La situación económica actual presenta desafíos significativos, con proyecciones de contracción del PIB en Chile para el próximo año. Ante este panorama, la preocupación por el manejo de los ahorros ha aumentado entre los ciudadanos.
Muchas personas se preguntan qué hacer con su dinero, especialmente si no tienen deudas o no desean gastarlo inmediatamente. Este artículo explora las alternativas de inversión disponibles, con un enfoque en la Cuenta 2 de las AFP, analizando sus beneficios y riesgos en el contexto económico actual.
Alternativas de Inversión en Chile
El sistema financiero chileno ofrece diversas opciones para invertir, cada una con sus propias características y niveles de riesgo. Algunas de las alternativas más comunes incluyen:
- Depósitos a Plazo: Una opción popular y sencilla, ofrecida por todos los bancos. Las tasas de interés han alcanzado niveles altos en los últimos meses.
- Fondos Mutuos: Permiten invertir en una variedad de instrumentos, desde deuda hasta acciones, con diferentes estrategias de inversión.
- Acciones: Una alternativa más riesgosa, pero con el potencial de obtener mayores rendimientos.
- Cuenta 2 de las AFP: Una cuenta de ahorro voluntario en las AFP, que permite invertir en los mismos multifondos que las cuentas obligatorias.
Depósitos a Plazo: Una Opción Popular
Para aquellas personas bancarizadas, un depósito a plazo asoma como lo más rápido y sencillo de hacer. Todos los bancos permiten a sus clientes invertir en este mecanismo. Y se ha vuelto popular.
De acuerdo a información que publicó Pulso, las tasas de depósitos a plazo en pesos alcanzaron su mayor nivel en más de dos décadas. Según cifras del Banco Central, la tasa de captación promedio de 30 a 89 días estuvo en 10,82% en octubre, su mayor registro desde abril del año 2000. Y de 90 días a 1 año, la tasa en pesos se ubica en 11,35%, su mayor nivel desde abril de 1999.
A continuación, se presenta una simulación de inversión de $10.000.000 en diferentes instituciones:
| Institución | Tasa de Interés | Plazo | Ganancia Proyectada |
|---|---|---|---|
| Santander | 9,49% | 365 días | $949.000 |
| Itaú | 11,005% | 355 días | No Disponible |
| Banco de Chile | 2,759% | 89 días | $275.900 |
| Consorcio | 10,1080% | 361 días | $1.010.800 |
| Fintual | 10,24% | 360 días | $1.024.000 |
Es importante considerar que estas ganancias son nominales y deben descontarse la inflación del período.
Cuenta 2 de las AFP: ¿Una Alternativa Viable?
La Cuenta 2 de las AFP se ha convertido en una alternativa relativamente fácil de inversión. Es cosa de ingresar a su administradora, tal como se hace con la del banco. La rentabilidad de la Cuenta 2 es exactamente la misma de los multifondos (que van a desaparecer si se aprueba la actual reforma de pensiones).
Y tal como las AFP, en la Cuenta 2 hay que pagar comisión. “Nuestra comisión de Cuenta 2 es un 0,95% anual del saldo administrado. Por ejemplo, si tienes en tu Cuenta 2 $1.000.000, se cobrará una comisión de $792 mensuales, lo que equivale $9.500 anuales”, recuerda Cuprum en su página web.
Rentabilidad de los Multifondos
Lo malo es que los multifondos no han tenido el mejor desempeño en el último tiempo. De acuerdo a las cifras de la Superintendencia de Pensiones, la rentabilidad del Fondo A, el más riesgoso del sistema, acumula una dura caída de 17,8% entre enero y octubre de este año.
Esto quiere decir que si Macarena hubiera invertido esos $ 10 millones el último día hábil de 2021, en el Fondo A, hoy tendría un $ 1.780.000 menos. Si lo hubiera hecho en el fondo E, el menos riesgoso, habría tenido una mínima rentabilidad de 0,53%.
Sin embargo, en el largo plazo el escenario es mucho más positivo. Claro porque el Fondo A registra una rentabilidad promedio anual de UF+5,30% en el periodo septiembre 2002 y octubre 2022. En ese mismo lapso, el retorno del Fondo E es de 2,96%.
Beneficios de Ahorrar en Cuenta 2
- Bajo costo de administración, 0,95% anual sobre saldo administrado.
- Tú eliges dónde invertir. Elige el o los fondos en los que ahorrarás (A,B,C,D,E).
- Contrata y deposita en línea de manera fácil y rápida.
- Retiros en línea. Puedes realizar hasta 24 giros en un año calendario.
¿Cómo Ahorrar en Cuenta 2?
Existen 2 formas en las que puedes ahorrar en Cuenta 2:
- Descuento por planilla: se te va descontando cada mes de tu sueldo.
- Depósito directo: puedes hacer depósitos únicos a través de Previred.
Fondos Mutuos
Los fondos mutuos son otra alternativa relativamente fácil de invertir para la gente que está bancarizada ya que la mayoría de los bancos la ofrecen para sus clientes. Pero aquí hay de todo: fondos que rentan mucho y otros que pierden mucho.
Dentro de las amplias categorías de fondos de deuda, accionarios, balanceados y garantizados, los partícipes pueden elegir entre diferentes estrategias de inversión. Hoy existen más de 2.000 alternativas (series de fondos) con objetivos y cualidades para adaptarse a los diversos perfiles de los partícipes, de acuerdo a la Asociación de Fondos Mutuos.
La CMF explica que la rentabilidad de un fondo mutuo se mide por la variación experimentada en el valor de su cuota, el que se calcula en forma diaria, en la cual se descuenta la remuneración de la administradora. Sin embargo, la inversión o el rescate puede estar afecto a una comisión de entrada o de salida, la que debe considerarse para calcular la rentabilidad de la inversión.
Invertir en Acciones
La otra gran apuesta es la bolsa. Pero ahí puede pasar de todo. La inversión es mucho más riesgosa y Macarena podría ganar mucho o perder mucho. El Índice de Precios Selectivo de Acciones, el famoso IPSA, es el gran referente de la Bolsa de Santiago y mide las variaciones de precios de las 30 sociedades con mayor presencia bursátil ahí.
En este 2022 de enfriamiento económico, no obstante, el rendimiento del IPSA ha sido sobresaliente y acumula un salto de 23,9%. Esto quiere decir que si el último día hábil de 2021 Macarena hubiera invertido $ 10 millones en alguna acción con un rendimiento igual al del IPSA, hoy podría estar retirando más de $ 2,39 millones, menos la comisión…y menos los impuestos.
Si una persona quiere invertir comprando acciones, es decir, participación en la propiedad de una o más empresas, tiene que acudir a una corredora de bolsa.
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