Con tu ahorro, tus cotizaciones y la rentabilidad construimos tu Pensión. Conoce más detalles del Sistema de Pensiones.
Entendiendo el Sistema de Pensiones Chileno
En Chile, el Sistema de Pensiones es de ahorro y capitalización individual, donde cada persona financia su pensión en la vejez con el ahorro que acumuló durante su vida laboral activa. Esto considera los aportes o cotizaciones realizados y la rentabilidad generada por la inversión de dichos ahorros en los mercados de capitales.
A diferencia de los sistemas de reparto, donde los trabajadores activos financian las pensiones de los jubilados, con la promesa de que serán retribuidos en el futuro cuando se pensionen.
Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS)
Cuentas con un Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), es decir, si sufres una pérdida de capacidad física o mental que te impide trabajar, podrías recibir una Pensión de Invalidez.
Administración de los Ahorros
Para proteger Tus Ahorros, el patrimonio de la AFP se mantiene y administra en forma separada del dinero que los afiliados tienen en sus cuentas. Tus Ahorros y la rentabilidad obtenidas son tuyos. Tienes una Cuenta Individual en la que se depositan y están protegidos por ley, lo que significa que solo tú puedes hacer uso de ellos.
Los Ahorros quedan para su familia (beneficiarios) o herederos y son entregados como Pensión de Sobrevivencia o como Herencia, según correspondas.
Mitos Comunes sobre las AFP
Existen muchos mitos sobre las AFP, es importante aclarar algunos de ellos:
- Falso: Las AFP son las únicas responsables del sistema de pensiones. Las AFP son un actor más de un sistema mixto en el que también participa el Estado administrando el Pilar Solidario del Sistema de Pensiones.
- Falso: Las AFP se quedan con tus fondos.
- Falso: Las AFP calculan tu pensión como ellas quieran, sino que es la Superintendencia de Pensiones la que regula el cálculo.
- Falso: Las AFP invierten en empresas ni en personas, sino que en instrumentos financieros. Los instrumentos se eligen considerando su rentabilidad esperada en el futuro.
- Falso: Tú no tienes la libertad de afiliarte a la Administradora que prefieras y cambiarte cuando lo estimes necesario. Así, también, puedes escoger el tipo de fondo en el que quieres invertir tus ahorros para la pensión.
- Falso: Las AFP están obligadas por ley a invertir parte de su patrimonio en los mismos fondos en que están tus ahorros, por lo que, si la rentabilidad es negativa, su inversión también lo es. Las utilidades de las Administradoras no provienen, en ningún caso, de tu ahorro previsional.
- Falso: En los últimos 22 años el ahorro previsional se ha multiplicado en torno a cinco veces. Las inversiones previsionales son de largo plazo por lo que, pese a que hay períodos más complejos, la evidencia muestra que siempre la rentabilidad se ha recuperado en el tiempo.
El Pilar Solidario y la Pensión Garantizada Universal (PGU)
El sistema de pensiones en Chile es mixto y desde 1981 cuenta con prestaciones solidarias administradas por el Estado. Pilar Solidario que fue fortalecido en 2008 y que en 2022 se reforzó con la Pensión Garantizada Universal.
Puede consultar si es una persona beneficiaria de PGU durante todo el año en las oficinas ChileAtiende y sucursales de la institución previsional a la que está la persona afiliada (AFP o compañía de seguros).
Requisitos para acceder a la PGU
Para acceder a la PGU, es necesario cumplir con ciertos requisitos, entre ellos:
- Hayan vivido en el país al menos cuatro de los últimos cinco años anteriores a la solicitud.
Estrategias para Aumentar tu Pensión
Existen diversos sistemas de ahorro voluntario para incrementar la futura pensión, como la Cuenta Dos de la AFP; el Depósito Convenido, y los APV (Ahorro Previsional Voluntario). Es importante complementar el ahorro obligatorio con el APV.
Ahorro Previsional Voluntario (APV)
El APV ofrece beneficios tributarios como un premio al esfuerzo de ahorrar para tu pensión. Es una buena alternativa para complementar el ahorro obligatorio y mejorar tu pensión final.
Invertir un 10% extra de tu sueldo en APV te permitirá ahorrar cerca del 20% de tu remuneración cada mes.
Tipos de APV
Existen dos tipos de APV:
- Depósito Convenido: El trabajador acuerda con su empleador el depósito de una suma de dinero en su cuenta individual obligatoria en la AFP. Puede ser un monto pagado por una vez, o uno fijo mensual. No es posible retirar los ahorros antes de pensionarse. Tiene beneficios tributarios al no ser renta.
- Plan de APV ofrecido por diversas entidades: Este plan de APV lo ofrecen diversas entidades, entre ellas, las administradoras de fondos mutuos. Este instrumento es de renta variable. Los Recursos se invierten en instrumentos nacionales y extranjeros, y puede ser en pesos, dólares o euros. El plazo de rescate en general no supera los 10 días hábiles.
Cuenta Dos de la AFP
También se le llama Cuenta de Ahorro Voluntario. Es independiente de la cuenta de capitalización individual. El monto acumulado es de libre disponibilidad. El dinero puede retirarse en cualquier momento (hasta 24 giros en un año). El trabajador decide cuánto depositar en esta cuenta y con qué regularidad.
Consideraciones Finales
A medida que mas jubilados existan las AFP obtendran menos comisiones, asi que una propuesta como esta se ve afectada por menores ingresos y mayor poblacion a quien debe repartir. Y por ultimo está el tema de regular sueldos,ganancias y demases.
Es importante recordar que el problema de las bajas pensiones no se resuelve solo con los cambios al sistema, los cambios mejoran la situación actual pero no puede hacer milagros.
En resumen, ahorrar temprano, complementar el ahorro obligatorio con el APV y aprovechar los beneficios tributarios pueden ayudarte a aumentar tu pensión.
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