En Chile, tanto chilenos como extranjeros están obligados a cotizar por concepto de pensión en una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP). A continuación, se detallan los requisitos y procesos relacionados con el retiro de fondos de AFP.
Autopréstamo AFP 2024
El Autopréstamo AFP 2024, actualmente en trámite en el Congreso como parte de la Reforma Previsional, ha generado gran interés entre los ciudadanos chilenos. Si la iniciativa recibe el respaldo del Senado y la Cámara de Diputados en un posible tercer trámite, los afiliados a las AFP podrían acceder a un retiro de hasta $1.100.000, equivalente a 30 Unidades de Fomento (UF), de sus ahorros previsionales. Este monto se devolvería en cuotas mensuales, comenzando el mes siguiente al retiro.
Requisitos para Acceder al Autopréstamo AFP 2024
Aunque el proyecto de ley aún está en discusión, ya se han definido algunos requisitos para quienes deseen acceder al Autopréstamo AFP 2024. Entre ellos se encuentran:
- Inscripción en una AFP: Ser afiliado de una de las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
- Edad mínima para la solicitud: Estar a cinco años o más de la edad legal de jubilación. Esto significa que los hombres deben ser menores de 60 años y las mujeres menores de 55 años.
- No estar jubilado: La solicitud no es válida para quienes ya estén jubilados.
- Fondos suficientes en la cuenta: Contar con un saldo adecuado en su cuenta individual para realizar el retiro.
Estado Actual del Proyecto
Actualmente, el proyecto está en el segundo trámite legislativo. Antes de llegar a la sala para una votación final, el Autopréstamo AFP 2024 debe ser discutido en la Comisión del Trabajo y en la Comisión de Hacienda. Si el proyecto sufre modificaciones, será necesario un tercer trámite en la Cámara de Diputados para alcanzar la aprobación definitiva.
Retiro Excepcional de Fondos de AFP
El proyecto autoriza que las personas que tengan menos de 1 millón de pesos a retirar todos sus fondos. El proyecto permite que los afiliados al sistema de capitalización individual retiren hasta el 10% de los fondos acumulados ahorrados en su cuenta de cotizaciones obligatorias, de manera voluntaria y por única vez. La entrega de los fondos se realizaría en dos cuotas iguales.
¿Quiénes Pueden Solicitar el Retiro?
Los trabajadores y pensionados afiliados al actual sistema de pensiones y que registren fondos en su cuenta individual de cotizaciones obligatorias podrán solicitar el retiro de sus fondos.
- Quienes poseen una cuenta de capitalización individual de afiliado voluntario.
- Los beneficiarios de pensión de sobrevivencia bajo la modalidad de renta temporal o retiro programado.
- Los pensionados de Capredena y Dipreca, afiliados al D.L.
Importante: Quienes están pensionados por renta vitalicia no podrán hacer retiro.
Montos del Retiro
El monto máximo de retiro tiene un tope de 150 UF (unos $ 4.300.000) y un mínimo de 35 UF (unos $ 1.000.000). Al momento de la solicitud de retiro, la AFP deberá calcular el monto correspondiente al 10% del saldo y expresarlo en cuotas. El valor cuota experimentará las variaciones propias del mercado.
Proceso de Solicitud y Pago
- Una vez que la administradora entrega el comprobante de solicitud de retiro al afiliado o beneficiario, desde esa fecha (incluida) comienza a regir el plazo para el pago de los fondos, que es de hasta 10 días hábiles.
- Si fue aprobada, tiene el resto de los días hasta el décimo día hábil para pagar el retiro de los fondos.
Opciones para Recibir los Fondos
El afiliado puede elegir entre las siguientes opciones para recibir los fondos:
- Transferencia a la cuenta de ahorro voluntario (Cuenta 2) en la AFP donde se está efectuando el retiro. Si no tiene una, se creará una automáticamente en la administradora en la que está realizando la solicitud.
- Depósito en una cuenta bancaria de la cual el afiliado sea el titular como cuenta corriente, vista o de ahorro. También a cuentas de instituciones financieras como cooperativas de ahorro y crédito. El solicitante del retiro deberá informar el N° de cuenta, tipo de cuenta y nombre de la entidad.
- Depósito en una cuenta de provisión de fondos en cajas de compensación.
¿Qué Hacer si la Solicitud es Rechazada?
Cuando la solicitud de retiro de fondos es rechazada, la AFP debe explicar claramente al afiliado o beneficiario las razones de por qué se rechazó su presentación. De esta manera, la persona corregirá los errores o datos entregados, pero deberá ingresar una nueva solicitud.
Consideraciones Adicionales
- No, el retiro de los fondos no está afecto a ningún tipo de comisión o descuento.
- La reforma constitucional establece que los fondos retirados se considerarán inembargables para todo efecto legal.
- El retiro de los fondos de pensiones no afectará el número de períodos cotizados para el cálculo de pensión bajo la legislación chilena.
Retiro de Fondos para Técnicos o Profesionales Extranjeros
La Ley 18.156 permite a técnicos o profesionales extranjeros retirar sus fondos de AFP bajo ciertas condiciones:
- Acreditar la calidad de técnico o profesional extranjero a través del título técnico o profesional debidamente apostillado o legalizado por el Consulado de Chile del país de origen y por el Ministerio de Relaciones Exteriores en Chile.
- Acreditar, mediante el Certificado respectivo, el encontrarse afiliado a un régimen de previsión o de seguridad social fuera de Chile, cualquiera sea su naturaleza jurídica, que otorgue prestaciones, a lo menos, en casos de enfermedad, invalidez, vejez y muerte. La afiliación al sistema previsional extranjero debe ser anterior a la fecha de celebración del contrato de trabajo en Chile.
- Que en el contrato de trabajo respectivo el trabajador exprese: contar con un régimen previsional fuera de Chile y su voluntad de mantenerlo.
Documentación Requerida
- Título técnico o profesional: Debe encontrarse debidamente apostillado o legalizado ante el Consulado de Chile del país de origen y por el Ministerio de Relaciones Exteriores de Chile. Si se encuentra en un idioma distinto del español, debe contar con la traducción respectiva.
- Certificado de afiliación a un régimen de previsión o de seguridad social fuera de Chile: Debe encontrarse debidamente apostillado o legalizado ante el Consulado de Chile del país de origen y por el Ministerio de Relaciones Exteriores de Chile.
Tiempo de Espera
Por lo general, las AFP toman 5 días hábiles para analizar la solicitud y la documentación presentada. De estar todo en orden, el pago toma cerca de 3 días hábiles más.
Efectos del Retiro en las Pensiones
El impacto de estos retiros en las pensiones de cada uno de los afiliados es altamente heterogéneo y depende de los múltiples factores que determinan el monto de las pensiones, como las características de los afiliados que efectúen estos retiros (edad, sexo, ingresos y formalidad de su empleo futuro), la implementación de una reforma previsional que conlleve una mayor cotización, así como la rentabilidad de los fondos de pensiones en el mercado financiero, entre otras.
Tabla 1: Número de Afiliados Según el Monto de Retiro Potencial
| Monto de Retiro Potencial | Número de Afiliados |
|---|---|
| Menos de UF35 (Aproximadamente $1.000.000) | Cerca de 3 millones |
| 10% del saldo inferior a UF35 | 4.652.000 |
Cerca de 3 millones podrían retirar el 100% de sus fondos previsionales puesto que no superan las UF35 ($1.000.000). En el tramo más numeroso, los 4.652.000 afiliados cuyo 10% de saldo en sus fondos de pensiones es inferior a las UF35 podrán retirar un promedio de 34% de sus ahorros previsionales. Considerando estos dos grupos, 7.554.091 afiliados del sistema podrían retirar un promedio de 59,4% de sus ahorros previsionales.
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