Al momento de pensionarte, el monto que recibirás cada mes dependerá de cuánto aportaste a tu AFP durante tu vida laboral y de la rentabilidad que generaron esos fondos. Por eso, si estás ahorrando voluntariamente, conviene saber cuánto podrías recibir y si existe la posibilidad de que hayas ahorrado más de lo necesario, generando lo que se conoce como excesos de cotización.
Sin embargo, existen situaciones no tan comunes, como es el caso de los excesos de capital en la AFP, asociados a tus ahorros previsionales, por lo que puede que te preguntes, ¿Qué son los excesos? ¿Cómo saber si tengo excesos en mi AFP?
¿Qué son los Excesos en la AFP?
Los excesos de cotización, también llamados excedentes de libre disposición, son montos adicionales que puedes haber acumulado en tu AFP por cotizar por sobre el tope legal permitido. Debido a haber sobrepasado el límite, el afiliado puede solicitar este exceso como una devolución a la administradora.
Razones que Generan Excesos en la AFP
Los excesos pueden generarse por diversas razones. Algunas de las más comunes son:
- Tienes más de un empleador y ambos hacen aportes sin saber del otro, superando el tope legal.
- Te descontaron cotizaciones desde bonos o gratificaciones que exceden el máximo imponible.
- Se pagaron planillas duplicadas por error.
- Eres trabajador independiente y realizaste pagos en exceso.
- La empresa pagó cotizaciones a nombre de alguien no afiliado a la AFP.
La mayor parte de los casos se produce porque el trabajador tiene dos empleadores, y aunque separados sus sueldos no alcanzan el tope imponible, juntos sí lo hacen, motivo por el que el trabajador aporta más que el tope imponible, entonces, genera excesos.
¿Qué es un Pago en Exceso?
Son montos por sobre el tope imponible que fueron pagados por tu empleador, y abonadas en tu cuenta de capitalización individual de cotizaciones obligatorias. Aportes por sobre el monto tope imponible en tu cuenta de cotización obligatoria.
Pagos de cotizaciones obligatorias efectuadas a pensionados o afiliados por sobre la edad legal que hayan optado por no seguir cotizando.
¿Cómo Saber Si Tengo Excesos en mi AFP?
Puedes revisar si tienes excesos entrando a tu cuenta en el sitio web de tu AFP. En general, encontrarás una sección específica llamada "excesos" o "excedentes de libre disposición". Si no lo ves claramente, también puedes comunicarte con tu AFP y solicitar una revisión.
Procedimiento para Solicitar Pagos en Exceso
Para pedir la devolución, deberás llenar el formulario llamado "Solicitud de Devolución de Pagos en Exceso" y presentar algunos documentos, como:
- Liquidaciones de sueldo
- Contrato de trabajo
- Planillas de pago
- Finiquito
- Otros antecedentes que solicite la AFP
La administradora revisará la información y, si todo está en regla, procederá con la devolución. Si necesita más documentos, te lo notificará (normalmente por correo). La información será ingresada a la base de datos por parte de la administradora y solicita los fondos con base en la normativa vigente, determinando si corresponde o no la devolución, o si se requieren mayores antecedentes.
Una vez hecho el análisis, la AFP podría solicitar nuevos documentos, por correo certificado o los medios más propicios. Si es así, debes consignarlos a la brevedad posible.
Si corresponde la devolución de los fondos, la AFP girará un cheque nominativo a tu nombre o hará un depósito en alguna cuenta a tu favor por el monto de la devolución. Si no es procedente la devolución de fondos se te notificará vía correo (tradicional o electrónico).
¿Cómo Solicitar la Devolución de Pago en Exceso?
Puedes solicitar la devolución de un pago en exceso desde el sitio web o también en una sucursal de AFP Cuprum. Basta con la presentación de tu cédula de identidad vigente, excepto para algunas situaciones donde se te solicitarán mayores antecedentes.
Es importante que ingreses en este proceso tu cuenta bancaria, que puede ser una Cuenta Corriente, Cuenta Vista o de Ahorro, y si no tienes ninguna de ellas podrás solicitar un Vale Vista Nominativo. Al mismo tiempo, deberás ingresar tu correo electrónico, dado que ese será la vía por la cual te comunicaremos el resultado de la solicitud, como también, te informaremos la fecha y monto que te abonaremos en tu banco.
El afiliado o el empleador, según corresponda, podrá pedir la devolución de estos pagos y se debe completar una Solicitud de Devolución de Pagos en Exceso en la AFP que corresponda, determinando el monto a devolver.
Requerimiento de antecedentes adicionales al afiliado o empleador.
La administradora dispondrá de un plazo de 20 días hábiles, contado desde la fecha de recepción de la solicitud, para emitir el Informe de Solución de Pagos en Exceso.
Asimismo, en el mismo plazo anterior, deberá comunicar al afiliado o empleador mediante correo privado, certificado o notificación personal la aceptación de la solicitud, adjuntando el cheque de pago por el monto aceptado.
La rentabilidad generada por los pagos en exceso acreditados en las cuentas personales permanecerá en ellas y formará parte del saldo.
Plazos y Forma de Cobro de Excesos
La AFP que recibe la solicitud tiene un plazo de 20 días hábiles para resolver el requerimiento de pago en exceso a partir del ingreso de tu solicitud. Es importante considerar que la AFP podrá rechazar la solicitud luego de haber realizado un análisis en el que determinen que lo que solicitaste no corresponde a una devolución o en caso de que los antecedentes adicionales que ellos te hayan requerido no se hubieran remitido en el plazo de 30 días hábiles desde la fecha en que notificaron este requerimiento.
¿Cómo Debes Cobrar el Exceso?
Si no pudiste cobrar el exceso a tiempo, no te preocupes: el dinero sigue en tu cuenta en la AFP. Una vez aprobada la devolución, podrás recibir el dinero de dos formas:
- Un depósito en tu cuenta corriente o de ahorro.
- Un vale visto a tu nombre.
Consulta directamente con tu AFP para saber qué métodos de pago están disponibles.
Plazos para Cobrar Excesos
Estos son los plazos que debes tener en cuenta:
- 20 días hábiles: es el tiempo que tiene la AFP para responder a tu solicitud desde que la presentas.
- 10 días hábiles: si necesitan más documentos, deben pedírtelos dentro de este plazo.
- 30 días hábiles: es el tiempo que tienes tú para enviar esos documentos adicionales.
- 5 días hábiles: una vez tomada la decisión, la AFP debe informártela en este plazo.
Una vez que ingreses la solicitud, la AFP analizará en un plazo máximo de 20 días hábiles, y determinará si te corresponde o no la devolución. Si la AFP determina que requiere mayores antecedentes, para concluir si te corresponde la devolución, te los solicitará mediante correo electrónico.
Si corresponde la devolución de los fondos, la AFP te realizará un depósito a una cuenta bancaria o bien te dispondrá un Vale Vista Nominativo. Por el contrario, si se determina que la devolución solicitada no corresponde, se te informará mediante correo electrónico.
Plazo para Obtener un Pago en Exceso
Una vez ingresada tu solicitud, la AFP tiene 20 días hábiles para resolver el requerimiento. En caso de necesitar antecedentes adicionales, la AFP te los solicitará, y cuando entregues esa documentación, corren nuevamente los 20 días hábiles para evaluar tu solicitud. Si la solicitud es aceptada, en los siguientes 5 días hábiles se te depositará en tu banco el monto del exceso o bien se te dispondrá un Vale Vista Nominativo.
Composición del Monto Devuelto
El monto devuelto estará compuesto de la siguiente forma:
Pensionados
- Valor nominal de la cotización a partir del periodo Nov2012.
- Rentabilidad Obtenida durante aquel periodo y hasta la última cotización acreditada.
- Comisión cobrada por la administradora asociada a los periodos devueltos.
Afiliados en Edad Legal
- Valor nominal de la cotización a partir del periodo siguiente de haber firmado la declaración de exención de cotizar.
- Comisión cobrada por la administradora asociada a los periodos devueltos.
Cómo Cobrar Excesos en Diferentes AFP
Cada AFP tiene su propio proceso y plataforma para solicitar los excesos. En general, son similares, pero te recomendamos revisar directamente en el sitio web de tu administradora:
- AFP Capital
- AFP Cuprum
- AFP Modelo
- AFP Habitat
- APF Provida
- AFP Planvital
- AFP UNO
Si tienes dudas sobre si cotizaste de más, vale la pena tomarte unos minutos y revisarlo. Podrías tener dinero esperando por ti en tu AFP.
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