Al momento de planificar la Jubilación en Chile, una de las decisiones cruciales es cómo y con quién cotizar las distintas Modalidades de Pensión.
Existen dos caminos principales: hacerlo directamente con la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) o a través de un Asesor Previsional.
La diferencia fundamental radica en que la AFP es la entidad que administra los fondos de pensiones y está obligada a entregar información y cotizaciones de manera gratuita, pero su asesoría se limita a sus propios productos.
Opciones al Cotizar la Pensión de Jubilación
Directamente en la AFP
El afiliado puede acudir a su AFP y solicitar el cálculo de su pensión.
La administradora le presentará las ofertas de pensión disponibles a través del Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP), que incluye distintas modalidades como Retiro Programado, Renta Vitalicia Simple, Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado, entre otras.
Existe un potencial conflicto de interés para las AFP, ya que su objetivo puede ser que los afiliados seleccionen la modalidad de Retiro Programado.
En consecuencia, al gestionar una Solicitud de Ofertas en SCOMP para una Renta Vitalicia, la entidad podría presentar propuestas menos competitivas para que el afiliado opte por permanecer en el Retiro Programado.
Con un Asesor Previsional
El Asesor Previsional, en representación del afiliado, es quien realiza la solicitud de cotizaciones en el SCOMP.
Su labor, sin embargo, va más allá de la simple tramitación.
En cambio, un Asesor Previsional independiente de las AFP y Compañías de Seguros opera bajo un Mandato distinto.
En definitiva, mientras la AFP cumple con la función de administrar los fondos y proveer la información necesaria para pensionarse, el Asesor Previsional ofrece un servicio de acompañamiento y orientación experta que puede ser clave para tomar una de las decisiones financieras más importantes de la vida.
Exención de Cotización
Si cumpliste la edad legal para pensionarte o ya estás pensionado y sigues trabajando, puedes realizar el trámite de solicitud de exención de cotización.
Esto significa que dejarás de aportar el 10% de tu cotización obligatoria a tu pensión y recibirás ese monto como parte de tu sueldo líquido.
Al dejar de cotizar, podrías dejar de cumplir los requisitos de ciertos beneficios, como las licencias médicas.
Sí, si lo deseas puedes volver a cotizar.
¿Necesitas ayuda con tu solicitud de exención de cotizar?
- Selecciona la opción “Dejar de Cotizar”, completa tus datos personales y los de tu empleador.
- Antes de finalizar, podrás revisar todos los datos ingresados para asegurarte que estén correctos.
- Una vez que ingresas tu solicitud, será analizada y recibirás una respuesta tras verificar los datos y documentación entregados.
Sistemas de Ahorro Voluntario
Existen diversos sistemas de ahorro voluntario para incrementar la futura pensión, como la Cuenta Dos de la AFP; el Depósito Convenido, y los APV (Ahorro Previsional Voluntario).
Cuenta Dos de la AFP
También se le llama Cuenta de Ahorro Voluntario.
Es independiente de la cuenta de capitalización individual.
El monto acumulado es de libre disponibilidad.
El dinero puede retirarse en cualquier momento (hasta 24 giros en un año).
El trabajador decide cuánto depositar en esta cuenta y con qué regularidad.
Depósito Convenido
El trabajador acuerda con su empleador el depósito de una suma de dinero en su cuenta individual obligatoria en la AFP.
Puede ser un monto pagado por una vez, o uno fijo mensual.
No es posible retirar los ahorros antes de pensionarse.
Tiene beneficios tributarios al no ser renta.
APV (Ahorro Previsional Voluntario)
En APV son los bancos los que ofrecen este plan.
Existen dos tipos.
Este plan de APV lo ofrecen diversas entidades, entre ellas, las administradoras de fondos mutuos.
Este instrumento es de renta variable.
Los Recursos se invierten en instrumentos nacionales y extranjeros, y puede ser en pesos, dólares o euros.
El plazo de rescate en general no supera los 10 días hábiles.
Tabla Comparativa: AFP vs. Asesor Previsional
| Característica | AFP | Asesor Previsional |
|---|---|---|
| Función Principal | Administra fondos de pensiones y provee información | Ofrece acompañamiento y orientación experta |
| Costo | Gratuito | Cobra honorarios por sus servicios |
| Objetivo | Puede buscar que afiliados seleccionen Retiro Programado | Opera independientemente de AFP y Compañías de Seguros |
| Asesoría | Limitada a sus propios productos | Ofrece una visión más amplia de las opciones disponibles |
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