En Chile, la seguridad social es un sistema que abarca diversas áreas fundamentales para proteger los ingresos de los trabajadores y sus familias ante diversas contingencias. El acceso a estos beneficios es posible gracias a las cotizaciones realizadas a lo largo de la vida laboral.
Dentro del sistema de pensiones y seguridad social, los beneficios directos son pilares fundamentales para respaldar a los trabajadores. El acceso a ellos varía entre trabajadores con contrato y aquellos independientes que emiten boletas de honorarios.
¿Qué es el Seguro de Cesantía?
La normativa previsional indica que el Seguro de Cesantía (SC) es un instrumento de seguridad social cuyo objetivo es proteger a los trabajadores cuando éstos se encuentran cesantes. Este seguro obligatorio cubre a los trabajadores dependientes regidos por el Código del Trabajo. Existen las cuentas individuales de cesantía (CIC), de propiedad de cada trabajador afiliado y, además, un Fondo Solidario de Cesantía (FSC).
El Seguro de Cesantía es una protección económica en caso de desempleo, a la que tienen derecho todos los trabajadores regidos por el Código del Trabajo. Está afiliado automáticamente si su contrato laboral comenzó a partir del 2 de octubre de 2002. Esta afiliación es obligatoria y debe ser comunicada por el empleador a AFC Chile.
Para cada afiliado, AFC se crea una Cuenta Individual de Cesantía (CIC), cuyos recursos acumulados son de propiedad de cada trabajador. Como complemento al ahorro individual, existe el Fondo de Cesantía Solidario (FCS), que es un fondo de reparto conformado con aportes del empleador y del Estado.
Beneficios del Seguro de Cesantía
- El trabajador está protegido económicamente en caso de quedar desempleado.
- El trabajador tiene derecho a beneficios sociales, previsionales y de salud, según el fondo por el cual se cobre el beneficio.
- Los recursos acumulados en su Cuenta Individual le pertenecen, ganan rentabilidad y no pagan impuestos al momento del retiro.
- Si fallece, los recursos acumulados en mi CIC, se entregan a mis beneficiarios o herederos.
- El Seguro de cesantía es independiente de los acuerdos pactados con el empleador en las negociaciones colectivas y/o con las políticas corporativas de beneficios por despido.
El Seguro de cesantía otorga beneficios monetarios, asistencia para la búsqueda de un nuevo trabajo y otros beneficios tales como protección de salud, asignaciones familiares y capacitación.
Al momento de quedar cesante, el trabajador puede retirar los recursos acumulados en su cuenta individual y, de ser necesario y cumplir con los requisitos, recurrir a un Fondo Solidario. Además, puede continuar recibiendo:
- Prestaciones de salud a través de Fonasa.
- Asignación familiar si son beneficiarios de los dos primeros tramos. Este beneficio se extiende sólo a beneficiarios del Fondo de Cesantía Solidario.
- Apoyo en la búsqueda de empleo y capacitación a través de la OMIL.
¿Quiénes están excluidos de cotizar al Seguro de cesantía?
El Seguro de cesantía no incluye a los siguientes colectivos:
- Los empleados públicos, pues para ellos rige el Estatuto Administrativo
- Los funcionarios de las Fuerzas Armadas y de Orden
- Los trabajadores independientes o por cuenta propia
- Los menores de 18 años
- Los pensionados, excepto aquellos pensionados por invalidez parcial
- Las trabajadoras de casa particular, ya que están acogidas a otro tipo de protección
- Los trabajadores con contrato de aprendizaje
- Los trabajadores que participan como socios (mayoritario o igualitario) y que además administran o representan a la empresa que informan como empleador.
Compatibilidad con la Jubilación
Pensión y Seguro de cesantía es un instrumento de seguridad social que tiene el objetivo de proteger los trabajadores sin empleo pudiendo usar el dinero al quedar sin trabajo o retíralos al jubilarse con la primera liquidación de pensión.
Acompañe a uno de mis clientes que pensione, a retirar el capital en dinero que tenía acumulado del Seguro de cesantía, debido a que cuando una persona se jubila tiene derecho a retirar todo su fondo de cesantía presentando su certificado de pensionado o su liquidación mensual.
Cuando una persona se pensiona puede disponer de los fondos de cesantía que ha acumulado durante su vida laboral para casos de cesantía, dinero que además está exento de impuestos.
Cuando una persona se jubila tiene derecho a:
- Retirar en un solo giro todos los fondos ahorrados en mi Cuenta Individual, AFC retiro total sin pagar impuestos.
- Traspasar parte o la totalidad de los fondos de mi Cuenta Individual administrada por AFC Chile a mi Cuenta de Capitalización Individual, administrada por la Administradora de Fondos de Pensiones AFP, para mejorar su jubilación.
Si una persona hizo uso del Seguro de cesantía y se le terminan los fondos ahorrados, puede acceder a una pensión anticipada si cumple con los requisitos, o una pensión de vejez desde la edad legal de jubilación.
¿Cómo cobrar el Seguro de Cesantía después de la Jubilación?
Si cotizó al Seguro de cesantía, tiene derecho a retirar sus fondos acumulados. Antes de retirar su Seguro de cesantía, permítanos asesorarle sobre las distintas modalidades de pensión disponibles. Descubra opciones que su AFP podría no haberle presentado y asegúrese de recibir la mejor pensión posible.
Asesoría Previsional
Contar con un Asesor Previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación, quien le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Beneficios de un Asesor Previsional:
- Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
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- Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
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