El rostro demográfico de Chile está experimentando una transformación profunda. El aumento sostenido de la esperanza de vida, aunado a un rápido envejecimiento poblacional, nos confronta con una pregunta fundamental: ¿estamos realmente preparados, individual y colectivamente, para la etapa de la jubilación? Este artículo profundiza en la preparación individual para la jubilación en el contexto de este cambio demográfico significativo.
La Importancia de la Planificación Previsional
El aumento constante de la población de adultos mayores en Chile no es solo una tendencia demográfica, sino una realidad que nos exige una preparación consciente, proactiva y colaborativa. Desde la búsqueda informada de Asesoría Previsional y la implementación de una planificación financiera personal sólida, hasta la adaptación de nuestras ciudades para la inclusión y la promoción de una sociedad que valore y respete a sus ciudadanos de todas las edades, cada acción individual y colectiva cuenta.
Y es que el sistema de capitalización individual que impera en Chile, obliga a prepararse desde el inicio de la etapa laboral a un sistema de ahorro permanente.
¿Qué es la Asesoría Previsional en Chile?
La Asesoría Previsional es un servicio profesional especializado diseñado para empoderarte en la toma de decisiones informadas sobre tu futuro previsional, es decir, la gestión de tus fondos de pensiones destinados a tu jubilación tanto en la vida activa como en el momento de seleccionar pensión. En esencia, un asesor previsional actúa como tu guía experto, proporcionándote información crucial y personalizada para que puedas comprender a fondo y optimizar tus opciones de cara a tu jubilación.
¿Estoy preparado para jubilar sin Asesoría Previsional en Chile?. ¿Preparado? Probablemente no. El sistema previsional chileno es complejo y las decisiones sin una asesoría especializada podrían tener consecuencias significativas en tu jubilación.
Navegando la Complejidad del Sistema
El sistema de AFP chileno puede resultar intrincado y difícil de comprender para quienes no tienen experiencia en mercados financieros y regulaciones previsionales. Decisiones con Impacto a Largo Plazo Significativo: Las decisiones que tomes hoy con respecto a tus fondos de pensiones tendrán un impacto directo y significativo en tu calidad de vida durante la jubilación.
La Importancia Crítica de la Asesoría Previsional: Buscar la guía de un experto en previsión es fundamental. Un Asesor Previsional puede ayudarte a comprender las complejas opciones disponibles dentro del sistema chileno de Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), facilitando la toma de decisiones informadas sobre el tipo de fondo, la estrategia de inversión y las proyecciones de ingresos futuros.
Orientación sobre las Opciones al Momento de jubilar
Al acercarse el momento de tu jubilación, el asesor te explicará detalladamente las diferentes Modalidades de Pensión a las que puedes optar (Retiro Programado, Renta Vitalicia, renta temporal con Renta Vitalicia diferida, entre otras).
Planificación Financiera y Salud Integral
Planificación Financiera Personal Estratégica: Desarrollar un plan financiero detallado que considere los ingresos esperados durante la jubilación, los gastos proyectados y la anticipación de posibles imprevistos es esencial para asegurar una transición financiera suave y una jubilación sin sobresaltos económicos.
Priorizar la Salud y el Bienestar Integral: Mantener un estilo de vida saludable, tanto física como mentalmente, es crucial para disfrutar de una jubilación activa y plena.
Aspectos Clave a Considerar
Como experto en aspectos previsionales en Chile, Rodrigo Pérez asegura que lo primero es preocuparse de la jubilación de forma anticipada. “La invitación es a documentarse por fuentes oficiales, saber cómo funciona el sistema, cómo puedo mejorar mi jubilación. Por cierto que el escenario mejora si tengo posibilidades de ahorro. Siempre la formalidad va a ser un elemento clave. Al momento de decidir jubilar, lo primero es acercarse a la AFP y pedir un certificado de saldo.
Con eso, se puede solicitar un SCOMP (Sistema de Consulta de Montos de Pensión) que permitirá tomar decisiones. Este sistema transmite la información del afiliado para que las aseguradoras y AFP participen en una especie de “remate” anónimo y ofrezcan alternativas, que la persona puede tomar o no.
Otro aspecto a considerar es el rendimiento del sistema de AFP en Chile. Para ello, existen fondos que el usuario debe elegir: A, B, C, D y E, en base a la edad de la persona comenzando por el A como el fondo más riesgoso, que se compone por elementos de renta variable, para llegar al E, que se compone de instrumentos de renta fija que tienden a ser más seguros, pero con una rentabilidad menor.
Modalidades de Pensión
El sistema de pensiones chileno ofrece dos modalidades de atención: Virtual y Presencial.
- El retiro programado consiste en recibir mensualmente los ahorros reunidos durante la vida laboral. Si bien el monto total sigue rentando porque sigue alojado en una AFP, el pago mensual va disminuyendo a medida que avanza el tiempo, porque el sistema recalcula a medida que la persona es más longeva. “Esto no solo es para asegurar la pensión del jubilado sino para provisionar recursos para las pensiones de sobrevivencia”, explica Pérez. Además, la pensión se reajusta año a año. Las pensiones de sobrevivencia son las que se dejan al cónyuge. Si no hay matrimonio formal, existe la figura de la madre o padre de hijos, y además están los hijos hasta los 18 años o los 25 años si están estudiando.
- La renta vitalicia es la opción alternativa, donde se entregan los fondos a una empresa de seguros; la persona pierde la propiedad sobre estos, pero asegura un monto fijo mensual por el resto de la vida, calculado en UF. Esta modalidad no es reversible y no permite generar herencia. Lo positivo es que asegura una renta fija, que no disminuye a medida que la persona cumple años.
La Superintendencia de Pensiones tiene un registro de Asesores Previsionales, personas naturales o jurídicas que cobran por orientar a los afiliados una comisión.
Apoyos y Beneficios Adicionales
La subsecretaría de Previsión Social tiene canales de consulta donde se pueden plantear las dudas técnicas cuya aclaración servirá para tomar la mejor decisión. Estas son herramientas gratuitas, que se pueden utilizar en cualquier momento de la vida y están disponibles de manera online.
Otra asesoría que entrega UDELAM es para obtener el Bono Post Laboral (BPL), que al año 2021 alcanza los $75.154 como un beneficio previsional que busca mejorar las condiciones de retiro de los trabajadores del sector público y municipal, que tengan una tasa de reemplazo igual o inferior al 55%.
Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión, podrán acceder a la Pensión Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado. Importante: la PGU se reajusta en febrero de cada año, según el IPC. Contar con una estimación de pensión autofinanciada menor a la pensión superior ($1 millón, aprox.).
Los trabajadores y trabajadoras pueden solicitar una jubilación por invalidez, llamada pensión de vejez anticipada por trabajo pesado, que es un beneficio mensual y de por vida.
Recomendaciones Finales
Si está próximo a cumplir la edad de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres, a menos que pueda hacerlo antes si tiene fondos suficientes en su AFP o a pensionarse por trabajo pesado), debe tener en consideración el monto de dinero que tiene en la cuenta obligatoria de su AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) para calcular su pensión.
Si trabaja con contrato, debe comunicarle al empleador la voluntad de iniciar la jubilación. Se recomienda verificar que el pago de sus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones que sean necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban.
En resumen, la asesoría previsional en Chile es un servicio invaluable que te empodera para tomar el control de tu futuro financiero al momento de la jubilación. ¿Pensando en jubilar en Chile? ¿Te preguntas si estás realmente preparado para la jubilación sin una asesoría previsional experta en Chile? Enfócate en disfrutar tu merecido descanso, mientras nosotros te guiamos en cada paso del proceso.
- Informe Final de Pensión: Recibirás un informe técnico detallado por escrito con nuestras recomendaciones claras y concisas, destacando la opción más favorable para tu jubilación antes de que tomes una decisión final en tu AFP.
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