“Me sobra mes al final del sueldo”, este lema puede representar a muchos que llegando el día 30 del calendario los sorprende con cifras rojas. Desde el sitio Trabajando.com, su gerente general, Álvaro Vargas, indicó que “a todos nos ha pasado que en ocasiones sentimos que nuestro sueldo no es suficiente, que los gastos van en aumento y el sueldo simplemente no rinde”. Aprender cómo administrar tu dinero es una habilidad útil y muy importante para vivir tranquilo y alcanzar tus metas. La gestión sabia de los recursos económicos puede ser la solución.

Esto no se centra únicamente en la supervivencia, sino en la capacidad de prosperar en escenarios económicos desafiantes. Con algunas decisiones bien pensadas y herramientas digitales, puedes tomar el control de tus cuentas, evitar dificultades a fin de mes y empezar a construir un futuro más ordenado. Todo empieza con decisiones simples.

Estrategias Inteligentes para Distribuir tu Sueldo

Aunque no existan soluciones mágicas, sí se vislumbran estrategias inteligentes que pueden ayudarte a entender a distribuir mi sueldo de la mejor manera. Este nos ayudará a comprender mejor la planificación cotidiana.

1. Conoce tus Ingresos y Gastos

Antes de cualquier cambio, ten claro cuánto entra y cuánto sale. Hazlo por un mes. No adivines, anota todo. Puedes usar una planilla o apps como la app Copec, que te ayudan a ver tu consumo en categorías como combustible o servicios.

2. Prioriza el Ahorro

El ahorro no es lo que te sobra, es lo que separas primero. Aunque sea poco, crea el hábito. Define un monto mensual fijo. Si puedes, automatiza ese traspaso desde tu cuenta principal a una de ahorro. ¿Tu meta? Tener al menos tres meses de tus gastos fijos cubiertos.

3. Identifica y Reduce Gastos Hormiga

Ese café diario, la app de delivery, o esos antojos en el supermercado, son pequeños montos que al final del mes te dejan en dificultades. Puedes detectar estos gastos revisando tu historial bancario o con apps que categorizan consumos.

4. Evita Pagos Pequeños con Tarjeta de Crédito

Lleva efectivo para cosas más específicas. Por ejemplo, almuerzos. Define límites semanales para gastos variables. Revisa tu presupuesto al menos dos veces al mes.

5. Cambia el Orden: Ahorra Antes de Gastar

Gastar antes de ahorrar: cambia el orden. Primero ahorra, luego gasta. Dejar de revisar tus finanzas: revisión es prevención. No lo olvides.

6. Administra y Luego Paga Deudas

Si estás endeudado, ordena tus gastos fijos y encuentra un monto que puedas destinar al pago mensual. Prioriza las deudas con más interés. No te endeudes más para salir de otra. En este punto, también puedes usar la app Copec, y su cuenta digital Copec Pay, para entender si tus gastos en combustible, comida o servicios son más altos de lo que deberían.

La Regla 50/30/20: Una Guía para Distribuir tu Salario

La regla 50/30/20 es una guía financiera simple que puede ayudarte a organizar y maximizar tu dinero mensual de manera efectiva. Distribuye tu salario ayudándote de la regla 50 30 20. Esta regla sugiere dividir las entradas mensuales en tres categorías principales:

  • 50% para Necesidades Esenciales: Destina el 50% de ingresos a cubrir necesidades esenciales: vivienda, alimentos, servicios públicos y transporte. Estos son gastos que son fundamentales para tu bienestar y estilo de vida.
  • 30% para Deseos o Gastos Discrecionales: Utiliza el 30% para satisfacer deseos y gastos discrecionales. Esto incluye entretenimiento, comidas fuera de casa, compras no esenciales y otras actividades que no son imprescindibles para tu supervivencia, pero que mejoran tu calidad de vida.
  • 20% para Ahorros y Deudas: Reserva el 20% para construir ahorros y gestionar deudas. Esta categoría abarca el ahorro para emergencias, la contribución a fondos de jubilación y el pago de deudas. Es crucial destinar una parte significativa de ingresos a asegurar tu futuro financiero y mantener una buena salud económica.

Cómo Establecer un Presupuesto Efectivo

Establecer un presupuesto efectivo es un fundamento esencial para optimizar el rendimiento de tu dinero mensual. Más allá de registrar diariamente los gastos, implica explorar áreas donde ahorrar y gestionar de manera más astuta los recursos. Emprende esta tarea de forma independiente o con la asesoría de un profesor de contabilidad particular que te oriente en los primeros pasos.

Pasos para un Presupuesto Efectivo:

  1. Comienza con una evaluación realista: Antes de elaborar un presupuesto, es crucial comprender claramente tus ingresos y gastos. Analiza las entradas regulares, que incluyen salarios, bonificaciones y otras fuentes. Posteriormente, elabora una lista de todos tus gastos mensuales fijos.
  2. Clasifica y prioriza tus gastos: Categoriza gastos (Vivienda, Transporte, Alimentación, Entretenimiento) y luego priorízalos según su importancia. Identificar áreas de ajuste te permitirá asignar recursos de manera más estratégica.
  3. Establece objetivos y metas financieras: Define metas a corto, mediano y largo plazo. Estas metas brindarán la motivación necesaria para cumplir tu presupuesto.
  4. Implementa herramientas de seguimiento: Utiliza aplicaciones de presupuesto o hojas de cálculo Excel para realizar un seguimiento regular de gastos, proporcionando gráficos visuales y alertas. El seguimiento constante te permitirá ajustar tu enfoque según sea necesario y avanzar hacia tus metas financieras.
  5. Ajustes y mejoras frecuentes: La flexibilidad es crucial. Revisa regularmente gastos, ajusta tu presupuesto según sea necesario e identifica áreas para reducir costos. Este proceso continuo de ajuste te ayudará a responder la pregunta cómo distribuir mi salario de manera más eficiente.

Excel para Finanzas Personales: Una Herramienta Eficaz

Utilizar Excel para llevar un registro de las finanzas personales es altamente beneficioso. ¿Cómo distribuir mi sueldo para que me alcance para todo? La respuesta podría estar en el uso de una planilla Excel. La flexibilidad que ofrece te permite diseñar hojas de cálculo personalizadas, adaptándolas a necesidades únicas.

Con Excel, realizarás un seguimiento detallado de:

  • Ingresos
  • Gastos
  • Ahorros
  • Inversiones

Desglosando las categorías para obtener una visión clara de los hábitos financieros. Además, la capacidad que tiene Excel para ayudarte a crear:

  • Un presupuesto personalizado
  • Establecer límites
  • Realizar cálculos automáticos

Facilita la gestión financiera. Las herramientas gráficas permiten visualizar datos de manera efectiva, identificando patrones y áreas de ajuste. Al almacenar datos financieros, Excel posibilita análisis históricos, mientras que las funciones de planificación ayudan a establecer metas y realizar un seguimiento del progreso a lo largo del tiempo.

El Ahorro como Componente Esencial

En cualquier estrategia económica exitosa el ahorro es muy importante. Incorpora el ahorro como Gasto. Desechemos la noción de que el ahorro solo consiste en lo que queda al final de tu salario al terminar el mes. Inclúyelo de tal forma que sea un componente más en tu presupuesto. Establece el objetivo de asignar al menos el 10% de tus entradas al ahorro.

Estrategias para un Ahorro Inteligente:

  • Suprime lo prescindible: Realiza un análisis detallado de gastos mensuales, identificando elementos no esenciales que podrías reducir o eliminar. Ajustes en gastos discrecionales pueden liberar recursos para el ahorro, aunque sea en cantidades modestas.
  • Genera un fondo de emergencia: Prioriza la creación de un fondo de emergencia que cubra al menos tres a seis meses de tus gastos mensuales. Este respaldo financiero te proporcionará seguridad en situaciones difíciles, ejemplo: pérdida de empleo o emergencias médicas, evitando la necesidad de recurrir a préstamos que podrían afectar tu estabilidad económica.
  • Planificación a largo plazo: Además del fondo de emergencia, establece metas de ahorro a largo plazo para objetivos específicos. Divide estas metas en etapas alcanzables y asigna una porción de ahorros mensuales a cada una.
  • Contribuciones modestas: Reconoce el impacto de pequeñas contribuciones regulares. Realizar ajustes sencillos en tus hábitos diarios puede generar ahorros significativos a lo largo del tiempo, eliminando esos gastos superfluos que surgen en la fila del supermercado.
  • Débito automático para el ahorro: Simplifica el proceso de ahorro mediante la automatización. Configura pagos automáticos a tu cuenta de ahorros justo después de recibir tu salario. Esto garantiza que el ahorro sea una prioridad y reduce la tentación de gastar el dinero antes de destinarlo al ahorro.

Inversión: Haz que tu Dinero Trabaje para Ti

Para invertir tienes varias opciones como bitcoin, depósitos a plazo o acciones. Tu dinero debe trabajar para ti y no tú para tu dinero. Y para que esto ocurre, debemos hablar sobre inversión. A continuación, exploraremos diversas alternativas de inversión, desde las más básicas hasta las más complejas.

Opciones de Inversión:

  • Cambio de moneda: Cambiar tus pesos a dólares puede ser una estrategia para resguardar el valor de tus ahorros. Dado que las tasas de cambio pueden variar, es esencial seguir de cerca los movimientos del mercado antes de tomar decisiones.
  • Depósito a plazo: Para quienes buscan seguridad constante, los depósitos a plazo son como el ABC de las inversiones. Depositas tu dinero en el banco por un período fijo y recibes intereses a cambio. Es básico, seguro y perfecto si prefieres evitar riesgos innecesarios con tu dinero.
  • Inversiones en el mercado de valores: Ingresar al mercado de valores puede ser una estrategia más avanzada. Comprar acciones o bonos de empresas te convierte en propietario o prestamista, respectivamente. Aunque implica un mayor riesgo, también presenta la oportunidad de obtener rendimientos significativos. Es esencial realizar una investigación exhaustiva y preferiblemente contar con asesoramiento profesional antes de aventurarse en el mercado de valores.
  • Bitcoin y criptomonedas: ¿Prefieres lo más moderno? Las criptomonedas (Bitcoin) son como las estrellas de rock del mundo financiero. Pero ten en cuenta que este escenario es una montaña rusa: Puede ser emocionante y lleno de adrenalina, pero también algo volátil. Invierte solo lo que estés dispuesto a perder.

El Tabú de Hablar de Sueldos

Si conversáramos más sobre nuestros sueldos, quizás nos habríamos enterado antes que el 50% de las personas con ocupación --empleadores, asalariados, trabajadores independientes, personas de servicio doméstico y hasta familiares no remunerados-- ganaron un sueldo menor o igual a $379.673 según el último Informe de Estadística Salariales del INE. Y es que a veces no tenemos esta información de forma rápida y confiable en nuestros trabajos. No hablamos tampoco entre nosotras sobre el tema y aun cuando podríamos investigar por nuestra cuenta para saber si estamos ganando lo justo o no, no sabemos si la información que logramos obtener es real o aplicable a nuestra realidad.

"Podemos ver el tabú en la primera mirada que te dan cuando preguntas cuánto gana una persona", comenta Roberta Ferreira, directora regional de marketing de Grupo DNA y especialista en recursos humanos. "Las personas asumen que tienes envidia o ganas de comparar. Pocas veces la lectura es pensar que quien pregunta necesita ayuda o quiere saberlo para poder evaluar si está ganando bien o mal".

La Brecha Salarial

El Estudio Impulsa 2018 hecho por ICARE y Chilemujeres mostró que "en promedio las mujeres, por el mismo trabajo y en los mismos cargos que los hombres, ganan un 12% menos de salario bruto mensual". O sea que al mes a una mujer le pagan dos jornadas diarias menos que a los hombres.

Herramientas para Democratizar la Información Salarial

Existe una plataforma disruptiva respecto a lo reservadas que han sido las empresas en Chile sobre la información que se produce en las áreas de recursos humanos. Se llama Show Me The Money y entrega datos duros sobre salarios y posicionamiento en el mercado de un profesional. Uno envía un informe contando qué te gustaría saber sobre tu cargo y la plataforma te envía, en una semana, un estudio respaldado por bases de datos sobre posicionamiento de mercado en más de 10.000 empresas latinoamericanas.

Negociación Salarial

Negociar el sueldo puede parecer un campo minado. Pero si sabes cómo caminar, puedes salir no solo ileso, sino con mejores condiciones, más motivación y, sobre todo, con la sensación de que tu trabajo tiene el valor que merece. Lo sé porque estuve ahí. Negociar tu sueldo no es una cuestión de ambición desmedida; es una cuestión de justicia y estrategia.

De acuerdo con información entregada por PageGroup, una empresa británica especializada en la contratación de personal, de “cada cien trabajadores sólo alrededor del 5% se atreve a solicitar un aumento de sueldo”. El primer paso para solicitar un aumento de sueldo, es reflexionar acerca del propio desempeño y preguntarse, si se están cumpliendo con los objetivos y desafíos propios del cargo que se ocupa para, efectivamente, ser merecedor de un aumento de sueldo, ya que hay trabajadores, quienes, en realidad, no ven la necesidad de mejorar su desempeño.

Tabla de Ejemplo: Distribución del Sueldo según la Regla 50/30/20

Categoría Porcentaje Ejemplo (Sueldo de $1000)
Necesidades Esenciales 50% $500 (Vivienda, Alimentos, Servicios)
Deseos/Gastos Discrecionales 30% $300 (Entretenimiento, Comidas Fuera)
Ahorros y Deudas 20% $200 (Fondo de Emergencia, Pago de Deudas)

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