El Seguro de Cesantía es un derecho permanente e irrenunciable para los trabajadores en Chile. A continuación, te explicamos cómo se calcula y qué factores influyen en el monto que puedes recibir.
¿Qué es el Seguro de Cesantía?
El Seguro de Cesantía es un beneficio al que puedes acceder en caso de quedar cesante. Para poder cobrar este Seguro de Cesantía sólo es necesario dirigirse a una sucursal de AFC con la cédula de identidad vigente y el finiquito o documento que acredite la reciente cesantía.
Afiliación y Requisitos
- La afiliación al Seguro de Cesantía es permanente e irrenunciable.
- Además de estar cesante, el requisito para poder acceder al seguro es tener cotizaciones desde la fecha de afiliación, que está a cargo del empleador, o desde la fecha de cobro del último giro registrado en su cuenta individual.
- Estás afiliado automáticamente si tu contrato laboral comenzó a partir del 2 de octubre de 2002.
- Debes estar afiliado a la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC).
Cálculo de Cotizaciones Previsionales
Calcular cotizaciones previsionales es relativamente sencillo, aunque el proceso puede tornarse complejo cuando se trata de muchos colaboradores con diferentes tipos de haberes y contratos.
Componentes de las Cotizaciones
- Cotización salud (Fonasa o Isapre): 7%, aunque puede ser mayor dependiendo del valor del plan.
- Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS): desde enero de 2022 se aplica una tasa única del 1,85%.
- Seguro de Cesantía: 2,4% o 3%, dependiendo del tipo de contrato del trabajador.
Ejemplo de Aporte Voluntario (APV)
El monto del aporte es determinado por la entidad que ofrece el plan. Para nuestro ejemplo, supondremos que el colaborador tiene una cuenta APV en la que ahorra un 4% (incluyendo la comisión por administración de fondos), lo que correspondería a $26.120.
¿Cómo se Calcula el Monto del Seguro de Cesantía?
El monto del seguro será definido de acuerdo al salario recibido por el trabajador durante el último año de trabajo y también irá variando con el pasar del tiempo. El tercer mes de cesantía el dinero bajará a ser el 45% del sueldo promedio del último año y el cuarto mes el 40.
- Primer pago al 70% promedio de sus remuneraciones: últimas si tuvo contrato fijo y últimas 10 en caso de indefinido.
Aportes al Seguro de Cesantía
Es importante conocer los porcentajes de los aportes al Seguro de Cesantía, ya que estos influyen en el monto final que recibirás.
Aportes del Empleador y del Trabajador
Pregunta entonces el trabajador con un mismo empleador cumplido los 11 años no se descuenta 0.6% con contrato indefinido, y empleador solo paga el 2.4% ?
Efectivamente, pasados los 11 años al trabajador no se le descuenta el 0,6%, y por lo tanto su líquido a cobrar cada mes sube un 0,6%. Pero el empleador no paga el 2,4% a partir del año 11. A partir de entonces sólo paga el 0,8% al Fondo de Cesantía Solidario.
Fondo de Cesantía Solidario
Se activa siempre que el beneficiario permanezca cesante y se hayan agotado sus fondos, independiente del tipo de contrato que tuvo.
Consideraciones Importantes
Existen algunas situaciones particulares que debes tener en cuenta respecto al Seguro de Cesantía.
Trabajadores Contratados Antes de Octubre de 2002
Quisiera que me explicaran que pasa con respecto al seguro de cesantia a los contratados antes de Octubre del 2001, yo ingrese en Abril del 2001. Simplemente que no hay obligación de hacerlo, y en principio están más desprotegidos. Al Estado le habría supuesto una carga demasiado grande hacerse cargo de un fondo inicial para hacer frente a las cesantías, sobre todo teniendo en cuenta que el sistema actual es a todo evento, y se basa en la capitalización de los aportes.
Descuento del Aporte del Empleador en el Finiquito
Estimada Claudia, por una parte, el empleador sólo puede descontar su aporte. El aporte del empleado del 0,6 % no se puede descontar. Y por otra parte, en otros casos el aporte a la cuenta no compensa el total a pagar, y no se descuenta todo. Tienes razón que en bastantes casos sí se compensan ambas prestaciones, pero porque la finalidad es la misma.
Pensionados y Seguro de Cesantía
Existe una única excepción a lo anteriormente señalado, cuando la persona afiliada y pensionada es trabajador(a) de casa particular (TCP). En este caso y, tras el retiro de sus fondos por pensión, el o la TCP que continúa sus labores puede ser beneficiario(a) activo(a) del Seguro de Cesantía.
Preguntas Frecuentes
Aquí respondemos algunas de las preguntas más comunes sobre el Seguro de Cesantía.
- ¿Puedo retirar el dinero si cumplí los 11 años? El fondo del seguro de cesantía sólo es para cubrir en el caso de quedar cesante el trabajador. No es una cuenta corriente de libre disposición a partir de los 11 años.
- ¿Se puede cobrar el Seguro de Cesantía si renuncio? Se puede cobrar el Seguro de Cesantía independiente de la causal de término de contrato.
- ¿Qué pasa si encuentro un nuevo empleo mientras cobro el seguro? Si quedo cesante, y estoy cobrando el seguro de cesantía por 2 meses, que pasa si encuentro un nuevo empleo y al mes me despiden o finaliza el proyecto, puedo cobrar el seguro de nuevo???
Herramientas para Facilitar el Cálculo
En Defontana lo entendemos, por eso creamos Zenda, el software de Recursos Humanos capaz de automatizar este y otros procesos. Solo tenemos que configurar los parámetros que definen las cotizaciones previsionales y el sistema ejecuta todos los cálculos de manera automática, evitando errores en los montos y cumpliendo a cabalidad con lo establecido por la ley.
Tabla Resumen de Aportes al Seguro de Cesantía
| Tipo de Contrato | Aporte del Trabajador | Aporte del Empleador |
|---|---|---|
| Indefinido (hasta 11 años) | 0,6% | 1,6% |
| Indefinido (después de 11 años) | 0% | 0,8% (Fondo de Cesantía Solidario) |
| Plazo Fijo | 0% | 3% |
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