¿Desconoces los requisitos para sacar una tarjeta de crédito? Esta información es una de las preguntas frecuentes entre quienes desean contar con esta herramienta. ¡Presta mucha atención! En las siguientes líneas se detallan estas condiciones.
¿Qué Criterios se Exigen para Solicitar una Tarjeta de Crédito?
¿Quieres realizar compras internacionales, retirar avances en efectivo desde cajeros automáticos y obtener todos los beneficios de una tarjeta de crédito? Los bancos que otorgan este producto establecen los siguientes criterios:
- Edad: Las personas naturales deben ajustarse al rango de edad que definen las entidades financieras. Generalmente, la edad mínima exigida es desde los 21 años.
- Ingresos: Para asegurar un estado de cuenta saludable, bancos y casas comerciales exigen un cierto nivel de ingresos (cada institución define el propio).
- Historial crediticio: Tener un buen historial, sin moras y con pagos puntuales, te abre la puerta a una línea de crédito más alta. Mientras que una poca experiencia crediticia o un mal historial pueden derivar a la negación a tu solicitud.
- Situación laboral: Debes llevar al menos 1 año de antigüedad en tu trabajo (algunas instituciones exigen más tiempo).
1. Edad Mínima: ¿Cuántos Años Necesitas para Solicitar una Tarjeta de Crédito?
Las personas naturales en Chile que deseen acceder a esta herramienta deben cumplir con la edad mínima establecida por la entidad emisora. Al igual que con otros productos financieros, en general, se exige ser mayor de edad, aunque algunas instituciones pueden requerir que sea aún mayor. Esto busca garantizar el pago del monto facturado.
La edad es uno de los principales requisitos para sacar una tarjeta de crédito. Por lo tanto, si no cumples este criterio, es probable que el banco rechace tu solicitud, lo que te impedirá acceder a las prestaciones y beneficios exclusivos que brindan estos productos financieros.
2. Ingresos Estables: ¿Cuánto Debes Ganar para Obtener una Tarjeta de Crédito?
No existe una cifra exacta, ya que cada banco establece sus propios requisitos de ingresos. Sin embargo, todos evalúan con mucha atención tu antigüedad laboral y el grado de formalidad de tu trabajo actual. Con esto, buscan asegurar que puedas solventar el pago mínimo mensual de tu tarjeta, considerando la tasa de interés aplicada.
Contar con ingresos estables también permite negociar mejores condiciones: tasas más bajas, acceso a otros productos (como cuenta corriente o cuenta de ahorro) y agilizar los trámites de aprobación. Una vez aprobada, podrás realizar compras online, retirar avances de efectivo en cajeros automáticos y pagar servicios de forma conveniente con tu tarjeta.
3. Historial Crediticio: ¿Es Posible Solicitar una Tarjeta de Crédito sin Experiencia Financiera?
Esta es una de las preguntas frecuentes al solicitar una tarjeta crediticia. La respuesta es simple: sin historial crediticio es más difícil. A fin de cuentas, las instituciones financieras buscan garantizar el pago del monto facturado cada mes. En consecuencia, si no tienes gran experiencia financiera, es complejo evaluar tu capacidad para mantener saludable tu estado de cuenta.
Ahora bien, en esta condición, no es imposible acceder a una tarjeta. No obstante, como existe incertidumbre respecto de tu capacidad para cumplir con el pago mínimo, es probable que quien te conceda esta herramienta aplique restricciones especiales, como la asignación de una línea de crédito más baja o la obligación de contratar un seguro de desgravamen.
4. Flujo de Efectivo Comprobable: ¿Se Puede Obtener una Tarjeta de Crédito sin Comprobar Ingresos?
Es muy complicado que un banco o una casa comercial ofrezca esta posibilidad. Es cierto que algunas instituciones permiten a estudiantes universitarios acceder a tarjetas y otros productos financieros para que construyan historial financiero. Pero restringen este beneficio a este tipo de segmento. Por ende, si no es tu caso, te será más difícil. Aunque siempre puede existir una opción si es que eres busquilla. Lo importante es que entiendas que, si no te piden comprobar ingresos, seguramente habrá restricciones relevantes en el uso de la tarjeta (mayores costos de mantención, tasas altas, línea crediticia más baja).
¿Se Puede Obtener una Tarjeta de Crédito sin Recibo de Sueldo?
Las tarjetas de crédito son herramientas de financiación que los bancos ofrecen para acceder a préstamos inmediatos para adquirir bienes y servicios. Para obtener casi cualquier tarjeta de crédito, es necesaria la acreditación de ingresos, ya que una de las condiciones principales de este producto financiero es que el titular deberá devolver el dinero prestado con intereses.
Sin embargo, no todos los clientes que poseen una cuenta bancaria tienen una acreditación de sueldo. Puede ser el caso de un ama de casa que trabaja por su cuenta pero que no declara su renta anual, o un estudiante universitario que aún no comienza su vida laboral. Entonces, ¿cómo pueden acceder a una tarjeta de crédito?
Requisitos Habituales para Solicitar una Tarjeta de Crédito sin Antigüedad Laboral
Para solicitar una tarjeta de crédito sin antigüedad laboral debes considerar los siguientes puntos:
- Ser chileno o extranjero con residencia definitiva.
- Debes acreditar un domicilio estable en Chile.
- Tu cédula de identidad debe estar vigente y sin bloqueos.
- Demostrar una fuente de ingresos estables, no necesariamente la antigüedad laboral.
- No tener deudas impagas o moras en otros bancos.
- Algunas entidades te pueden solicitar contar con un aval con capacidad de pago e historial crediticio.
- Contratar otros productos financieros como las cuentas corrientes o cuentas digitales que vienen asociadas a la tarjeta de crédito.
Formas de Obtener una Tarjeta de Crédito sin Recibo de Sueldo
Si no tienes un trabajo fijo, aún es posible obtener una tarjeta de crédito. A continuación, detallamos algunas alternativas:
1. Tarjeta Adicional o Complementaria
La primera opción es a través de un cliente que ya posea una tarjeta de crédito asignada y este solicite una tarjeta adicional o tarjeta complementaria a tu nombre. Al solicitar una tarjeta de crédito adicional, el cliente está asignando parte de su cupo de crédito a otra persona, sin que esta necesite acreditar sus ingresos ya que al final la responsabilidad del pago de ambas tarjetas será del tarjetahabiente original, no del dueño de la segunda tarjeta. Por lo general, este tipo de trámite es recomendable realizarlos con familiares.
2. Tarjetas Prepago
La segunda forma es a través de las tarjetas prepago, las cuales actúan como una tarjeta de crédito pero de las que solo podrás usar el saldo que hayas recargado previamente. La solicitud de una tarjeta prepago es de forma rápida y sencilla, ya que no requiere de tantos trámites, y pueden ser recargadas desde una cuenta bancaria. Entre las tarjetas prepago más utilizadas en Chile se encuentran: la Tarjeta Mach, tarjetas MundoCard, las tarjetas prepago Mastercard.
3. Tarjetas de Crédito para Dueñas de Casa
En esta categoría existe una tarjeta que no solicita recibo de sueldo que es la tarjeta de crédito TCD, sin embargo si te solicita estado de cuenta de cualquier casa comercial con cupo igual o mayor a $100.000, con disponible para compras, sin saldo en mora y sin repactación o renegociación vigente.
4. Tarjeta de Crédito Asociada a una Cuenta Digital
Algunas cuentas digitales te ofrecen la posibilidad de acceder a una tarjeta de crédito de forma rápida y sencilla. Para esto necesitas descargar la aplicación de la cuenta, seguir las instrucciones que aparecen en la app y, en cuestión de minutos, podrás obtener tu tarjeta.
5. Tarjetas de Créditos para Personas con Menor Antigüedad Laboral
En el mercado, existen opciones de tarjetas de crédito diseñadas para personas con poca antigüedad laboral. Entre ellas destacan la CMR Falabella, la tarjeta de crédito Tricot y la tarjeta Abcvisa, todas con un requisito mínimo de solo 6 meses de antigüedad laboral (excepto Tricot, que no exige antigüedad pero sí ingresos demostrables).
Opciones de Tarjetas de Crédito en Chile sin Muchos Requisitos
Si te estás preguntando qué tarjeta de crédito puedes sacar en Chile sin tener historial, esta selección te ayudará a encontrar opciones más accesibles. La facilidad de aprobación puede variar según tu perfil financiero y los criterios internos de cada entidad.
| Tarjeta | Requisitos | Ideal para |
|---|---|---|
| Tarjeta Hites | Solo cédula vigente, residencia en Chile e ingresos mínimos ($250.000 aprox). | Quienes inician su historial crediticio. |
| Tarjeta CMR Falabella | Ingresos desde $401.000, sin morosidades, domicilio estable. | Quienes buscan empezar a construir su historial crediticio y aprovechar descuentos frecuentes. |
| Tarjeta Líder Bci | Renta desde $500.000, sin protestos, y mínimo 12 meses de antigüedad laboral. | Quienes hacen sus compras diarias en supermercados Líder y quieren disfrutar de promociones exclusivas y descuentos en productos seleccionados. |
| Tarjeta RappiCard by Itaú | Sin historial necesario, ingresos desde $400.000, cédula vigente. | Quienes buscan una tarjeta sin comisiones y con cashback, 100% online. |
| Tarjeta BancoEstado Mastercard Estándar | Renta mínima $400.000, historial limpio, antigüedad laboral. | Personas con empleo estable que quieren acceder a una tarjeta bancaria tradicional. |
| Tarjeta Santander Life | Ingresos desde $400.000, buen comportamiento financiero. | Usuarios con ingresos formales que buscan beneficios como acumulación de millas. |
| Banco de Chile Visa Dorada | Renta desde $500.000, evaluación exhaustiva del historial. | Personas con ingresos estables y experiencia financiera previa. |
| Tarjeta Scotiabank Visa Platinum | Renta líquida desde $500.000, edad mínima 25 años, residencia permanente. | Usuarios con cierta estabilidad financiera que buscan cuotas sin interés y beneficios exclusivos. |
Preguntas Frecuentes
¿Qué son las Tarjetas Aseguradas?
Las tarjetas aseguradas exigen de un depósito de seguridad que permite determinar el límite de crédito. Si utilizan la tarjeta responsablemente y cumplen con los pagos a tiempo, podrán ir generándose un historial crediticio positivo.
¿Las Tarjetas Prepago son Similares a las Tarjetas de Crédito o Débito?
Este tipo de tarjetas no funcionan similar a una tarjeta de débito ni de crédito, deben cargarle fondos en la tarjeta antes de utilizarla. No se requiere un recibo de sueldo para acceder a una, aunque no los ayudará a construir un historial crediticio.
¿Puedo Acceder a una Tarjeta de Crédito Adicional?
En el caso de las tarjetas de créditos adicionales, son una alternativa para acceder de cierta forma a una tarjeta de crédito sin recibo de sueldo. Si tienen a un familiar cercano o un amigo que les pueda ofrecer una tarjeta de crédito, podrán iniciar o mejorar el historial crediticio, siempre que sean responsables en el uso de la tarjeta de crédito adicional. Al convertirse un usuario autorizado de la tarjeta de crédito adicional, podrán utilizar la tarjeta y beneficiarse de su uso y generar un historial crediticio.
¿Existen Algunas Otras Alternativas?
Además de las mencionadas tarjetas, existen alternativas financieras, como en el caso de determinadas instituciones financieras, las que ofrecen programas especiales para personas sin recibo de sueldo. En esos casos evalúan otros factores como el historial crediticio, activos, ahorros u otras fuentes de ingresos.
TAG: #Trabajo
