El sistema de pensiones en Chile ha sido objeto de debate y controversia durante décadas. Implementado originalmente en 1981, ha experimentado diversas modificaciones y reformas, pero aún enfrenta desafíos significativos en cuanto a la suficiencia de las pensiones y la legitimidad del sistema.
Orígenes y Evolución del Sistema
AFP Cuprum S.A. nació el 27 de abril de 1981, en los inicios del sistema previsional actual, por iniciativa de los trabajadores de Codelco Chile que formaban parte de la Asociación Gremial Nacional de Supervisores del Cobre - ANSCO. A pesar de haber nacido como una AFP estrechamente vinculada a la gran minería del cobre, a medida que pasaban los años, su gestión y propiedad se extendió a otros importantes sectores del quehacer nacional.
En octubre de 2012 Principal Financial Group lanzó una Oferta Pública de Adquisición de Acciones (OPA) por AFP Cuprum S.A. a través de la sociedad Principal Institutional Chile S.A constituida como sociedad anónima cerrada. La OPA fue declarada exitosa en enero del 2013 y, en virtud de esto, Principal Institutional Chile S.A. obtuvo el 90,42% del capital social de AFP Cuprum S.A., pasando a ser su controladora.
Analizando en detalle el contenido del informe, principalmente la Propuesta Global A (que en términos generales propone mantener el actual modelo de AFP, fortaleciendo el sistema de pensiones solidarias), se hace referencia a que Chile no contó con un sistema de pensiones completo hasta 2008, año de la Reforma Previsional (Comisión Marcel). Es decir, pasaron 18 años desde el momento en que nos prometieron que la alegría llegaría para darnos cuenta del atraso del país en materia previsional.
Desafíos y Críticas al Sistema Actual
Han pasado unas cuantas semanas desde que la Comisión Pensiones entregó su informe con el diagnóstico y conclusiones del actual “sistema de pensiones”, implementado hace ya más de tres décadas en nuestro país. Este tiempo ha sido suficiente para apelar a la reflexión y al análisis de las distintas propuestas entregadas por la Comisión y de paso darnos cuenta que en materia de seguridad social todo está al revés.
Esto no solo se explica por una visión bastante miope de los distintos gobiernos a la hora de evaluar la precariedad en los montos de las pensiones que hoy entrega el sistema -que dicho sea de paso, no superan los $185 mil mensuales (al 31 de agosto de 2015)-, sino que más bien la afirmación se sustenta en el simple hecho de que la comisión y sus comisionados (salvo una honrosa excepción) fueron incapaces de recoger en su informe las demandas y alternativas de cambio presentadas por la ciudadanía en las distintas instancias de diálogos a nivel regional, audiencias públicas y otros mecanismos de participación ciudadana.
Siguiendo en la línea de la comisión, es pertinente decir que esta nunca tuvo por objetivo presentar alternativas transformadoras, ya que sus integrantes siempre tuvieron una evidente inclinación hacia las AFP y el modelo de capitalización individual.
Por lo demás, estos fueron designados con el fin de dar cumplimento al programa de gobierno de la Presidenta Michelle Bachelet, el cual en ningún momento contempló la posibilidad de poner fin a las AFP. Por el contrario, sus promesas de campaña están orientadas al fortalecimiento de los pilares y legitimidad del sistema.
Por lo tanto, una vez más el “gobierno de las comisiones” nos ha pasado un gol por secretaría, haciéndonos creer que la comisión concluiría en favor de los trabajadores y la ciudadanía, todo esto mientras las AFP registraban utilidades del orden de $339 mil millones en 2014 y $240 mil millones durante el primer semestre de 2015.
Además, y como si fuera poco, dos de ellas (Cuprum y Provida) se dieron el lujo de eludir/evadir el pago de impuestos por US$420 millones como resultado de la creación de AFP ideológicamente falsas, autorizadas por la Superintendencia de Pensiones (SP) y ratificadas por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) y el Servicio de Impuestos Internos (SII).
Propuestas de Reforma y Debate Actual
Es en ese instante en que cobra fuerza la idea de reforzar el equipo técnico del Ministerio del Trabajo con un hombre con peso específico como Huneeus. Fue así como a contar del segundo semestre de 2022 que Huneeus se unió el equipo de la mesa técnica que orienta las definiciones en materia previsional del Gobierno.
Con estos tres pilares, cada cotizante podría tener asegurada una pensión mínima, que le permita satisfacer un conjunto de necesidades básicas y que podría crecer gracias a los ahorros individuales. El anuncio del actual gobierno de crear la Pensión Garantizada Universal (PGU) adelantó en parte la reforma con un acuerdo político rápido y amplio: es el primer pilar y está listo, aunque se pueda discutir el monto y los beneficiarios.
En 1999, Polonia dejó atrás el sistema de capitalización (similar al chileno), con la introducción de los tres pilares. Según señalan, “el principio detrás es que todos los trabajadores son responsables de financiar las pensiones de las generaciones cuya vida laboral ha terminado. Es un pacto social. La reforma polaca del 99 afectó a todos los trabajadores.
El “primer pilar” polaco incluye a todos los trabajadores y es manejado por el ZUS, que administra un fondo estatal de seguridad social que recibe las cotizaciones. Al segundo pilar fueron a dar los montos ahorrados por cada persona en el equivalente polaco de las AFP y además se creó el tercer pilar voluntario en el que cada cotizante decidía dónde y en qué ahorrar más para mejorar su pensión a cambio de incentivos.
Hoy, Larraín, quien fue comisionado y vicepresidente de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) entre 2018 y 2020 analiza cuál sería la tasa de contribución de los trabajadores y cómo serían administrados los fondos. Aunque, en general se habla del fin de las AFP, fuentes del nuevo gobierno sostienen que eso “no está contemplado en el mediano plazo, al menos”. Sí, jugarán con nuevas reglas y no serán el principal actor del sistema.
Figuras Clave en el Debate Previsional
El economista Cristóbal Huneeus ha pasado a ser una pieza indispensable en la conversación técnica previsional que se ha dado de manera intensa durante las últimas semanas. Cristóbal Huneeus fue asesor senior del Ministerio del Trabajo durante el segundo gobierno de Michelle Bachelet. Pese a que en dicho ministerio hubo una alta rotación de jefes de cartera, pasando por Javiera Blanco, Ximena Rincón y Alejandra Krauss, Huneeus se mantuvo en su posición de asesor económico.
Andras Uthoff (75) es economista de la U. de Chile y máster y doctorado en Economía en UC Berkeley. Ha trabajado en La CEPAL, PNUD, OIT y el Banco Mundial, además de haber integrado en Chile el Consejo Consultivo Previsional que asesoró a la Subsecretaría de Previsión Social por dos períodos, en ambos designado por Piñera. También formó parte del Consejo Asesor para la Reforma Previsional y la Comisión de Reforma al Sistema Privado de Salud en Chile.
Presentaciones de la Superintendencia de Pensiones
- PresentacionesSesión Plenaria PensionesPresentación de la asesora de la Superintendencia de Pensiones, Ximena Quintanilla, en la sesión plenaria del XVIII Congreso Iberolatinoamericano de Derecho de Seguros. Santiago, 8 de noviembre de 2024.
- Sistema de Pensiones y Proyecto de ReformaPresentación del superintendente de Pensiones, Osvaldo Macías, en la Conferencia Internacional “Desafíos de los sistemas de pensiones en América Latina: Reforma, cobertura e informalidad", realizada en el marco del XI Encuentro de Supervisores de la Asociación Internacional de Organismos de Supervisión de Fondos de Pensiones (AIOS). Lima, Perú, 5 de noviembre de 2024.
Tabla Resumen de Propuestas y Críticas
| Propuesta | Descripción | Críticas |
|---|---|---|
| Mantener el modelo de AFP | Fortalecer el sistema de pensiones solidarias. | No aborda la precariedad de las pensiones ni la desconfianza en las AFP. |
| AFP Estatal | Creación de una AFP estatal y licitaciones de carteras. | Legitimaría el patrón de ganancia imperante en el sistema, solo crea una ilusión de mejora. |
| Seguro Social | Modificar el sistema de pensiones solidarias por un seguro social. | Aquellos con salarios superiores al umbral seguirán expuestos a la capitalización individual. |
| Sistema de Reparto | Utilizar los aportes de los trabajadores para pagar las pensiones actuales. | Contrario al ahorro y la inversión. |
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