Chile cuenta con un sistema previsional basado en tres pilares: solidario, contributivo y voluntario. En este contexto, las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) juegan un papel crucial en la gestión de los ahorros previsionales de los trabajadores.
El Rol de las AFP
Como AFP, la institución debe elegir muy bien dónde hacer las inversiones para que los fondos obtengan los mejores resultados y distribuirlos de tal manera que obtengan la mayor rentabilidad con el menor riesgo posible. Las AFP legalmente están obligadas a invertir de su patrimonio el 1% del total del fondo de pensiones que administran. A esto se le llama Encaje.
Uno de los mitos instalados es que las AFP se quedan con los fondos de los afiliados, y eso es falso. Los fondos están en cuentas individuales donde son resguardados y continúan invirtiéndose. Es por esto que en caso que fallezcas tus fondos se destinan al pago de pensiones a tus beneficiarios y a falta de ellos, a tus herederos como herencia. En ningún caso las AFP se quedan con ellos.
Multifondos: Opciones de Inversión
Los multifondos ofrecen múltiples oportunidades de inversión y se diferencian entre sí por su nivel de riesgo y rentabilidad. Así, el fondo A es el que probablemente tenga mayores retornos, pero también una mayor volatilidad. Mientras que el fondo E, en tanto, es el que ofrece una rentabilidad menor. Por esto, es fundamental que conozcas las variables que deberían determinar tu elección, para tomar una decisión informada respecto del destino de tus ahorros.
Pensión Garantizada Universal (PGU)
Desde el 1 de agosto de este año, la Pensión Garantiza Universal conocida como PGU, amplió su cobertura del 60% al 90% de la población de 65 años o más de menores ingresos.
Ahorro Previsional Voluntario (APV)
Al comenzar a ahorrar en un APV debes seleccionar un Régimen Tributario para tu inversión, con el cual puedes obtener diferentes y excelentes beneficios para mejorar tu pensión.
Beneficios Adicionales y Consideraciones Importantes
El monto final del ahorro se compone de los ahorros mensuales, la rentabilidad ganada producto del trabajo realizado por la AFP y la constante reinversión de estos mismos. Al último de estos factores, se le llama interés compuesto. Jubilarse a la edad legal es un derecho y no una obligación, por lo que es posible adelantar o postergar la pensión de acuerdo a las necesidades de cada persona.
- El SIS tiene como finalidad protegerte a ti y a tu familia en caso de invalidez o muerte.
- Tus ahorros previsionales obligatorios son heredables para tus beneficiarios como pensión de sobrevivencia.
- En caso de muerte de un pensionado, el ahorro previsional restante de su cuenta de capitalización individual será heredable automáticamente a sus beneficiarios directos como pensión de viudez y orfandad del grupo familiar.
- El bono por hijo es un aporte estatal a las madres por cada hijo nacido vivo o adoptado, con el objetivo de contribuir a la mejora de sus pensiones.
- Al momento de tramitar tu pensión, la AFP determina tu saldo acumulado. Dependiendo de lo ahorrado y de cumplir con los requisitos, podrías retirar parte de tus ahorros como Excedente de Libre Disposición.
Al emigrar a Chile es importante comprender cómo funciona el sistema de previsión social, para que puedas adaptarte fácilmente y disfrutar de los beneficios que te ofrece el país.
Obligaciones de Cotización
En Chile todos los trabajadores, incluyendo los independientes, deben cotizar al sistema previsional, el cual les permite acceder a los beneficios de Seguridad Social. Esta cotización se realiza anualmente para los independientes a través de la declaración de impuesto sobre la renta.
Beneficiarios y Herencia
En caso de que fallezcas estando afiliado a una AFP, tus fondos nunca pasarán a la AFP, siempre se entregarán como un beneficio previsional, pensiones o herencia. Al fallecer un afiliado todos los familiares considerado para recibir parte de una pensión son llamado beneficiarios.
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