La Cámara de Diputados de Chile aprobó la reforma a las pensiones acordada por el Gobierno de izquierdas del presidente Gabriel Boric con los parlamentarios de Chile Vamos, la coalición opositora de la derecha tradicional. El proyecto pone fin a un debate que se ha extendido por cuatro décadas y que tiene como telón de fondo las bajas jubilaciones recibidas por los adultos mayores, a lo que se suma una sombría proyección sobre lo que ocurrirá con los futuros jubilados.
¿Qué Cambiará con la Reforma?
La iniciativa modifica algunos aspectos claves al sistema previsional del país sudamericano, que desde 1981 funciona sobre la base de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), las instituciones que administran los ahorros de las personas a través de la capitalización individual. El proyecto debatido en el Congreso -que se elaboró a partir de las intensas negociaciones encabezadas por la ministra del Trabajo, Jeannette Jara; y el ministro de Hacienda, Mario Marcel- modifica algunos elementos del sistema actual, aunque mantiene algunas de sus bases. También promete cambios inmediatos para los actuales pensionados, además de aplicar algunas medidas compensatorias para las mujeres.
El Rol de las AFP en la Nueva Reforma
La iniciativa no pone fin a las AFP, tal como lo proponía el proyecto original ingresado por el Ejecutivo en noviembre de 2022. Aunque la capitalización individual seguirá vigente, se establecerán algunos cambios en su funcionamiento. Por ejemplo, se fijará nuevo sistema de carteras de referencias y de premios y castigos para las administradoras en base a la rentabilidad de los fondos.
El ministro de Hacienda, Mario Marcel, ha dicho que a pesar de la continuidad de las AFP, la propuesta acordada con la oposición avanzará directamente al establecimiento de un sistema de pensiones mixto en Chile. “Las AFP se van a concentrar en lo que saben hacer, que es la administración de inversiones. Al mismo tiempo, se les exigirá mucho más en términos de rendimiento y competencia”, ha dicho la autoridad el pasado domingo en una entrevista al programa Mesa Central de Canal 13.
Licitación de Stock: ¿Qué es y Cómo Funciona?
La licitación de stock es una licitación pública de la cartera de nuevos afiliados que ingresan al sistema de capitalización individual en una AFP. Según lo descrito por la Superintendencia de Pensiones, la ley establece que esa cartera se adjudique a la administradora que cobre la comisión más baja por gestionar los ahorros previsionales obligatorios de las personas.
En el proyecto despachado desde el Congreso se propone una licitación cada dos años para los grupos de afiliados que ya estén dentro de las AFP, los que son seleccionados de manera aleatoria, y que equivalen al 10% de los afiliados del sistema. Ganará la subasta la administradora que oferte la menor comisión. Solo podrán participar las administradoras que tengan menos del 25% de los afiliados del sistema.
Distribución de la Cotización Adicional
El acuerdo también ha establecido una nueva cotización con cargo a los empleadores. El nuevo aporte llegará al 8,5% de las cotizaciones, del cual un 7% corresponde a la renta imponible y el resto, el 1,5%, el que ya existe para cubrir el seguro de invalidez y sobrevivencia.
La distribución completa de este monto corresponde al 4,5% para capitalización individual; y un 4% que será administrado por el Seguro Social. Del porcentaje que se desprende del Seguro Social, un 2,4% cubrirá las contingencias de invalidez y sobrevivencia y la compensación a mujeres que, por tener mayor expectativa de vida, han recibido montos menores en su jubilación respecto a los hombres. El 1,5% restante financiará un beneficio por año cotizado, el cual será transitorio y con el que se pretende aumentar algunas pensiones.
Aumento de la Pensión Garantizada Universal (PGU)
La Pensión Garantizada Universal (PGU), el aporte estatal entregado a los pensionados que reciben bajas pensiones, tendrá un alza escalonada en su monto si es que la reforma a las pensiones es despachada por el Congreso durante esta semana. De acuerdo al cronograma, el monto del pago -que en febrero llegará a 214.296 pesos (217 dólares)- alcanzará los 250.000 pesos (254 dólares) inicialmente para los mayores de 82 años, para alcanzar a los mayores de 65 años al mes 30 después de promulgada la ley.
Reemplazo de los Multifondos
El actual sistema previsional dispone de cinco fondos (A, B, C, D y E), los que son administrados por las AFP como alternativas de inversión. Cada fondo se diferencia por el nivel de riesgo y rentabilidad. La reforma propone reemplazar estos multifondos por los denominados Fondos Generacionales, que acompañarán a los afiliados a lo largo de los años. El proyecto establece al menos 10 fondos generacionales desde donde los afiliados no podrán moverse, ya que su ubicación dependerá de su edad.
Próximos Pasos para la Aprobación Final
Una vez despachada la iniciativa desde el Congreso, el proyecto deberá pasar por el Tribunal Constitucional (TC), el órgano que controla el cumplimiento de la Constitución chilena. Algunos diputados del Partido Republicano y del Partido Social Cristiano, de la derecha dura, habían anunciado una reserva de constitucionalidad para las normas acordadas por el oficialismo y Chile Vamos. Una vez superado este paso, la nueva ley quedará en condiciones para ser promulgada.
Impacto y Críticas a la Reforma
El sistema de pensiones en Chile condena a la pobreza a la mayoría de los trabajadores una vez cumplida su edad de jubilación. A diciembre de 2023, el 50% de los jubilados y jubiladas recibió una pensión inferior a los $343.000. Esto se debe principalmente a que el sistema de capitalización individual, administrado por las AFP, no tiene como objetivo entregar buenas pensiones, este sistema fue diseñado para extraer una parte de los salarios de los trabajadores y entregarlo al sistema financiero local, entregando millonarios recursos a los grandes empresarios chilenos y extranjeros. Son los salarios de los trabajadores los que financian al gran capital, a costa de recibir pensiones miserables.
La reforma recientemente aprobada en el parlamento no toca en ningún punto esta forma de ahorro previsional, por el contrario, la profundiza. Al pasar de un 10% de cotización a un 18,5% (paulatinamente en casi una década), más de la mitad de esos nuevos recursos pasarán directamente a las manos de las AFP. Su negocio se incrementará en un 45%.
No por nada José Piñera, creador del sistema y ex ministro de Pinochet, celebró el acuerdo en sus redes sociales: "Larga vida al sistema de capitalización individual” indicó en su cuenta de X. Susana Jiménez, presidenta de la CPC, principal gremio de los grandes empresarios del país, indicó sobre la reforma: “Se mantiene así el sistema que ha demostrado ser efectivo a la hora de resguardar y multiplicar el ahorro, junto con darle la necesaria mayor profundidad al mercado de capitales” Por su parte, la candidata a la presidencia de Chile Vamos Evelyn Matthei , declaró: “Es una alegría ver que quienes querían destruir un sistema y generar reparto hoy celebran que el 6% es de los trabajadores”
Las negociaciones que lideraron el partido comunista en el parlamento, a través de la ministra Jeanette Jara, implicaron fortalecer el sistema de AFP, a cambio de un leve aumento de las pensiones. Del 8.5% adicional de cotización, un 1% ira destinado a emparejar las pensiones entre hombres y mujeres, un 1.5% funcionara como un auto prestamo ( que también terminará en manos de las AFP) y otro 1.5% cubrirá el seguro de invalidez. Por último, se establece que la PGU (pensión garantizada universal) quedará en $250.000
En referencias a estas “mejoras” que recibiría el sistema de pensiones el economista Marcos Kremerman indicó en Radio U. de Chile: "Hoy día con esta reestructuración, con este crecimiento que se va a generar en el mercado de cuenta individual administrado por la AFP, lamentablemente el porcentaje de pensiones bajo el salario mínimo yo creo que va a quedar en torno al 60%, vamos a seguir teniendo un problema gigantesco”
Aun cuando es cierto que las pensiones subirán, esta alza no servirá para sacar de la miseria a la mayoría de los jubilados, en tanto los montos entregados actualmente ya son bajísimos. La reforma no alcanza nisiquiera para que la mayoría de los jubilados reciban pensiones por sobre el salario mínimo.
En el fondo, tanto el Frente Amplio como el Partido Comunista tienen como prioridad un cálculo electoral hacia las elecciones presidenciales y parlamentarias. Su ambición es llegar bien preparados a esa instancia, mostrando “mejoras concretas”, aun cuando esto implique fortalecer al sistema que causó la crisis de las pensiones.
En síntesis, la reforma favorece a los grandes empresarios y a las AFP porque se mantiene intacto el sistema y se fortalecerá el mercado de capitales con los ahorros de los trabajadores. Por otro lado, la reforma afecta los intereses de los trabajadores, porque los obliga a intercambiar un leve aumento de las pensiones, por la mantención de un sistema que los condena a la pobreza una vez jubilados.
Hoy más que nunca es clave no ser parte de este chantaje hacia los trabajadores que promueve el gobierno y la derecha. La batalla por NO + AFP sigue totalmente vigente.
El gobierno traicionó su propio programa y promesas de campaña, Las cúpulas sindicales tradicionales ligadas a la CUT se han puesto del lado del gobierno, llevando al movimiento sindical a ser base de maniobra en las negociaciones con la derecha y los empresarios
Por esto, es indispensable retomar la organización y movilización independiente de la clase trabajadora y el pueblo.
Implementación de la Reforma en 2025
La reforma al sistema de pensiones en Chile, cuya ley ha sido promulgada y publicada a inicios del año 2025, avanza con un nuevo hito en su implementación. A partir del mes de agosto se implementa en aumento paulatino en el aporte de los empleadores a la cotización de los trabajadores. Es esta primera etapa, el aporte de los empresarios al ahorro para la jubilación de sus empleador alcanza un 1%, en un incremento gradual que tendrá que llegar al 8,5% imponible que se establece en la nueva normativa, el que se repartirá entre las cuentas individuales (AFP)y el Seguro Social que compensará a las mujeres para revertir la brecha previsional por género.
En septiembre de este año se concretará otro paso en la entrada en vigencia de la reforma, ya que se aplicará el aumento en el monto de la Pensión Garantizada Universal (PGU) para las personas mayores de 82 años. Este grupo verá un aumento en el monto complementario a su jubilación, que alcanzará los 250.000 pesos (258 dólares) mensuales.
Distribución del 8,5% Adicional
La ley establece un incremento en el recargo a la cotización por parte del empleador de un 7%, la que se suma al 1,5% actual de Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. Este total adicional, que alcanza el 8,5% de la renta imponible, se distribuye entre las cuentas individuales administradas por las AFP (4,5%) y el seguro social administrado por el Fondo Autónomo de Protección Previsional (4%). En una primera etapa, se avanzará con un incremento de 1%, que subirá de manera paulatina hasta llegar al total del 8,5% en 2033.
Calendario de Implementación
- Agosto 2025: Primer incremento en la cotización, declarado por los empleadores a partir de las remuneraciones de agosto.
- Septiembre 2025: Aumento en el monto de la PGU para personas mayores de 82 años.
- Hasta 2033: Incremento paulatino hasta alcanzar el 8,5% total de la cotización adicional.
Detalles del Primer Incremento (1%)
- 0,1% se incorpora directamente a las cuentas individuales de AFP.
- 0,9% se integra al nuevo Seguro Social para financiar la Compensación por Expectativas de Vida para las mujeres.
Pago de la Cotización Adicional
El Instituto de Previsión Social (IPS) es el organismo a cargo de recaudar la cotización de los empleadores. La entidad cuenta con una plataforma llamada Previred, que mostrará un nuevo ítem en el formulario de cotizaciones correspondiente al Seguro Social.
Las empresas deberán pagar las cotizaciones del Seguro Social hasta el día 10 del mes siguiente al que pagó la remuneración. Si el día 10 cae sábado, domingo o festivo, el plazo se extiende hasta el siguiente día hábil. Si el pago se hace por internet, el plazo se amplía hasta el día 13 del mes, aunque sea sábado, domingo o festivo.
¿La Cotización Adicional Afecta el Sueldo del Trabajador?
El 1% extra destinado a la jubilación corresponde a un pago que debe pagar el empleador, no el trabajador. El incremento de esta cotización no alterará el sueldo que el empleado recibe cada mes.
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