Tus ahorros son invertidos en los Fondos de las AFP para hacerlos crecer hasta el momento de tu Pensión. Por ejemplo, cuando tienes 20-25 años y estás empezando a trabajar y cotizar, tendrás varios años para juntar saldo y aprovechar las variaciones de la Rentabilidad para hacerlo crecer.
La importancia de la perspectiva a largo plazo
Es normal preocuparse cuando esto ocurre, sin embargo, es más importante mirar los resultados a largo plazo porque tu plata estará invertida durante muchos años. No es recomendable tomar decisiones o cambiarse de Fondo por los resultados de días o periodos cortos, ya que en el pasado los Fondos siempre se han recuperado generando ganancias a largo plazo.
Comencemos recordando que las inversiones en los Fondos de Pensión son a largo plazo y no es recomendable intentar estrategias de corto plazo basadas en hechos contingentes ya que tus ahorros tienen como objetivo financiar tu futura pensión.
Como es esperable que haya períodos de incertidumbre y caídas en el mercado, si elegiste tus fondos de acuerdo a tus características personales, no debes desesperarte ante las volatilidades. Lo importante es que estés en el fondo que más se ajusta a ti.
Rentabilidad de los Multifondos a largo plazo
En el largo plazo los Multifondos han tenido retornos incluso por sobre lo esperado, sin embargo, en momentos puntuales y cuando se consideran períodos cortos de tiempo esto no siempre es así.
Estudio de caso: Crisis Subprime 2008
Te mostramos un ejemplo del efecto que puede tener en tus ahorros el cambiarte de fondo ante contingencias de corto plazo.
Durante el 2008 se vivió una crisis Subprime, la que hizo que los mercados estuvieran inestables y se generó mucha incertidumbre. Imagina que es 01 de octubre 2008, y tienes $1.000.000 de pesos en el fondo A, este mes, el mercado está muy volátil y el 28 de octubre ves que tus ahorros caen a $744.883. Aquí es donde comienza la preocupación por la disminución en tu monto de ahorro y estás entre dos opciones:
- Mantenerte en el Fondo A y esperar que se recuperen las pérdidas
- Cambiar tus $744.883 al Fondo E. Esto significa que estás haciendo efectiva la pérdida que tuvieron tus ahorros, pero te quieres refugiar en un fondo más conservador.
Considera que tu decisión de cambiarte de fondo el 28 de octubre, no es instantáneo. Los cambios de fondo se hacen efectivos en 4 días hábiles después de la solicitud y al valor cuota de 2 días más, es decir al valor que tenía el fondo al 30 de octubre 2008.
Resultados a corto, mediano y largo plazo
Después de 1 año: Si hubieras permanecido en el Fondo A la pérdida que tuviste se hubiera recuperado pasando a tener $1.090.472. En cambio, sí hubieras optado por irte al Fondo E, luego de un año hubieras tenido $810.560 y la pérdida no la habrías recuperado.
A los 3 años: Permaneciendo en el Fondo A, el total de tu ahorro sería de $1.224.990, el fondo ya se recuperó y generó ganancias. En el Fondo E, sin embargo, tu ahorro sería de $931.703, sin todavía recuperar la pérdida inicial.
Al 5to año: Ya habiendo pasado 5 años, ambos fondos están recuperados, pero si hubieras permanecido en el Fondo A tendrías $1.408.535, en cambio en el Fondo E, tu saldo sería de $1.065.784. Esto significa que tendrías $342.751 menos por haberte cambiarte de Fondo.
Evolución de los ahorros a 1er año, 3 años y 5 años
| Al 30 de octubre de cada año | Fondo A | Fondo E | Diferencia Fondo A-E |
|---|---|---|---|
| Año 0 | $744.883 | $744.883 | $0 |
| Año 1 | $1.090.472 | $810.560 | $279.912 |
| Año 3 | $1.224.900 | $931.703 | $293.196 |
| Año 5 | $1.408.535 | $1.065.784 | $342.751 |
La importancia de permanecer en el fondo adecuado
Esto nos demuestra que, en estos tiempos de incertidumbre, puede parecer atractivo cambiar la estrategia de inversión de tus Fondos de Pensión, porque tratas de tomar la decisión correcta respecto tus ahorros para no perder dinero. Sin embargo, existe mucha evidencia de que permanecer en el fondo adecuado para cada uno es lo que maximiza la ganancia en el largo plazo.
Recuerda que tus ahorros en los Fondos de Pensión son a largo plazo, siempre es recomendable mantenerte en tu Fondo actual y ajustarlo a medida que cambien tus características personales, como el plazo de inversión de tus ahorros y cuánto riesgo estás dispuesto a aceptar, pero no en base a contingencias puntuales de mercado.
Un estudio de Ciedess reveló que un 88% de los afiliados que tienen sus ahorros en el Fondo E están “mal ubicados”, es decir, no están en el que se ajusta a su edad entre otras características personales. ubicados”: 1 de cada 3 personas están en un Fondo que no es el mejor para ellos.
Son varias las razones por las que muchas personas tienen sus ahorros para la jubilación en Fondos que no les convienen.
Para saber más sobre qué Multifondo te conviene, ingresa aquí. En caso de necesitar ayuda con la elección de tu Fondo, no dudes en contactar a nuestros asesores en nuestro chat, donde podrás comunicarte con ellos o puedes llamar a nuestro Centro de Asesoría Telefónica 600 228 77 86.
TAG:
