Comprar una propiedad en Chile se ha vuelto cada vez más difícil, considerando que el ingreso promedio mensual es de $826.535 y los precios han aumentado significativamente en comunas de ingresos medios y bajos. Según la consultora Tinsa, Cerrillos lidera con un alza del 60% en los últimos cinco años.
Para adquirir una vivienda, se necesita un sueldo promedio de $2.627.275 para un departamento y $3.316.876 para una casa, según BMI Servicios Inmobiliarios. En comunas como San Felipe se requiere un ingreso mensual de $1.755.991 para un departamento, mientras que en Linares el sueldo promedio es de $1.533.517 para una casa.
El Desafío de Ahorrar el Pie
Según los datos de TOCTOC, el precio promedio de los departamentos nuevos en el Gran Santiago es de 3.713 UF, por lo que habría que contar con 742 UF para el pie, cerca de $22.000.000. Para alcanzar la cuota inicial de $22.000.000 (pensando en un departamento de 3.700 UF) deberías ahorrar mes a mes unos $375.000. Por lo que no es fácil contar con el PIE para la compra de propiedades.
Alternativas para Lograr el Ahorro del Pie
Hay varias alternativas para lograr ahorrar ese 20% de PIE para la compra de propiedades. Una de ellas es complementando y ahorrando junto a la pareja, es decir, si necesita juntar $22.000.000 para el pie y tiene un sueldo promedio de $1.500.000, tendría que ahorrar durante cinco años unos $375.000, que significaría el 25% de su sueldo. Puede ser que uno de la pareja ahorre y el otro pague el arriendo.
Otra opción, es a través de fondos mutuos, seguro con ahorro o cualquier otro instrumento financiero. La idea es que lo descuenten de su cuenta corriente una vez que le abonen el sueldo. De esta forma el cliente se obliga a que el día que le depositan el sueldo le descontarán cierta porcentaje para el ahorro. En esta línea lo más conservador es el fondo mutuo serie I, que significa que no tiene ningún riesgo. Si hay movimientos económicos muy fuertes, que castiguen el fondo mutuo, no va a perder su capital.
La rentabilidad es súper baja: estamos hablando del 2% anual en el mejor de los casos. Si gana $1.500.000 y ahorra $400.000 todos los meses, puede juntar $4.800.000 al año y obtener una rentabilidad de $96.000. Si bien no es una cifra muy significativa de ganancia, la estrategia no es verlo como una inversión de rentabilidad, sino como un ahorro.
Otras Formas de Financiamiento
Otra forma de conseguir ese monto para la compra de propiedades sería a través de un crédito de consumo, pero hay que tener en cuenta que al momento de hacer el análisis del préstamo hipotecario el banco considerará esa deuda. Esa carga financiera puede complicar al momento del análisis crediticio. Además, estos créditos cuentan con altas tasas de interés, lo más barato que se puede encontrar en el mercado es del orden del 8% o 9% anual. Pero podría ser conveniente para aquellos que reciben bonos y puedan pagar esa deuda con ese ingreso.
Facilidades Ofrecidas por Inmobiliarias
Ante lo complejo del tema, varias inmobiliarias decidieron ofrecen pagar el PIE en varias cuotas, que dependerán del estado en que se encuentre la obra. Por ejemplo, las unidades en blanco y en verde suelen dar mayores plazos. También hay desarrolladores que ofrecen proyectos con entrega inmediata con facilidades de pago para la cuota inicial: es cosa de escarbar en las ofertas.
Precauciones al Comprar en Blanco
De todas maneras, es importante que de que el comprador esté seguro de que le aprobarán el hipotecario, ye que si compra en blanco, paga por dos o tres años la cuota del pie, pero no le aprueban el crédito, puede perder todo lo abonado. Puede ser que su foto financiera actual sea atractiva para el banco, pero en un futuro no se sabe con certeza cuál será su situación. El que pague el pie no garantiza que va a conseguir un hipotecario. Hay muchos casos en que efectivamente se pierde el pie, todo dependerá de lo que diga la promesa de compraventa. Lo normal debiera ser que se devuelva.
Herramientas Útiles para la Planificación
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