Los afiliados a una de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) tienen una cuenta individual donde se depositan sus cotizaciones previsionales, generando rentabilidad a través de las inversiones gestionadas por las AFP.
Cada persona es libre de afiliarse a la AFP de su preferencia, pudiendo cambiarse de entidad si no está conforme con el servicio, la rentabilidad o por cualquier otro motivo.
Quienes se afilian por primera vez al sistema son asignados a una AFP que se haya adjudicado la licitación para la administración de cuentas de capitalización individual, siendo actualmente AFP Modelo, que se adjudicó la licitación al cobrar la menor comisión de 0,58%.
Para conocer en detalle sobre la rentabilidad, costos y el servicio de las AFP Modelo, Uno, Planvital, Hábitat, Cuprum, Capital y Provida puedes revisar el sitio de informaciones de la Superintendencia de Pensiones.
¿Cómo Cambiarse de AFP?
Desde el 1 de octubre de 2021 al 30 de septiembre de 2023 los nuevos afiliados deben incorporarse a la AFP Modelo y permanecer afiliados a ella por 24 meses. Después de cumplir ese período se puede elegir por mantenerse o cambiar de AFP.
El cambio se puede realizar en cualquier momento, donde las personas pueden escoger la firma de su preferencia de acuerdo al servicio que prestan y la rentabilidad de los fondos.
Desde ChileAtiende se informa que para cambiarse de administradora es necesario suscribir el formulario orden de traspaso irrevocable en la AFP hacia la que se desea realizar el cambio, a través de un agente de ventas o en el sitio web de la entidad.
Junto con eso se debe suscribir un documento informativo sobre el costo de la administración de la AFP, la declaración jurada sobre prohibición de compensación económica y una fotocopia de la cédula de identidad vigente.
¿Cuándo se realiza el cambio de AFP?
Una vez realizado el trámite, la afiliación a la nueva AFP tiene lugar el primer día del mes siguiente, a la fecha de la suscripción de la orden de traspaso.
¿Cómo saber en cuál AFP estoy cotizando?
Para conocer en cuál AFP se está cotizando, se puede solicitar el Certificado de afiliación a una AFP, documento que viene de parte de la Superintendencia de Pensiones e incluye los siguientes datos:
- Nombre y RUT del cotizante.
- La AFP a la que está afiliado.
- Fecha desde la que está afiliado.
Para generar el certificado se requiere ingresar el RUT de la persona que lo solicita, además de su nombre, correo electrónico y teléfono. Una vez generado, el certificado se puede descargar en el dispositivo.
Multifondos de las AFP
A partir de agosto de 2002, el ahorro obligatorio y voluntario son administrados por los multifondos, los que se ponen a disposición de los trabajadores para abarcar sus preferencias en relación al riesgo y rentabilidad de cada uno.
Un ejemplo es que los jóvenes pueden optar un fondo con mayor nivel de riesgo para aumentar el valor esperado de su pensión, en contraste con personas mayores o pensionados, quienes pueden preferir uno de mínimo riesgo.
Servicios y Beneficios de AFP Habitat
En AFP Habitat, estamos comprometidos con entregarte continuamente un mejor servicio. En nuestro sitio web tenemos disponibles más del 86% de los servicios de sucursales para que puedas gestionar tus ahorros. Además, podrás realizar tus trámites a través de tu Habitat App.
Acceso y Trámites con tus Claves
Con tus claves Habitat y clave de seguridad puedes hacer todos los trámites que necesites. La clave Habitat te sirve para ingresar a tu sitio privado, ver tus ahorros, pedir certificados en línea, realizar depósitos directos a tu APV o Cuenta 2, etc.
Con tu clave de seguridad podrás realizar cambio de fondos, solicitud de giros y mucho más. Si tienes tu clave de seguridad, administra tus ahorros en forma rápida, fácil y segura.
Actualiza tus datos y recibe información importante de tus ahorros. Para nosotros es fundamental poder comunicarnos contigo y darte la asesoría que necesitas.
Nuevos Servicios y Beneficios
- ¡Nuevo! Cada vez que realices una solicitud de Cambio de Fondo o Distribución de Saldos, podrás revisar las distintas etapas y conocer el estado en que se encuentran.
- ¡Nuevo! Nuevo servicios de cotización para independientes y afiliados voluntarios. Hazlo en tu sitio privado de forma rápida y fácil.
- ¡Nuevo! Inicia tu trámite de pensión en nuestra web sin tener que ir a una sucursal. Queremos que éste trámite sea sencillo para ti.
- ¡Nuevo! Elige la forma que prefieras para el pago de tu pensión: Depósito a Cuenta Bancaria o Pago en efectivo en Caja los Héroes o Banco Estado. Queremos que recibas tu pensión de la forma más cómoda para ti.
- Recibe tu liquidación de pensión en tu correo electrónico y así mantente siempre informado sobre tu pensión, ayudando juntos a cuidar el medioambiente.
- Si el saldo de tu cuenta en la AFP no alcanza para financiar una pensión mínima, recuerda que podrías acceder al beneficio de Garantías Estatal. Solicita ese beneficio, si cumples los requisitos. Esta garantía es un aporte del Estado que complementa tus ahorros para mejorar tu pensión.
Certificados Disponibles
Descarga el certificado de afiliación, antecedentes, vacaciones progresivas, no pensionado y certificado de Soltería. Obtén tus certificados de ahorro con rut empleador, informe gestión cobranza histórico periodos cotizados, entre otros.
Accede a certificados como: pensión suspendida, trámite de invalidez transitoria, certificado de saldo para cambio de modalidad de pensión, etc. Revisa los saldos de ahorro en tus cuentas obligatorias y voluntarias, en los periodos que necesites.
Accede a certificados, tales como: Ahorro previsional voluntario, 57 bis, 54 bis, excedente de libre disposición, etc.
Con tu Habitat App podrás descargar certificados de manera rápida, fácil y segura.
Videos Tutoriales
Si tienes duda de cómo pedir tu clave se seguridad, en este video te mostramos cómo hacerlo. Si tienes dudas de cómo recuperar tu clave de seguridad, en este video te mostramos cómo hacerlo.
- En este video te mostramos el paso a paso de cómo cambiar la vía de pago de tu pensión.
- ¿Cómo obtener certificados en tu Habitat App? Con tu Habitat App podrás descargar certificados de manera rápida, fácil y segura.
- ¿Cómo solicitar tu Clave de Seguridad?
- ¿Cómo activar tu Clave de Seguridad?
- ¿Cómo recuperar tu Clave de Seguridad?
- ¿Cómo recuperar tu Clave Habitat? En este video te explicamos cómo recuperar tu Clave Habitat.
- ¿Cómo realizar Depósito Directo en línea?
- ¿Cómo utilizar Khipu? En este video te explicamos cómo ahorrar en tus Productos Voluntarios usando el sistema de pago Khipu.
- ¿Cómo realizar un Cambio de Fondos?
- ¿Cómo cambiarte a AFP Habitat? En este video te explicamos paso a paso cómo hacerlo en forma online ingresando a nuestro sitio web.
- ¿Cómo contratar una Cuenta 2?
- ¿Cómo contratar un APV? En este video te explicamos cómo contratar tu APV en AFP Habitat.
- ¿Cómo simular tu pensión? En este video te explicamos cómo simular tu pensión.
Simula tu Pensión
No esperes que otros te digan cuándo es el mejor día para elegir tu AFP, hoy es el momento para que tú decidas tomar las riendas de tu futuro. Ingresa y simula tu pensión, planifica un plan de ahorro mensual y empodérate de tu futuro.
Hoy es el mejor día para comenzar a ocuparte de tu futura jubilación.
Proceso de Invalidez
Tu evaluación será en uno de los establecimientos autorizados para el trámite. Luego de evaluar tu expediente, la Comisión Médica te notificará por carta certificada.
Tipos de Invalidez
- Invalidez Definitiva Total: Corresponde a una pérdida de capacidad de trabajo igual o mayor al 66,6%. No requiere reevaluación, ya que pasa a Definitiva Total.
- Invalidez Parcial: Corresponde a una pérdida de capacidad de trabajo igual o mayor al 50% e inferior al 66,6%. La invalidez parcial es transitoria por un periodo de 3 años o hasta antes del cumplimento de la edad legal para pensionarse, lo que ocurra primero. Al cumplirse este plazo, el afiliado será citado para suscribir la solicitud de reevaluación de su invalidez, la que puede ser ratificada como parcial, cambiar a total o ser rechazada.
- Rechazo: Cuando el afiliado no presenta el requisito de pérdida de menos del 50% de su capacidad de trabajo.
La Comisión Médica te enviará el dictamen final ejecutoriado por carta certificada, y en base al resultado, continúa tu trámite en AFP Habitat. Si estás cubierto por el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia, recibirás un aporte a tu pensión.
En 10 días hábiles comenzarás a recibir tu pensión transitoria. Si tu pensión calculada es menor a 3 UF por ley te pensionaremos por Retiro Programado.
Recálculo de Pensión Anual
Una vez al año, todas las AFP deben realizar, por ley, un recálculo de pensión a aquellos que se encuentren pensionados bajo la modalidad de retiro programado y renta temporal.
Saldo Retenido
Se retiene el 30% del saldo de la cuenta de capitalización individual del afiliado, que incluye aportes y Bonos de Reconocimiento.
Mandato Notarial
Sí, el trámite puede ser realizado por cualquier persona a la que se le otorgue un mandato notarial.
Consulta Médica
El médico te citará a una consulta donde se constatará tu identidad, se evaluará tu condición física y se realizará una entrevista respecto de las enfermedades o afecciones que presentas. Principalmente te preguntará como ha sido su evolución, los tratamientos que se han efectuado y el posible origen de esta.
Si no puedes asistir a tu cita, la Comisión Médica realizará un peritaje médico en tu domicilio. La incapacidad para acudir se registra al inicio del trámite, con la documentación adecuada. Si el interesado no asiste a la cita, la Comisión Médica le enviará una nueva citación dentro de un día hábil.
Costos Asociados al Trámite
Tratándose de peritajes médicos, psicológicos, kinesiológicos y psicopedagógicos, el valor a financiar por parte de los afiliados es equivalente al de 3 consultas médicas de acuerdo a lo dispuesto en el artículo 159 del D.F.L. No l, de 2005, del Ministerio de Salud.
Las AFP o Compañías de Seguro según sea el caso, financiarán la diferencia del costo de dichas interconsultas, peritajes y/o exámenes, en la parte no financiada por los afiliados, pudiendo llegar a ser esta parte el 100% del costo en el caso de afiliados cuya clasificación socio-económica los haga acreedores de 0% de pago.
La Comisión Médica Regional, desde la evaluación médica tiene un plazo de 60 días para emitir el primer dictamen. Si tu dictamen final aún no ha sido emitido, puedes dirigirte a la Comisión Médica asignada para presentar una alegación o recurso de reposición, con el fin de que evalúen tu situación especial y se te otorgue un plazo adicional para apelar.
Si tu evaluación de incapacidad laboral fue mayor a 50% pero menor a un 66% tu pensión será transitoria por 3 años, esto significa que dentro de esos 3 años se te pagará una pensión con un valor reducido y deberás evaluarte a más tardar al 3er año de otorgada tu pensión transitoria, esta evaluación será igual a la primera evaluación, pero se verán avances, retrocesos o mantención de tu condición de invalidez.
Es importante que sepas que si la Comisión Médica ve mejoras en tu condición, la pensión podría ser rechazada ya que tu porcentaje de invalidez podría variar.
Tu pensión definitiva se calculará con el 70% del saldo de tus ahorros, y recibirás pagos hasta que se agote ese monto. El saldo retenido corresponde al 30% de tus saldos vigentes al momento en que se te otorgó la pensión de invalidez definitiva parcial.
Si tu grado de invalidez aumenta por encima de 2/3, alcanzando la invalidez definitiva total.
El monto del aporte que realiza el seguro depende del grado de invalidez, ya sea parcial o total. Para los casos cubiertos por el seguro, la AFP debe determinar el Ingreso Base, que, en términos simples, corresponde al promedio de la renta cotizada durante los últimos 10 años.
Con los fondos previsionales obligatorios, se revisa si estos son suficientes para cubrir la pensión de referencia del afiliado declarado inválido y su grupo familiar (en caso de sobrevivencia).
Pagos Preliminares y Retroactivos
Puedes solicitar un pago preliminar al momento de iniciar el trámite o durante el proceso. Este pago se realizará después del dictamen que otorgue tu invalidez y se emitirán pagos desde la fecha de ingreso de tu solicitud.
Los pagos preliminares son adelantos de tu futura pensión y serán descontados al momento de ejecutarse el primer pago definitivo.
Se te realizará un pago retroactivo al momento de conocer tu grado de invalidez o al seleccionar tu modalidad de pensión, según corresponda. El pago retroactivo se efectuará desde que iniciaste tu trámite de pensión, la finalización de la licencia médica o el cese de funciones (para empleados públicos), según corresponda la última fecha.
Asimismo, el afiliado declarado inválido no cubierto por el seguro podrá solicitar un pago preliminar al momento en que quede ejecutoriado el primer dictamen de invalidez parcial.
El pago definitivo de la pensión transitoria deberá iniciarse a más tardar el mes siguiente al que se reciba la liquidación del Bono de Reconocimiento.
Sistema de Información para la Selección de la Modalidad de Pensión (SCOMP)
Es un sistema electrónico que reúne las alternativas de pensión ofrecidas por Compañías de Seguros y AFP, cuya utilización es de carácter obligatorio tanto para los afiliados como para los beneficiarios de pensión de sobrevivencia, al momento de optar por una modalidad de pensión.
Giros en Línea
Antes de finalizar y confirmar el giro, nuestro sistema te enviará un SMS con una clave dinámica. Esta clave ( de 6 dígitos) será el paso final para confirmar tu giro.
IMPORTANTE: El giro a través del sitio web, se realiza con abono a su Cuenta Bancaria, la cual debe ser unipersonal y estar a tu nombre.
Si retiras tus fondos antes de pensionarte, la Administradora retiene el 15% de ese monto como anticipo del impuesto único que el SII calculará en tu reliquidación del año siguiente. Además, debes pagar un recargo adicional entre 3% y 7% por retiro anticipado de estos fondos.
Puedes retirar hasta el 90% de los fondos, solicitando el giro en pesos.
En Chile el sistema previsional está compuesto por 7 AFPs en las que los trabajadores hacen sus cotizaciones para obtener una pensión de vejez. Cambiar de AFP es un proceso sencillo que le permite a un trabajador escoger la AFP en la que quiere cotizar. Este posteo se centrará en lo operativo del cambio, no abordaremos las ventajas de una AFP o de otra.
La licitación de los cotizantes que se incorporan al sistema previsional, -los nuevos trabajadores-, tiene el objetivo de incorporar competencia al sistema. En dicho sentido, facilitar el cambio a quien lo solicite sigue la misma línea.
A continuación, el link donde puedes acceder al cambio de AFP: Traspaso Web AFP (HABITAT) se te presentará la página que puedes ver en la imagen a continuación para optar por la vía que deseas gestionar para tu cambio.
Resumiendo, hoy en día es mucho más sencillo cambiarse de AFP, lo que incentiva a las AFPs a argumentar mejor y fidelizar a sus cotizantes.
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