En Chile, la capacidad de ahorro de las personas puede dificultarse debido a las deudas que presentan, ya que un 57,4% de los hogares debe dinero, según la Encuesta Financiera de Hogares del Banco Central en el 2021.

Además, en la misma investigación, se estableció que los individuos destinan el 21% de sus sueldos para liquidar pagos pendientes, por lo que no resulta sencillo tener fondos guardados.

Sin embargo, existe un método de ahorro llamado regla 50/30/20, con el cual las personas pueden hacer rendir sus ingresos de una mejor manera. Al utilizar esta estrategia, las personas pueden distribuir sus ingresos de mejor manera.

¿Qué es la Regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 tiene como objetivo que las personas administren su sueldo y sepan cómo distribuirlo para que puedan no solo pagar sus cuentas mensuales, sino que también ahorrar.

De esta manera, la estrategia “consta de dividir el sueldo líquido en un 50% para las necesidades, 30% para los deseos y el 20% para ahorrar, pagar deudas o invertir”, indicó Boris Garafulic, CEO de la aplicación de ahorro e inversión Racional.

¿Cómo Aplicar el Método de Ahorro?

Para aplicar la regla 50/30/20, las personas deben organizar su dinero de la siguiente manera, de acuerdo a Forbes:

  • Necesidades 50%: Dentro de esta clasificación se encuentran todos aquellos gastos que son básicos para poder vivir, es decir, la vivienda, alimentos, transporte, atención médica, luz, agua e Internet, entre otros.
  • Deseos 30%: En esta categoría, están los gastos que no son vitales.
  • Ahorros y Deudas 20%: Reserva el 20% para construir ahorros y gestionar deudas. Esta categoría abarca el ahorro para emergencias, la contribución a fondos de jubilación y el pago de deudas. Es crucial destinar una parte significativa de ingresos a asegurar tu futuro financiero y mantener una buena salud económica.

Consejos Adicionales para una Distribución Inteligente del Sueldo

Más allá de la regla 50/30/20, existen otros consejos y herramientas que pueden ayudarte a optimizar la distribución de tu sueldo:

  • Revisa tus finanzas y establece metas de ahorro: Un buen paso para progresar económicamente consiste en revisar tu situación financiera e implementar un plan de ahorro. Para mejorar la gestión de tus finanzas personales, es indispensable que conozcas al detalle lo que ingresas y lo que gastas mes a mes.
  • Cómo incluir el ahorro en tu presupuesto mensual: Si quieres ahorrar, es primordial poner en orden tus finanzas personales.
  • Registra tus ingresos mensuales: Anota todas tus entradas de dinero, ya sean tu sueldo mensual, renta por arriendo, subsidio, pensión, entre otros.
  • Controla tus gastos mensuales: Anota cada una de las cosas en las que pones dinero. Esto incluye vivienda, alimentación, transporte, educación, cuentas de servicios, entre otras.
  • Elimina el gasto innecesario: Borra de tu presupuesto (o deja para el final) los gastos no prioritarios, sobre todo aquellos que realizas con tarjeta de crédito. Así te irás acercando poco a poco a tus metas.
  • Define un objetivo: La clave en un plan de ahorro está en fijarte una meta, por ejemplo, obtener 4 millones de aquí a 2 años.
  • Selecciona tus instrumentos de ahorro: Existen varias alternativas como APV, cuenta de ahorro con intereses, inversiones, etc.
  • Guarda una parte de tu sueldo: También tienes que definir el porcentaje de dinero que deseas ahorrar mensualmente, lo que obtienes una vez que identificas todos tus gastos mensuales primordiales.

Herramientas y Métodos para Ahorrar Dinero

Las instituciones financieras reguladas ofrecen diversas herramientas para ahorrar:

  1. Cuenta de ahorro con intereses: Te permite guardar dinero para cumplir tus objetivos, así como para obtener ganancias a partir de la tasa de interés que ofrecen las distintas entidades financieras. Por si no lo sabías, existen cuentas de ahorro, que por tener tus lucas ahí guardadas, te generan un rendimiento, que puede ser de un 2% al año o más.
  2. Descuentos y Cashback: Si bien no es un método de ahorro como tal, puede ayudarte a gastar menos y destinar más lucas a tu cuenta de ahorro. Si utilizas una cuenta corriente que te ofrezca descuentos en comercios, puedes hacer tus compras en tales establecimientos para gastar menos. A su vez, el cashback es una opción que ofrecen diversas cuentas en la actualidad y te devuelve plata al comprar con tu tarjeta de débito, la cual podrías meter directo al ahorro.
  3. Fondos mutuos: Si quieres obtener mayores ganancias a partir de tus ahorros, puedes apoyarte en fondos mutuos, cuya ventaja es que puedes empezar con muy poco dinero a generar rendimientos. Se trata de un método de inversión que consiste en un gran fondo de dinero que se crea a partir del aporte de muchas personas, la cual es gestionada por instituciones financieras.
  4. Separa el ahorro de la cuenta corriente: Aparte de tu cuenta corriente para gestionar tu dinero del día a día, puedes abrir una cuenta adicional que solo se enfoque en conservar ahorros. Así no caerás en la tentación de utilizar este dinero en otros fines.

Consejos para Mantener la Motivación y Alcanzar tus Metas de Ahorro

Para mantener tu motivación, evitar el gasto innecesario y seguir ahorrando, ten presentes estos consejos:

  • Establece pequeñas metas, con la finalidad de no perder el enfoque.
  • Reconoce tus logros y recompénsate por tu progreso.
  • Evita el uso excesivo de tu tarjeta de crédito. Si te vas a endeudar, es importante planificar el pago de las cuotas sin que se coman tus ahorros.
  • Investiga en detalle el funcionamiento de los instrumentos de ahorro, para ello visita sitios de educación financiera e investiga en detalle la tasa de interés y posibles comisiones.
  • Confía tu dinero en instituciones reguladas por la CMF.
  • Profundiza y actualiza tus conocimientos en educación financiera.

Distribuye tu Salario Ayudándote de la Regla 50 30 20

La regla 50-30-20 es una guía financiera simple que puede ayudarte a organizar y maximizar tu dinero mensual de manera efectiva. Esta regla sugiere dividir las entradas mensuales en tres categorías principales:

  • 50% para Necesidades: Destina el 50% de ingresos a cubrir necesidades esenciales: vivienda, alimentos, servicios públicos y transporte. Estos son gastos que son fundamentales para tu bienestar y estilo de vida.
  • 30% para Deseos o Gastos Discrecionales: Utiliza el 30% para satisfacer deseos y gastos discrecionales. Esto incluye entretenimiento, comidas fuera de casa, compras no esenciales y otras actividades que no son imprescindibles para tu supervivencia, pero que mejoran tu calidad de vida.
  • 20% para Ahorros y Deudas: Reserva el 20% para construir ahorros y gestionar deudas.

¿Cómo Debe Distribuirse el Salario?

Si siempre te preguntaste cual es la forma correcta de distribuir mi sueldo de una manera que me alcance para todo, esta podría ser la respuesta. Establecer un presupuesto efectivo es un fundamento esencial para optimizar el rendimiento de tu dinero mensual. Más allá de registrar diariamente los gastos, implica explorar áreas donde ahorrar y gestionar de manera más astuta los recursos.

Comienza con una Evaluación Realista

Antes de elaborar un presupuesto, es crucial comprender claramente tus ingresos y gastos. Analiza las entradas regulares, que incluyen salarios, bonificaciones y otras fuentes. Posteriormente, elabora una lista de todos tus gastos mensuales fijos:

  • Arriendo
  • Servicios
  • Préstamos
  • Otras obligaciones financieras

La "Regla del 50-30-20", que anteriormente explicábamos, puede ser una guía muy útil.

Clasifica y Prioriza tus Gastos

Categoriza gastos:

  • Vivienda
  • Transporte
  • Alimentación
  • Entretenimiento

Luego priorízalos según su importancia. Identificar áreas de ajuste te permitirá asignar recursos de manera más estratégica.

Establece Objetivos y Metas Financieras

Define metas a corto, mediano y largo plazo. Ejemplo:

  • Pagar deudas
  • Crear un fondo de emergencia
  • Ahorrar para objetivos específicos

Estas metas brindarán la motivación necesaria para cumplir tu presupuesto.

Implementa Herramientas de Seguimiento

Utiliza aplicaciones de presupuesto o hojas de cálculo Excel para realizar un seguimiento regular de gastos, proporcionando gráficos visuales y alertas. El seguimiento constante te permitirá ajustar tu enfoque según sea necesario y avanzar hacia tus metas financieras.

Ajustes y Mejoras Frecuentes

La flexibilidad es crucial. Revisa regularmente gastos, ajusta tu presupuesto según sea necesario e identifica áreas para reducir costos. Este proceso continuo de ajuste te ayudará a responder la pregunta cómo distribuir mi salario de manera más eficiente.

Excel de Finanzas Personales: Una Herramienta Eficaz

Para llevar un registro de entradas y salidas puedes anotar tus números en una planilla Excel. Utilizar Excel para llevar un registro de las finanzas personales es altamente beneficioso. ¿Cómo distribuir mi sueldo para que me alcance para todo? La respuesta podría estar en el uso de una planilla Excel.

La flexibilidad que ofrece te permite diseñar hojas de cálculo personalizadas, adaptándolas a necesidades únicas. Con Excel, realizarás un seguimiento detallado de:

  • Ingresos
  • Gastos
  • Ahorros
  • Inversiones

Desglosando las categorías para obtener una visión clara de los hábitos financieros. Además, la capacidad que tiene Excel para ayudarte a crear:

  • Un presupuesto personalizado
  • Establecer límites
  • Realizar cálculos automáticos

Facilita la gestión financiera. Las herramientas gráficas permiten visualizar datos de manera efectiva, identificando patrones y áreas de ajuste. Al almacenar datos financieros, Excel posibilita análisis históricos.

¿Cómo Distribuir Mí Sueldo Porcentaje?

Recuerda que primero debes cubrir tus gastos esenciales antes de hacer cualquier compra por placer. Es muy importante, al momento de distribuir tu salario de manera porcentual, dedicar un monto únicamente para el ahorro. Revisemos a continuación la forma de hacerlo de manera inteligente.

Incorpora el Ahorro como Gasto

Desechemos la noción de que el ahorro solo consiste en lo que queda al final de tu salario al terminar el mes. Inclúyelo de tal forma que sea un componente más en tu presupuesto. Establece el objetivo de asignar al menos el 10% de tus entradas al ahorro.

Suprime lo Prescindible

Realiza un análisis detallado de gastos mensuales, identificando elementos no esenciales que podrías reducir o eliminar. Ajustes en gastos discrecionales pueden liberar recursos para el ahorro, aunque sea en cantidades modestas.

Genera un Fondo de Emergencia

Prioriza la creación de un fondo de emergencia que cubra al menos tres a seis meses de tus gastos mensuales. Este respaldo financiero te proporcionará seguridad en situaciones difíciles, ejemplo: pérdida de empleo o emergencias médicas, evitando la necesidad de recurrir a préstamos que podrían afectar tu estabilidad económica.

Planificación a Largo Plazo

Además del fondo de emergencia, establece metas de ahorro a largo plazo para objetivos específicos. Ya sea:

  • Un viaje
  • La adquisición de un vehículo
  • La educación de tus hijos
  • Tu jubilación

Divide estas metas en etapas alcanzables y asigna una porción de ahorros mensuales a cada una.

Contribuciones Modestas

Reconoce el impacto de pequeñas contribuciones regulares. Realizar ajustes sencillos en tus hábitos diarios; hacer una compra semanal en lugar de a diaria, por ejemplo. Esto puede generar ahorros significativos a lo largo del tiempo, eliminando esos gastos superfluos que surgen en la fila del supermercado. Estos pequeños cambios no solo reducen el gasto, sino que también fomentan una mentalidad de ahorro constante.

Débito Automático para el Ahorro

Simplifica el proceso de ahorro mediante la automatización. Configura pagos automáticos a tu cuenta de ahorros justo después de recibir tu salario. Esto garantiza que el ahorro sea una prioridad y reduce la tentación de gastar el dinero antes de destinarlo al ahorro.

¿Cuál es la Mejor Manera de Administrar Mi Sueldo?

Para invertir tienes varias opciones como bitcoin, depósitos a plazo o acciones. Tu dinero debe trabajar para ti y no tú para tu dinero. Y para que esto ocurre, debemos hablar sobre inversión. A continuación, exploraremos diversas alternativas de inversión, desde las más básicas hasta las más complejas.

Cambio de Moneda

Cambiar tus pesos a dólares puede ser una estrategia para resguardar el valor de tus ahorros. Dado que las tasas de cambio pueden variar, es esencial seguir de cerca los movimientos del mercado antes de tomar decisiones. Esta táctica puede ser interesante cuando se produce una diferencia en los valores de las divisas.

Depósito a Plazo

Para quienes buscan seguridad constante, los depósitos a plazo son como el ABC de las inversiones. Depositas tu dinero en el banco por un período fijo y recibes intereses a cambio. Es básico, seguro y perfecto si prefieres evitar riesgos innecesarios con tu dinero.

Inversiones en el Mercado de Valores

Ingresar al mercado de valores puede ser una estrategia más avanzada. Comprar acciones o bonos de empresas te convierte en propietario o prestamista, respectivamente. Aunque implica un mayor riesgo, también presenta la oportunidad de obtener rendimientos significativos. Es esencial realizar una investigación exhaustiva y preferiblemente contar con asesoramiento profesional antes de aventurarse en el mercado de valores.

Bitcoin y Criptomonedas

¿Prefieres lo más moderno? Las criptomonedas (Bitcoin) son como las estrellas de rock del mundo financiero. Pero ten en cuenta que este escenario es una montaña rusa: Puede ser emocionante y lleno de adrenalina, pero también algo volátil. Invierte solo lo que estés dispuesto a perder.

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