El panorama laboral actual ha experimentado cambios importantes, y uno de ellos tiene que ver con el auge del trabajo independiente. Los créditos hipotecarios ya no son exclusivos para los trabajadores dependientes. En la actualidad, las entidades bancarias aceptan diversos perfiles financieros.
Crédito Hipotecario para Independientes
Un crédito hipotecario independiente es una herramienta financiera que facilita la adquisición de propiedades mediante un préstamo respaldado por el mismo inmueble. Sin embargo, acceder a una vivienda propia no está fuera del alcance de los trabajadores independientes.
¿Cómo Funciona?
El proceso inicia con la solicitud del crédito a una institución financiera, que evalúa la capacidad de pago del solicitante, su historial crediticio y otros factores asociados. La persona adquiere el inmueble y empieza a pagar cuotas mensuales que incluyen el capital y los intereses. Además, las tasas de interés y los plazos pueden variar. Por lo general, se ofrece un margen de flexibilidad al solicitante.
Te recomendamos revisar a fondo detalles como los gastos operacionales o si ofrecen tasa fija. No tengas miedo de formular preguntas antes de tomar cualquier decisión.
Requisitos para Acceder a un Crédito como Trabajador Independiente
Para las entidades financieras, la variabilidad de ingresos y la aparente falta de estabilidad pueden representar un riesgo. Las instituciones financieras suelen ser bastante estrictas al otorgar préstamos hipotecarios y exigirán una serie de condiciones para su aprobación.
Recuerda que la entidad financiera realizará una evaluación minuciosa de todas estas especificaciones a fin de determinar si eres un buen candidato.
Pasos Clave
- Si trabajas de manera informal necesitas crear tu iniciación de actividades. La finalidad es la de emitir boletas y respaldar la solicitud de préstamo hipotecario.
- Algunos bancos exigen 2 años de antigüedad para servicios técnicos y 1 año para profesionales.
- Después de desbloquear la emisión de boletas, debes afiliarte a una Administradora de Fondo de Pensiones (AFP).
- Si ejerces una actividad independiente, las entidades financieras requerirán la presentación de tus declaraciones de impuestos anuales correspondientes a los 2 años más recientes.
Ingresos y Finanzas
- Ingresos bancarios: Los bancos solo consideran el 70% de tus ingresos demostrados.
- Contar con un sueldo líquido que supere las 23 Unidades de Fomento (UF).
Créditos de Consumo para Trabajadores Independientes
Además de los créditos hipotecarios, los trabajadores independientes también pueden acceder a créditos de consumo para financiar diversas necesidades.
¿Qué es un Crédito de Consumo?
Un Crédito de Consumo es un producto financiero que te permite obtener una cantidad de dinero que deberás pagar en un determinado plazo o número de cuotas y que puedes utilizar para diversos fines, como proyectos personales, compras o emergencias financieras.
Ejemplo de Simulación de Crédito de Consumo
A continuación, te mostramos un ejemplo de simulación de Crédito de Consumo y los detalles a la fecha 23/05/2025.
Crédito solicitado: $5.000.000 en 48 cuotas con una Tasa de interés de 1,49% con seguro de desgravamen.
Resultado: Valor Cuota $153.075; CAE 20,34%; Costo Total del Préstamo Personal $7.347.603.
Los valores indicados en esta simulación de ejemplo son sólo referenciales. Es decir, son estimativos, no vinculantes y no exactos.
Características de los Créditos de Consumo
- El plazo de tu Crédito es de entre 6 y 60 meses.
- Los plazos de pago pueden variar, pero generalmente van desde 6 hasta 60 meses. Si eres cliente con convenio de abono de remuneraciones, el plazo máximo es de 84 meses.
- Las cuotas se cargan automáticamente en tu Cuenta Corriente, Chequera Electrónica o CuentaRUT en la fecha de vencimiento de cada cuota, brindando comodidades en el pago. Puedes configurar el cargo automático al solicitar tu crédito en línea.
Opciones Adicionales
Las personas que trabajan como freelancers y generan ingresos de manera recurrente también pueden considerar la opción de establecer una empresa.
Scotiabank
En Scotia, nuestros Créditos de Consumo te ofrecen la flexibilidad que necesitas. Ya sea para una compra importante o consolidar tus deudas, estamos aquí para apoyarte. Ahora tienes la Libertad de Elegir tu mejor opción, y en Scotiabank analizaremos tu caso para brindarte mejores condiciones para tu Crédito.
Beneficios Adicionales en Scotiabank
- Hasta 3 meses de gracia: El cliente podrá diferir el pago de la primera cuota de su crédito hasta en 3 meses desde la celebración. Los intereses y las primas de seguros se devengan desde la fecha de contratación.
- Postergación de cuotas: Aplicable a créditos que estén al día sin mora, con al menos 7 cuotas pagadas. Este beneficio no podrá utilizarse más de 3 veces dentro de un período de 12 meses.
BancoEstado
¿Qué se entiende por "cliente convenio" en el contexto del Crédito de Consumo BancoEstado?
Un "Cliente Convenio" es quien recibe su remuneración a través de BancoEstado mediante un acuerdo entre la empresa empleadora y el Banco.
Bci
Valor cuota referencial de $206.237 calculado bajo un monto de crédito de $5.000.000 en 36 cuotas.
Carga Anual Equivalente (CAE) de 27,78% y un Costo Total del Crédito (CTC) de $7.424.518 considerando intereses, amortizaciones, gastos propios del crédito y seguro de desgravamen (voluntario). Tasa anual de 23,88%.
Duración de los Créditos: mínimo 6 y máximo de 60 meses.
La aprobación y condiciones definitivas de un Crédito solicitado están sujetas a confirmación de antecedentes financieros y comerciales al momento de la evaluación para el curse definitivo del crédito, el que puede ser aprobado o rechazado.
Recomendaciones Finales
- Organiza tus finanzas: Inicia la organización financiera para tu proyecto de vivienda.
- Parte importante de la salud financiera recae en la necesidad de ordenar los gastos mensuales, para así tener claridad de cuánto se puede ahorrar y destinar para inversiones.
- Este es el momento perfecto para invertir en proyectos inmobiliarios en concepción.
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