Obtener un crédito hipotecario es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de una persona. Te ayudamos a cumplir tus sueños. En este artículo, te explicamos cómo calcular el salario necesario para solicitar un crédito hipotecario en Chile, información crucial para quienes buscan adquirir una propiedad en Calama y Concepción.
¿Qué es un Crédito Hipotecario y Cómo Funciona?
Según el SERNAC, es un préstamo de dinero a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, terreno u oficina. Es un préstamo otorgado por una entidad financiera para comprar, construir o remodelar una propiedad. El crédito se paga en cuotas mensuales durante un periodo de entre 5 y 30 años. Destinado a comprar terrenos y oficinas. Plazo del crédito entre 5 y 25 años.
Calcula tu Crédito Hipotecario
Te ayudamos a encontrar las mejores alternativas para financiar tu propiedad. Descubre cuál es el monto que podrías obtener según tu sueldo.
Ingresa un par de datos y conoce tus opciones de financiamiento. Te daremos resultados que estén pensados y personalizados a tus posibilidades. Luego de que veas alguna opción que se ajusta a ti, haz tu pre-evaluación ¡y consigue la propiedad de tus sueños!
Nuestras calculadoras te ayudarán a simular y conocer las distintas alternativas según tus elecciones. Sólo te tomará unos minutos y no es necesario entregar ninguna documentación en esta etapa.
*Los dividendos, tasas y primas de seguros son referenciales a esta fecha y no comprometen al Banco ya que están sujetos a variaciones dependiendo del día y mes en que se firme la escritura. La tasa del crédito se fijará al momento de la firma de la escritura por parte del cliente. Esta simulación no constituye Cotización. El porcentaje de financiamiento simulado está sujeto a aprobación comercial previa y al valor del Inmueble.
¿Qué Sueldo Necesito para un Crédito Hipotecario?
El sueldo necesario para obtener un crédito hipotecario varía según el banco y el monto del crédito solicitado. Generalmente, los bancos exigen que la cuota mensual del crédito no supere el 25-30% de los ingresos mensuales del solicitante.
Lo primero que necesitas saber es el valor de la propiedad que deseas comprar. Las instituciones financieras generalmente financian entre el 80% y el 90% del valor de la propiedad. Por lo tanto, al menos debes poner el 20% del valor comercial en el pie. (política especial hasta 85% de financiamiento consulta con tu ejecutivo). Financiamos hasta el 80% del menor valor entre la tasación y el valor comercial de la propiedad. Consulta a tu ejecutivo la política especial de hasta 85% de financiamiento.
Supongamos un plazo de 20 años (240 meses) y una tasa de interés anual del 4%. Para solicitar un crédito hipotecario de $ 80.000.000 con una cuota mensual de $ 484.260, necesitarías un salario mensual de aproximadamente $ 1.614.200.
Si tienes un codeudor, considera su aporte y súmalo a tu ingreso líquido para mejorar tus opciones. Si se complementa renta, el tercero es también responsable del pago como fiador y codeudor, o como segundo titular. En este último caso NO se necesita relación de parentesco entre las personas involucradas y cada uno debe calificar por sí solo económicamente.
Requisitos Mínimos para tu Pre-Evaluación Hipotecaria
Queremos contarte qué podrías esperar para un proceso de crédito hipotecario.
- Renta mensual: La renta mínima requerida para poder solicitar un crédito hipotecario es de $1.500.000*. *Este monto dependerá de cada entidad financiera.
- Historial crediticio: Es importante un buen comportamiento financiero y no poseer ningun tipo de morosidades. Si te encuentras en el registro de deudores, esto podría impedir o afectar el cierre de tu operación, permitiendo al banco no continuar con ella en base a una o más de las causales objetivas de rechazo de contratación contenidas en el artículo 20 del Decreto 42 “Reglamento sobre Información al consumidor de Créditos Hipotecarios”.
- Antigüedad laboral: Mínimo tres meses de antigüedad para dependientes y de un año de antigüedad para independientes.
- Poseer un ahorro previo equivalente a un porcentaje del valor de la propiedad (normalmente un 20%)
Los requisitos podrían variar conforme a tu entidad bancaria. Te recomendamos informarte a detalle con el ejecutivo que esté llevando tu solicitud.
Requisitos para ser Aval en Chile
Si estás pensando en solicitar un crédito hipotecario en Chile y necesitas un aval, es importante conocer los requisitos generales que esta figura debe cumplir. Un aval debe:
- Tener estabilidad económica: contar con ingresos suficientes y comprobables para respaldar la deuda en caso de que el titular no pueda cumplir con el pago.
- Poseer un historial crediticio favorable: no tener deudas impagas ni registros negativos en el sistema financiero.
- Demostrar solvencia patrimonial: en algunos casos, el aval debe contar con bienes que puedan ser utilizados como garantía adicional.
Pre-evaluación Hipotecaria
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¿Qué es una Pre-evaluación Hipotecaria?
La pre-evaluación hipotecaria es una evaluación inicial que realiza el banco para determinar si un cliente es elegible para un crédito hipotecario y cuál sería el monto máximo que podría financiarse. Una vez obtenida la pre-aprobación, esto es lo que sigue: Evaluación crediticia y firma de documentos con la entidad financiera. Posterior a la firma, contacta al dueño o vendedor de la propiedad con tu solicitud de crédito hipotecario aprobada.
TOCTOC TIPSPara la pre-evaluación no te pediremos ninguna documentación, sin embargo, una vez comiences el proceso de pre-aprobación podrían solicitarte documentación como: promesa de compra venta, certificado de avalúo fiscal, certificado de matrimonio o algún otro. Te recomendamos te pongas en contacto con tu entidad financiera para obtener más detalles.
¿Por Qué Razón la Institución Financiera Podría No Aprobar mi Solicitud de Crédito Hipotecario?
Las entidades financieras evaluarán tu caso conforme a la información ingresada. Si tu solicitud no fue aprobada intenta acreditar más renta o complementar con algún codeudor, buscar una propiedad de menor valor, aumentar el pie o revisar que la información esté ingresada correctamente.
Gastos Asociados al Crédito Hipotecario
Corresponden a los gastos estimados asociados a tu crédito hipotecario:
- Tasación: Informe que realiza un tasador (ente externo al Banco) que permite conocer el valor comercial de la propiedad y definir el monto que el Banco podrá financiar.
- Estudio de Títulos: Informe legal de la propiedad que permite asegurar que no exista ninguna situación de ámbito legal que impida su venta o la posterior inscripción de la hipoteca en el Conservador de Bienes Raíces, por ejemplo que la propiedad no esté sujeta a expropiación o que todas las contribuciones están pagadas, que los cambios de dueños anteriores estén en regla, etc.
- Notaría: UF 2,5 para la Región Metropolitana.
- Impuestos: Aplican según la legislación vigente.
- Seguros:
- Incendio y Sismo: Cubre los daños en caso de incendio de la propiedad en garantía y la cobertura adicional de sismo cubre los daños materiales que sufra la propiedad a consecuencia de un sismo, ambos hasta el monto que se ha contratado. Ambos se cobran dentro del dividendo cada mes y el costo es calculado de acuerdo con las condiciones del crédito.
- Desempleo o Incapacidad Temporal: Es obligatorio sólo para créditos con Subsidio y financiado por el Ministerio de Vivienda. Se selecciona uno u otro según su condición laboral del cliente (dependiente o independiente) al momento de la contratación.
Tipos de Crédito Hipotecario
En el crédito con Tasa Fija la tasa de interés es conocida durante todo el plazo del crédito.
Prepago del Crédito Hipotecario
Sí, puedes prepagar tu hipotecario de forma total o parcial. Permite prepagos en cualquier momento. todo el crédito o solo una fracción. Para prepagos parciales el mínimo es un 10% del saldo de capital Insoluto. Permite prepagos en cualquier momento. solo una fracción.
Compra Conjunta
Con la compra conjunta, dos personas adquieren una propiedad con un porcentaje del crédito y un porcentaje del dominio de la propiedad (2 créditos). Sí.
Simulaciones
¿Qué es una Simulación? ¿Una Simulación me Entregará Valores Exactos?
Una simulación es un cálculo previo que te permite conocer montos y plazos aproximados para que conozcas si puedes pagar el dividendo. Se recomienda que el dividendo no supere el 25% del ingreso personal o familiar. Las simulaciones no te entregan un valor exacto, sino un valor aproximado. Existen diversas razones por las que podría cambiar el valor de tu tasa desde el momento de la simulación hasta la firma del contrato.
¿Cómo Funciona TOCTOC?
TOCTOC es un sitio inmobiliario que cuenta con miles de opciones de propiedades para compra, arriendo y venta. En TOCTOC contamos con alianzas estratégicas para mejorar y agilizar tu proceso de crédito hipotecario. Con nosotros, podrás realizar una simulación o cálculo y conocer las opciones de crédito hipotecario disponibles para que evalúes cuál es la más conveniente.
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