La administradora general de fondos (AGF) fundada por Sebastián Piñera Morel, Fernando Larraín Aninat y José Miguel Bulnes Valdés ha estado en el centro de la polémica por su relación con las AFP y el manejo del patrimonio de la familia presidencial.
Inversiones en Paraísos Fiscales
La Voz De Los Que Sobran encontró 7 fondos pertenecientes a esta AGF cuyo objetivo es invertir en paraísos fiscales, llevando a dichos países los dineros de Credicorp, que maneja el fideicomiso ciego de los hijos del presidente, el grupo Penta y las AFP.
Además, la verdadera relación de la familia presidencial con las AFP -y su probable participación en inversiones en paraísos fiscales- no está detallada, ya que se desconoce si los fondos de Credicorp invertidos en dichos territorios pertenecen al fideicomiso voluntario de los hijos de Piñera.
Los paraísos fiscales son países y territorios con bajos -o que derechamente no cobran- impuestos. Un estudio de la ONG Tax Justice junto a Public Services International estableció que los países de ingresos más altos pierden de 320.500 millones de euros cada año en impuestos, mientras que los países de bajos ingresos pierden 37.500 millones.
América del Norte pierde más de 79.700 millones en impuestos por año, mientras que Europa pierde más de 154.300 millones. Estos impuestos, tal como lo menciona el estudio, se ocupan para poder hacer políticas públicas como construir escuelas, hospitales, universidades o -en un contexto más actualizado- pagar la vacuna para el Covid 19.
Volcom tiene invertidos US$37,69 millones de dólares de los fondos de pensiones de las AFP Provida y Cuprum en fondos internacionales ubicados en paraísos fiscales (Islas Caimán y Jersey, de acuerdo a datos cruzados de la CMF y la superintendencia de pensiones).
El proceso que hacen las AFP Cuprum y Provida para invertir en paraísos fiscales es una triangulación en regla. Ellos invierten parte de los fondos de pensiones de los trabajadores en fondos de Volcom, que a su vez lo hace exclusivamente en paraísos fiscales.
Islas Caimán es un reconocido paraíso fiscal que no cobra impuestos para invertir en dicho territorio. “Islas Caimán lidera la carrera a la baja ofreciendo un ‘impuesto cero’ que facilita a las empresas y los superricos eludir su responsabilidad de pagar su parte justa.
En el polémico fondo Special Situations II en Islas Caimán, lidera las inversiones Credicorp, encargada del fideicomiso ciego de los hijos del presidente. Todos estos dineros van a parar, de acuerdo a la CMF, a CVC Credit Partners Global Special Situations USD Fund, L.P, que está incorporado en el estado de las islas Caimán según la Securities and Exchange Commission (SEC) de Estados Unidos.
Menos conocido que los anteriores, Jersey también es un paraíso fiscal a pesar de ser solo una isla de 118 kilómetros cuadrados en el Canal de la Mancha, en pleno corazón de Europa. Según la CMF, todos los dineros de este fondo van a CVC Credit Partners Global Special Situations Feeder Fund II, tal como lo dice el objetivo de la creación de Europe Equility.
El séptimo fondo es Volcom Capital Real Estate V. Según la CMF su objetivo es, “Invertir, ya sea directamente o a través de sociedades y/o instrumentos financieros constituidos especialmente para tales efectos en Chile o en el extranjero, en Starwood Distressed Opportunity Fund XII L.P.; un fondo de inversión o special limited partnership constituido bajo las leyes de USA (el “Fondo Starwood”), administrado por Starwood XII Management, L.P., o administrado por los continuadores legales de ésta o sus sociedades relacionadas (en adelante “Starwood”).
De acuerdo con la información entregada por la CMF, al fondo internacional Starwood Distressed Opportunity Fund XII L.P le rigen las leyes de los Estados Unidos o del paraíso fiscal de Luxemburgo, dependiendo de la inversión.
Mitos y Realidades sobre las AFP
Quizá el primer gran mito que existe en torno al sistema de Administradoras de Fondos de Pensiones, es creer que la dictadura militar tenía una opinión monolítica acerca de las bondades del sistema que proponía el entonces ministro del trabajo José Piñera, y que todo lo que tuvo que hacer fue dictar un decreto y ponerlo en marcha.
Es el propio Piñera quien relata en su libro El cascabel al gato. La batalla por la reforma previsional que su obra estuvo enterrada en un cajón, y que ahí se habría quedado si no hubiera tenido la astucia de dejar fuera del nuevo sistema a las Fuerzas Armadas.
José Piñera y la Reforma Previsional
José Piñera, el mayor de los hijos varones del clan Piñera Echeñique, de niño fue estudioso y meticuloso, lo que contrastaba con la personalidad de sus hermanos menores: Sebastián, Polo y Miguel, amigos del desorden y de los chistes (aunque -salvo Miguel- igual de competitivos que él en el plano escolar y, más tarde, académico).
Cuando su padre, José Piñera Carvallo, fue nombrado embajador ante la Organización de las Naciones Unidas bajo el gobierno de Eduardo Frei Montalva, José hijo se quedó en Chile, en la casa de sus abuelos, y nunca volvió al hogar materno.
A pesar de la distancia que se produjo entre el solitario hermano mayor y el resto de la familia, en su juventud siguió los pasos de su padre y abrazó el ideario del Partido Demócrata Cristiano.
Aunque se lo considera un «Chicago Boy», Piñera en estricto rigor no lo es, pues si bien estudió Ingeniería Civil en la Universidad Católica de Chile como ellos y en 1970 emigró a Estados Unidos, obtuvo el doctorado en Economía en la Universidad de Harvard (que es catalogada como menos dogmática que su par de Chicago).
A su regreso, en 1975, ya estaba instalada la dictadura militar en Chile y fue contratado como académico en la Pontificia Universidad Católica.
José Piñera, dando la espalda a las convicciones de sus padres, no tardó en acercarse a los cuadros civiles de la dictadura en los momentos en que la Democracia Cristiana, mayoritariamente, había ido abandonando el apoyo al régimen. En 1977 apareció en primera fila en el acto de Chacarillas, en el que Augusto Pinochet anunció el itinerario institucional de su régimen, redactado en las sombras por Jaime Guzmán.
En las fotos que retrataron la jornada, Piñera aparece en primera fila junto a Jovino Novoa, Miguel Kast y Gonzalo Vial.
El año 1978 amenazaba con ser el peor para Pinochet: en Estados Unidos gobernaba el demócrata Jimmy Carter y se desvanecía el apoyo inicial que ese país le había dado. La investigación por el asesinato de Orlando Letelier, en Washington DC, pisaba los talones a su hombre de confianza, el coronel y director de la Dirección de Inteligencia Nacional, DINA, Manuel Contreras.
Las denuncias de los familiares de detenidos desaparecidos iban subiendo de tono y, al amparo de la Iglesia católica, horadaban la imagen de su gobierno. El comandante en jefe de la Fuerza Aérea, Gustavo Leigh, desafiaba su autoridad y se acrecentaba la posibilidad de una guerra con Argentina.
En ese contexto, el joven José Piñera publicó en la revista Ercilla una columna a página completa, bajo el título «Ahora o nunca».
En ella planteaba un diagnóstico catastrófico sobre el antiguo sistema de pensiones y proponía un camino de salida con argumentos dirigidos sin duda a quienes tomaban las decisiones en ese entonces: «Una injusticia abruma a los trabajadores chilenos: el sistema previsional», comenzaba diciendo.
«La actual "seguridad social" les depara, casi con certeza, una vejez insegura. En nombre de la "solidaridad del sistema" se les castiga con un impuesto al trabajo que crea cesantía y deprime los salarios. Bajo la impunidad de organismos estatales "sin fines de lucro" se despilfarran los dineros en burocracias gigantescas, en privilegios intolerables, en inversiones erradas. Estos males son bien conocidos. El imperativo de reformar la previsión ha estado presente durante décadas en la agenda nacional, pero los intereses creados han bloqueado cualquier cambio sustancial. Actualmente temo que la principal barrera sea el peso de las viejas ideas.
Según su planteamiento, la previsión debía cumplir tres funciones: redistribuir ingresos (lo que se hacía hasta entonces por la vía de las asignaciones familiares), forzar el ahorro (para la futura jubilación) y proteger contra riesgos (accidentes, enfermedad, cesantía).
Pero opinaba que el sistema vigente hasta entonces, y que estaba compuesto por diferentes «cajas» previsionales, no cumplía ninguna de ellas bien y a la hora de la verdad, pagaba «pensiones misérrimas».
«Ciento cincuenta organismos de seguridad social que ocupan cerca de 40 mil personas y que se rigen por más de dos mil textos legales, cobran un peaje burocrático que pagan los trabajadores, los cesantes y, en último término, toda la comunidad», fustigaba.
Cambiarlo, decía en su columna, no era complejo. Su idea era separar las tres funciones de la seguridad social: la «función redistributiva», cuya bondad reconocía en el pago de asignaciones familiares, debía ser cubierta por el Estado, en favor de los más pobres solamente.
El resto -los seguros para los riesgos de la vida y las jubilaciones- debía ser entregado al mercado. Piñera decía que en esto el régimen debía mostrar coherencia:
«Los mismos principios del actual modelo económico, que están logrando en todos los campos un éxito sin precedentes, deben aplicarse en esta materia. La coherencia global de la política económica no puede ser vejada por los resabios socializantes que están impidiendo la modernización del país y que se han atrincherado detrás del actual sistema previsional (...) Que todas las formas de organización empresarial -las cajas estatales, las mutuales, las cajas de compensación, las compañías de seguros, los bancos, las cooperativas - compitan en igual pie, y debidamente reguladas por un Estado tutelar, para ofrecer a los trabajadores chilenos los más rentables planes de ahorro para las jubilaciones y los mejores seguros de salud».
Adelantándose a quienes pudieran criticar su idea por miedo al riesgo de dejar en manos privadas un asunto tan delicado, Piñera propugnaba la libertad de elección: el que quisiera quedarse en el viejo sistema podría hacerlo, pero por qué impedírselo a quienes quisieran optar por la alternativa privada.
«Basta ya de prejuicios y augurios tremendistas. Hágase la reforma que vale la pena hacer», decía José Piñera y, reconociendo que probablemente sería imposible aplicar sus ideas bajo un sistema democrático, planteaba como conclusión final: «Si el actual régimen no reforma la previsión, quizá ya no se podrá hacerlo nunca. Si lo hace, habrá removido el mayor obstáculo al progreso social, al desarrollo y al bienestar».
Controversias y Críticas al Sistema de AFP
Durante el año 2019, El Mostrador realizó una investigación respecto a la triangulación de AFP Habitat y Moneda Asset, lo que finalmente terminó develando el Caso Cascadas, que fue cuando la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) multó por 164 millones de pesos a las personas relacionadas con las sociedades cascada, controladoras de la Sociedad Química y Minera de Chile S.A.: Norte Grande S.A., Oro Blanco S.A., Pampa Calichera S.A., Nitratos S.A. y Potasios S.A, además de Larraín Vial S.A. Corredora de Bolsa y a ejecutivos y personas relacionadas.
En el reportaje de El Mostrador, se señala que: “A costa de una comisión extra a los cotizantes, AFP Habitat traspasa ahorros previsionales a fondos de inversión manejados por Moneda Asset. A su vez, desde 2012, Moneda Asset ha ido aumentando su participación accionaría en ILC, la empresa matriz de Habitat.
Fast Check CL además verificó la otra arista de esta nota, sobre la supuesta triangulación de los Fondos de Pensiones, Moneda Asset y la ILC, ya que existían perspicacias sobre la conexión financiera de estos fondos. Según lo investigado por Felices y Forrados y medios de comunicación como El Mostrador durante 2019, había información que apuntaba a la irregular relación de estas empresas, lo que significaría un posible acto ilegal en sus acciones, sin embargo, esto fue descartado recientemente por la Superintendencia de Pensiones.
El dueño de Felices y Forrados manifestó en el DF que invirtió en cinco AFP (agregando él a PlanVital), “para asistir a las juntas de accionistas”. “Decidí invertir $100.000, es decir, un par de acciones, en cada una de las AFP abiertas públicamente, que son cinco, para poder asistir a las juntas de accionistas y enfrentar directamente ahí a los dueños y los inversionistas de las AFP. Ese es el único motivo”, agregó.
El primero que trianguló dineros de los fondos de los trabajadores fue propio creador de las AFP, José Piñera quien ganó más 700 millones de dólares triangulando dineros de 3 AFP con Génesis, el cual corresponde a un fondo de inversión extranjero creado en Guernsey, Reino Unido del cual José Piñera era director.
Después vino Piñera con la triangulación Habitat, Moneda Asset e ILC, la cual vulnera nuevamente artículo 45 bis del DL 3.500. La reforma previsional beneficiaria directamente a la empresa de Piñera Morel ya que la superintendencia tendría el poder de enviar masivamente a los cotizantes al fondo B, por lo que las ganancias de las AGF por comisiones fantasmas aumentarían a niveles exorbitantes.
Tabla Resumen de Pérdidas Tributarias por Región
| Región | Pérdidas Tributarias Anuales (en millones de euros) |
|---|---|
| América del Norte | 79.700 |
| Europa | 154.300 |
| Países de Ingresos Altos | 320.500 |
| Países de Ingresos Bajos | 37.500 |
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