La obtención de un crédito de consumo sin comprobar ingresos o sin antigüedad laboral puede ser más difícil, ya que la mayoría de las instituciones financieras suelen requerir información sobre la capacidad de pago del solicitante, como base principal para el otorgamiento o no del crédito. Sin embargo, puede haber algunas soluciones para este problema. Aquí te vamos a contar si realmente puedes o no obtener un crédito al consumo en esas condiciones.
Créditos de Consumo sin Renta o sin Antigüedad
Lo primero que debemos hacer es una separación de estas dos situaciones. No es lo mismo no contar con renta comprobable, que tener los ingresos pero no tener la antiguedad requerida. Por ello, las opciones son diferentes entre ambas situaciones, siendo más favorecida la última.
Debes saber, sin embargo, que algunas entidades financieras, y sobre todo algunas fintechs de créditos, pueden ofrecer opciones específicas para aquellos que no pueden proporcionar comprobantes de ingresos o que tienen una antigüedad laboral limitada. Eso sí, las condiciones en cuanto a plazo y tasas de interés serán más desfavorables que la mayoría de los créditos de consumo con cumplimiento de requisitos "normales".
Requisitos Comunes para un Crédito al Consumo
La gran mayoría de entidades financiera nos piden los siguientes requisitos, resumidos a grandes rasgos:
- Tener un historial Crediticio Responsable
- Ser mayor de edad y chileno
- Contar con estabilidad laboral y suficientes ingresos
- Tener capacidad de endeudamiento
- Cumplir con las políticas del banco
En el requisito que nos interesa en este momento, en la estabilidad laboral y los ingresos, debes saber que solicitar un crédito al consumo en cualquier de los bancos de primera línea de Chile requiere de, al menos, 6 meses de antigüedad en el empleo. Y en cuanto a los ingresos, deben ser los suficientes como para poder abonar la cuota del crédito solicitado, que no puede sobrepasar, en general, el 30% del total de los ingresos netos de otras deudas del tomador.
Esto saca del tablero a mucha gente que, o bien no tiene ingresos comprobables, o bien no tiene la antigüedad en el empleo requerida.
Opciones de Créditos al Consumo sin Renta o sin Antigüedad
En virtud del problema descrito, el universo de créditos disponibles para estas personas se reduce notablemente. Pero aún existen algunas posibilidades para poder solicitar ese crédito que necesitamos. Algunas entidades financieras pueden ofrecer préstamos personales sin requerir comprobantes de ingresos, pero es probable que te pidan otra forma de garantía o los montos sean bajos.
A continuación, te acercamos algunas opciones de Créditos de consumo sin renta o sin antigüedad.
Préstamos con Garantía
En lugar de basarse en tus ingresos, algunos bancos pueden estar dispuestos a otorgar un préstamo con garantía, donde colocas un bien (como un automóvil o una propiedad) como respaldo del préstamo. Este tipo de préstamos pueden tener tasas de interés más bajas, pero si no pagas el crédito, el Banco te ejecutará el bien otorgado como garantía, que siempre será de un valor mayor que el crédito que solicitaste.
Asimismo, ten en cuenta que mientras tengas la deuda con la entidad financiera, no podrás tener una libre disposición del bien. Es decir, podrás utilizarlo como lo haces siempre, pero estarás impedido de venderlo o ponerlo nuevamente en garantía hasta tanto canceles el crédito solicitado.
Préstamos con Fiador o Codeudor
Algunos bancos exigen, para aquellas personas que no cumplen con todos los requisitos, la presencia de un fiador o codeudor. Puedes considerar tener un fiador o codeudor que tenga ingresos estables y esté dispuesto a respaldar tu solicitud de crédito. En este caso, el fiador asume la responsabilidad de pagar el préstamo si tu no puedes hacerlo.
Préstamos en Línea (Fintechs)
Con la llegada de las Fintechs al mercado financiero, la solicitud de créditos rápidos y con mínimos requisitos se facilitó, y mucho. Si bien la mayoría de las plataformas solicitan en algún punto la comprobación de ingresos, lo cierto es que existen algunas plataformas en línea que pueden ofrecer préstamos rápidos sin requerirlos.
En estos casos, es probable que la tasa de interés sea más alta de la normal, que el monto no sea demasiado alto, y que el plazo de devolución sea rápido. Lo que tiene de ventaja este tipo de plataformas, es que si empiezas a solicitar créditos y a abonarlos en tiempo y forma, se facilitan las solicitudes de créditos posteriores, como una especie de historial crediticio con la entidad que se tiene muy en cuenta a la hora de incrementar los montos y plazos del crédito.
Préstamos con Dicom: ¿Es Posible?
En el momento de adquirir un crédito, puede que se presenten circunstancias que nos impidan pagar nuestra obligación a tiempo. Por este motivo nuestro registro en Dicom se puede ver afectado. La buena noticia es que no todo está perdido. Si tienes una urgencia y necesitas un préstamo con Dicom, sigue leyendo.
Seguramente te estás preguntando si es posible acceder a préstamos con Dicom, pero antes de eso lo importante es que puedas definir cuál es el propósito de tu crédito de consumo con Dicom. Recuerda que para este tipo de créditos es posible que las tasas de interés sean muy altas y no sea una gran ventaja.
Alternativas para Créditos con Dicom
De todas maneras, los bancos no son la única opción para acceder a un crédito.
- Créditos con Dicom en Cajas de Compensación: La primera alternativa que tienes para postular a créditos de consumo con Dicom son las cajas de compensación. El principal requisito para postularte es ser afiliado y en algunos casos se solicita es solicitado un aval que también esté igualmente afiliado.
- Créditos con Dicom en Cooperativas: Otra opción que tienes para postular a créditos con Dicom son las cooperativas de ahorro y crédito.
¿Por qué los Bancos No Dan Préstamos con Dicom?
Especialmente en los bancos, pedir préstamos con Dicom es más difícil, porque el boletín comercial es usado para evaluar el riesgo del postulante a un crédito de consumo, ya que les permite ver tu actividad comercial y financiera en Chile.
Ejemplo de Simulación de Crédito de Consumo (BancoEstado)
Un Crédito de Consumo BancoEstado es un producto financiero que te permite obtener una cantidad de dinero que deberás pagar en un determinado plazo o número de cuotas y que puedes utilizar para diversos fines, como proyectos personales, compras o emergencias financieras.
Utiliza el simulador de crédito de consumo en línea para ajustar el monto y el plazo según tus necesidades. Los plazos de pago pueden variar, pero generalmente van desde 6 hasta 60 meses. Si eres cliente con convenio de abono de remuneraciones, el plazo máximo es de 84 meses. Un "Cliente Convenio" es quien recibe su remuneración a través de BancoEstado mediante un acuerdo entre la empresa empleadora y el Banco.
Las cuotas se cargan automáticamente en tu Cuenta Corriente, Chequera Electrónica o CuentaRUT en la fecha de vencimiento de cada cuota, brindando comodidades en el pago. Puedes configurar el cargo automático al solicitar tu crédito en línea.
| Crédito Solicitado | Plazo | Tasa de Interés | Valor Cuota | CAE | Costo Total del Préstamo |
|---|---|---|---|---|---|
| $5.000.000 | 48 cuotas | 1,49% con seguro de desgravamen | $153.075 | 20,34% | $7.347.603 |
Los valores indicados en esta simulación de ejemplo son sólo referenciales. Es decir, son estimativos, no vinculantes y no exactos. Producto disponible para personas naturales sin giro comercial.
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