Cuando un familiar fallece, es importante conocer los trámites y beneficios a los que se puede acceder, especialmente en lo que respecta a su jubilación y ahorros previsionales. A continuación, se detallan los pasos y consideraciones clave en Chile.
Seguros y Beneficios Inmediatos
Es posible que tu familiar tuviera contratados seguros de vida. Si es así, es el momento de cobrarlos. Si no sabes de la existencia de seguros de vida, existe un trámite para consultar sobre los seguros contratados por personas fallecidas. Identificados los seguros vigentes, debes hacer el trámite en cada una de las compañías de seguro.
Es muy importante que te dirijas también a la caja de compensación en la que estaba afiliado tu familiar, ya que es probable que exista un beneficio a cobrar por causa de su fallecimiento.
Seguro de Desgravamen
Muchas deudas tienen asociados seguros de desgravamen. Por regla general, para que un seguro de desgravamen opere, la persona fallecida debe tener menos de 65 años. Si la edad al momento de la defunción de tu familiar fuese de 65 o más años, ya no podrás solicitar su activación.
Pensión de Sobrevivencia
Los fondos de pensión generan una pensión de sobrevivencia para cónyuge e hijos. Si el fallecido no estaba jubilado, basta con seis meses de matrimonio para ser considerado cónyuge sobreviviente. Si no existen personas beneficiarias que cumplan con los requisitos para que se le asigne una pensión, los recursos pasan a formar parte de los bienes de la persona fallecida, constituyendo herencia. Si el afiliado o afiliada que falleció no tiene herederos, el beneficiario en última instancia es el Estado.
Reúne todos los documentos necesarios y acércate a la AFP explicando que necesitas regularizar una pensión de un familiar fallecido. Deberás completar la solicitud de pensión de sobrevivencia y la solicitud de cálculo de bono de reconocimiento. Revisa más información sobre la pensión de sobrevivencia del sistema de pensiones AFP.
Saldo Insoluto de Pensiones
El saldo insoluto son pensiones que estaban pagadas, ya sea por IPS o por AFP, pero que no fueron cobradas. Revisa cómo realizar este trámite o también, visita una oficina de ChileAtiende, explicando que necesitas resolver el saldo insoluto de la pensión de un familiar fallecido, en el caso que haya sido un imponente o pensionado del Instituto de Previsión Social (IPS).
Herencia: Testada o Intestada
Lo primero que debes tener claro es si tu familiar dejó o no un testamento. La posesión efectiva de herencia intestada es el trámite que se realiza para determinar quiénes son los herederos o sucesión de una persona fallecida que no dejó un testamento. Si no tenía hijos y estaba casado o con unión civil, su sucesión son su cónyuge o conviviente civil.
Puedes hacer el trámite en línea si eres heredero en primer orden de sucesión (cónyuge sobreviviente, conviviente civil y/o hijos o hijas) y si la herencia no excede las 15 Unidades Tributarias Anuales (UTA), el cual no genera pago de arancel. Debes tener claro cuáles son los bienes de la persona fallecida y preparar un inventario. Dirígete a cualquier oficina del Registro Civil (excepto las suboficinas ubicadas en hospitales y centros comerciales). Completa la solicitud de posesión efectiva. Este trámite no es gratis. El precio que deberás pagar dependerá del valor total del inventario. Revisa más información sobre la posesión efectiva de herencias sin testamento.
Si existiera un testamento, no podrás realizar la posesión efectiva por tu cuenta. Buscar un abogado, y llevar la documentación del testamento y herederos. Si no tienes dinero para contratar servicios de abogado, puedes ir a la Corporación de Asistencia Judicial (CAJ). Tramitar ante juez civil la posesión efectiva testada. Todos estos trámites lo realiza el abogado. Obtener la sentencia final o auto de posesión efectiva. Con esto, el trámite está casi listo. Obtén más información sobre la posesión efectiva entregada por los tribunales de justicia.
Cuota Mortuoria
Por lo general, si una persona trabajadora afiliada a una AFP muere, tendrás derecho a cobrar la cuota mortuoria en la AFP respectiva, siempre y cuando te hagas cargo de los gastos funerarios. En ese caso, el monto es de hasta 15 UF, el cual es financiado con el saldo disponible en la cuenta de ahorro del o la causante.
Reembolso de Gastos Funerarios
Si eres una persona natural, recibe un reembolso por los gastos funerarios que tuviste que pagar por el fallecimiento de una persona beneficiaria activa (trabajadores) o pasiva (pensionados) del antiguo sistema previsional. Solicita la asignación durante todo el año a través del sitio web y las sucursales ChileAtiende. Haber sido pensionado o pensionada de las ex cajas de previsión y leyes especiales.
Herencia de Fondos de AFP
Uno de los principales mitos en torno al Sistema de Pensiones es que los fondos de los trabajadores no son heredables. Si un afiliado fallece antes de jubilar o mientras está jubilado a través de la modalidad de Retiro Programado y no tiene beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia, sus ahorros previsionales obligatorios y voluntarios generan herencia a su grupo familiar. Los beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia son los cónyuges o convivientes civiles, hijos menores de 18 años (o de 24 años si están estudiando), madres o padres de hijos de filiación no matrimonial y también, padres que sean carga del afiliado fallecido.
De acuerdo a un informe elaborado por la Asociación de AFP, durante los primeros meses del 2021, las AFP pagaron US$ 162 millones por concepto de herencia a familiares de afiliados fallecidos. Según el mismo estudio, a la fecha, un total de 200 mil afiliados fallecidos mantienen saldos disponibles en las AFP, por un monto estimado de USD $98 millones.
Cabe señalar que el 19% de estos casos corresponde a cuentas con saldo inferior a $10.000, mientras que un 33% corresponde a cuentas con saldos iguales o superiores a $10.000 e inferiores a $100.000. Un 31% de los casos tiene saldos iguales o superiores a $100.000 e inferiores a $1 millón.
| Saldo en AFP | Porcentaje de Casos |
|---|---|
| Inferior a $10.000 | 19% |
| Entre $10.000 y $100.000 | 33% |
| Entre $100.000 y $1.000.000 | 31% |
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