El sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) en Chile ha sido objeto de debate y análisis constante, especialmente en lo que respecta a las cotizaciones y su impacto en las pensiones futuras. A continuación, exploraremos diversas razones y perspectivas en torno a la posibilidad de bajar las cotizaciones de AFP.
¿Cómo Revisar el Historial de Pagos y Detectar Problemas?
Para llevar un seguimiento adecuado de tus cotizaciones y detectar posibles problemas, es fundamental revisar periódicamente tu historial de pagos:
- Ingresa a la Sucursal Virtual de tu AFP con tu RUT y Clave de Acceso.
- Busca la opción “RESUMEN DE MI PENSIÓN” y selecciona “Quiero” en el menú lateral.
- Elige “Historial de Pagos de Pensión” y descarga tus liquidaciones de pago del periodo que necesites.
También puedes hacerlo directamente en PreviRed:
- Ingresa al Home de PreviRed.
- Accede a la opción de registro de usuario e ingresa los datos para quedar inscrito.
Problemas Comunes y Soluciones
Las denominadas “lagunas en la AFP” son los períodos que presenta un afiliado sin cotizaciones en el sistema. Se les llaman rezagos a las cotizaciones previsionales, depósitos, aportes y otros, “que por distintas razones no se abonan en las cuentas personales”. Los rezagos se producen cuando el empleador paga las cotizaciones en una AFP distinta donde se encuentra afiliado el trabajador.
Primero, la AFP notifica a tu empleador que no hemos recibido el pago. ProVida realizará gestiones para que estas situaciones se resuelvan a la brevedad. El regulador explicó que los rezagos permanecen en el Fondo C hasta el momento es que sea reclamado.
También tendrás la posibilidad de calcular los gravámenes y multas asociadas a las deudas previsionales, ya que existe información disponible desde 1982. Para las deudas de reliquidaciones es conveniente que el empleador presente copias de planillas de pagos de imposiciones y autorizaciones de Asignación Familiar por el período a reliquidar.
Como resultado del trámite, habrá solicitado la regularización de una deuda previsional, para lo cual recibirá un cupón de pago. Importante: el pago del servicio se realiza a través de Servipag y Banco de Chile.
Excesos de Cotización
Se producen cuando los aportes realizados en tu Cuenta Obligatoria sobrepasan los porcentajes legales (más de 0,15 UF). Para saber si tienes excesos debes ponerte en contacto con nosotros al 600 201 0150. Para solicitar el retiro de los excedentes de libre disposición debes ponerte en contacto con nosotros al 600 201 0150.
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) se refleja en tu Cuenta de Ahorro Obligatorio como Prima Seguro Mujer u Hombre. Si eres trabajador dependiente, es financiado en su totalidad por tu empleador; si eres independiente debes pagarlo junto a tus cotizaciones obligatorias.
Cuentas Nocionales: Una Alternativa en el Debate Previsional
Las cuentas nocionales han sido mencionadas -con mayor o menor frecuencia- entre las propuestas de reforma de pensiones en los últimos gobiernos. ¿Qué son las cuentas nocionales? Sus críticos, las ven como un modelo de reparto que se transforma en un impuesto al trabajo. El ejemplo más citado de aplicación “exitosa” de cuentas nocionales es el de Suecia, donde existe desde 1999, al igual que en Polonia y Brasil.
Un estudio de la Federación Internacional de Administradoras de Fondos de Pensiones (FIAP) destaca entre sus características, sus altas tasas de cotización, siendo en Italia y Brasil superiores al 30% del salario, triplicando el promedio latinoamericano. En Suecia, en tanto, las cuentas nocionales se alimentan con una cotización 16%, seis veces mayor que la cotización exigida para cuenta de capitalización en el mismo país (2,5%).
El presidente de FIAP, Guillermo Arthur, las califica como sistemas de reparto, ya que la rentabilidad asignada por el Estado depende de distintos parámetros. Agrega que el Pilar Solidario chileno equivale hoy a destinar más de 3 puntos porcentuales de cotización a un sistema de reparto.
Para la hoy presidenta ejecutiva de Espacio Público, “las cuentas nocionales permiten compartir riesgos y tener mirada de largo plazo, sin tantas opciones de cambios. Al haber capitalización colectiva aumenta el ahorro y la capacidad de invertir en activos de mayor riesgo e inversiones ilíquidas y, por lo tanto, de tener mayor rentabilidad esperada. En promedio en los últimos 10 años el retorno real de los fondos suecos estuvo entre 7 y 8% mientras que en Chile fue inferior a 4%.
Desde el centro de estudios Perspectivas, afirman que las cuentas nocionales son “malas para Chile”, por tres razones. “Esto porque entre 1991 y 2021 la cuenta de capitalización tuvo un rendimiento de 6,13% promedio anual, y la cuenta nocional hubiera rentado 3,21% promedio anual”, dice Cabezón.
Según el experto en pensiones, Alejandro Charme, las cuentas nocionales “son el instrumento perfecto para reducir el gasto público en pensiones, ya que las cotizaciones financian las pensiones del sistema, bajo la forma de solidaridad intra e intergeneracional”.
En tanto, para el académico de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad de Chile, José Luis Ruiz, lo importante antes de definir si optar o no por este tipo de cuentas es clarificar correctamente las metas que se busca alcanzar, respecto de las que habría relativo consenso: avanzar a un sistema que logre aumentar las pensiones, que sea financieramente sostenible, que tenga legitimidad social y que incorpore componentes de solidaridad.
Para el académico, la mayor preocupación respecto de cuentas nocionales es cómo blindarlo de la influencia de intereses políticos.
Tabla Comparativa: Cuentas Nocionales vs. Capitalización Individual
| Característica | Cuentas Nocionales | Capitalización Individual |
|---|---|---|
| Rentabilidad | Depende de parámetros estatales | Depende del rendimiento de las inversiones |
| Riesgo | Compartido colectivamente | Individual |
| Control | Estatal | Individual (con restricciones) |
| Sostenibilidad | Depende de la capacidad del Estado | Depende del ahorro individual y el rendimiento |
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