del sistema.
Los dependientes que inician labores por primera vez deber谩n realizar esta incorporaci贸n dentro de los 30 d铆as siguientes al inicio de labores. Deben suscribir el formulario 芦Solicitud de Incorporaci贸n禄 en la AFP licitada. Tienen plazo hasta el 煤ltimo d铆a del quinto mes siguiente a la suscripci贸n de la solicitud para formalizar la afiliaci贸n a trav茅s del pago de la primera cotizaci贸n.
Debe suscribir el formulario 芦Solicitud de Incorporaci贸n禄 en la AFP que se haya adjudicado la licitaci贸n, en el momento que desee, con anterioridad o simult谩neamente al primer pago de cotizaciones.
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