Todas las personas tienen derecho a acceder a una pensión por vejez. Es un monto de dinero que se entrega a quienes jubilan y depende de los ahorros personales en la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP).

Si tienes entre 50 y 61 años y cumples con alguno de los requisitos mencionados, es posible que puedas jubilarte anticipadamente en Chile. Para jubilarse anticipadamente en Chile, la edad no es el único factor.

Requisitos para la Jubilación Anticipada

Debes cumplir con dos requisitos:

  • Pensión suficiente: Tu pensión calculada debe ser igual o superior al 70% del promedio de tus ingresos de los últimos 10 años y al menos 12 UF.
  • Sin edad mínima: No hay una edad mínima específica para la Jubilación anticipada, siempre que cumplas con el requisito de la pensión.

Jubilarse a los 55 años en Chile es posible, pero con ciertas condiciones. Aquí te explico de forma más clara:

Opciones para Jubilarse Anticipadamente

  • Ahorros Previos:
    • Haber realizado Ahorro Previsional Voluntario (APV) y tener depósitos convenidos.
    • Contar con un capital considerable ahorrado gracias a un largo historial de trabajo (más de 10 años) con altas rentas, y no haber cotizado desde entonces.

Requisitos Específicos

  • El saldo acumulado en tu cuenta de AFP debe ser suficiente para financiar una pensión igual o superior al 70% del promedio de tus ingresos imponibles de los últimos 10 años.
  • La pensión debe ser de al menos 12 UF.

El sistema de pensiones considera un máximo de 16 meses de lagunas previsionales (períodos sin cotizaciones) dentro de los últimos 10 años. Esto dificulta la Jubilación anticipada para quienes no han cotizado regularmente.

Mayores Posibilidades de Jubilación Anticipada

  • Personas que no han cotizado en los últimos 10 años, ya que su pensión se calculará con base en el saldo acumulado hasta ese momento.
  • Personas que han realizado APV y depósitos convenidos, ya que estos ahorros adicionales pueden complementar el capital necesario para la pensión.

Otras Opciones para Jubilarse Antes de la Edad Legal

  • Jubilación por invalidez: debido a un accidente o enfermedad que te impida trabajar.
  • Trabajos pesados: si cotizaste en trabajos considerados pesados, puedes acceder a la pensión de vejez anticipada. Permite a trabajadores y trabajadoras solicitar la pensión de vejez anticipada por trabajo pesado. Haber realizado por al menos cinco años una labor que se encuentre calificada como trabajo pesado, ya sea por el IPS o por la Comisión Ergonómica Nacional. El trabajador afiliado a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) debe pagar un 1% adicional si la actividad que desempeña es calificada como trabajo pesado con una rebaja de 1 x 5; y un 2% adicional si la rebaja contemplada es de 2 x 5. El mismo porcentaje debe ser aportado por el empleador.

Jubilación Anticipada y Cotizaciones

Las mejores posibilidades de una Jubilación anticipada en Chile: Las personas que han cotizado sobre el porcentaje legal hasta el tope imponible y los que han hecho cotizaciones voluntarias, APV, APVC y Depósitos Convenidos tienen las mejores posibilidades de una Jubilación anticipada en Chile.

Esto se debe a que, al cotizar sobre el porcentaje legal hasta el tope imponible, las personas acumulan más recursos en sus cuentas de capitalización individual. Esto les permite cumplir con los requisitos para la Jubilación anticipada, que incluyen tener un monto de pensión igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas.

Por otro lado, las cotizaciones voluntarias, APV, APVC y Depósitos Convenidos permiten aumentar el monto de la pensión. Las cotizaciones voluntarias se hacen con recursos propios de la persona, mientras que las APV, APVC y Depósitos Convenidos son planes de ahorro previsional que ofrecen beneficios fiscales.

En resumen, las personas que han cotizado sobre el porcentaje legal hasta el tope imponible y los que han hecho cotizaciones voluntarias, APV, APVC y Depósitos Convenidos tienen las siguientes ventajas para una Jubilación anticipada:

  • Cumplen con los requisitos para la Jubilación anticipada.
  • Acumulan más recursos en sus cuentas de capitalización individual.
  • Pueden aumentar el monto de su pensión.

Por supuesto, también hay otros factores que pueden influir en las posibilidades de una Jubilación anticipada, como la edad de la persona, su estado de salud y su situación laboral. Sin embargo, las cotizaciones y los ahorros previsionales son factores fundamentales para tener una jubilación digna.

Pensión Anticipada por Enfermedad (Invalidez)

También pueden jubilarse anticipadamente por problemas de salud y hay que solicitar una Pensión de Invalidez. Muchas personas nos llaman por pensión anticipada cuando en realidad lo que necesitan es una pensión de invalidez porque están enfermos.

Al cotizar en la AFP usted paga un seguro que casi nadie conoce, el Seguro de invalidez y sobrevivencia SIS, que le protege a usted en caso de no poder seguir trabajando porque está incapacitado, o protege a su familia si lo toca partir antes de tiempo y genera una pensión de sobrevivencia.

Se puede tramitar en línea y la persona solicitante o su representante debe adjuntar la resolución o dictamen de invalidez emitido por la Comisión de Medicina Preventiva e Invalidez (COMPIN).

Durante este período, de forma exclusiva y preferencial, podrán optar a la pensión anticipada para enfermos terminales: los afiliados, pensionados o beneficiarios de pensión de sobrevivencia que hayan activado las Garantías Explicitas en Salud (GES) para el Problema de Salud Nº 4, solo por cuidados paliativos en cáncer avanzado; y a su vez, para un grupo de diagnósticos específicos por cuidados paliativos en cáncer avanzado. En esta etapa transitoria, este beneficio se puede solicitar a través del sitio web, call center y sucursales de la AFP a la cual la persona en condición de enfermo terminal está afiliada.

Pensión Garantizada Universal (PGU)

Las personas que no poseen fondos en ningún sistema de previsión, podrán acceder a la Pensión Pensión Garantizada Universal (PGU), que entrega el Estado. Importante: la PGU se reajusta en febrero de cada año, según el IPC. Contar con una estimación de pensión autofinanciada menor a la pensión superior ($1 millón, aprox.). Estar en el 80% más vulnerable, según el instrumento de focalización que el IPS aplica para el Sistema de Pensiones Solidarias, para lo cual es indispensable estar registrado en el Registro Social de Hogares (RSH).

Los trabajadores y trabajadoras que se acogen a esta pensión también tienen derecho a la PGU. Al fallecer, el o la causante genera pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios (que reúnan los requisitos).

¿Cómo Iniciar el Trámite de Pensión Anticipada?

Cumpliendo los requisitos para una jubilación anticipada, es posible pensionarse antes de los 60 o 65 años para mujeres y hombres, respectivamente. Para iniciar su trámite de pensión anticipada de vejez tomando en cuenta todos los aspectos para jubilarse, acoger el Informe Final de Pensión, cotizar ofertas para la selección, seleccionar y aceptar la oferta de pensión y recibir los beneficios de una pensión mensual, contáctese con los Asesores Previsionales de Más Pension para que se pueda pensionar con Asesoría Previsional y una mejor jubilación final.

Pasos a Seguir con un Asesor Previsional

Contar con un asesor previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:

  1. Encontrar un asesor previsional:
    • Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
    • AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
    • Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
    • Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún asesor previsional de confianza.
    • Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.
  2. Reunirse con el asesor previsional:
    • Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
    • Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
    • Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.
  3. Iniciar el trámite de pensión:
    • Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
    • Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
    • Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
    • Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.

Beneficios de un Asesor Previsional

  • Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
  • Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
  • Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
  • Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.

Recuerde: El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.

Si cobra su pensión en el Instituto de Previsión Social (IPS), puede solicitar un pago a su CuentaRUT del BancoEstado o acudir presencialmente a la Caja de Compensación Los Héroes o a una oficina ChileAtiende, algunas de las cuales tienen agendamiento online. Además, puede modificar su forma de pago. Si trabaja con contrato, debe comunicarle al empleador la voluntad de iniciar la jubilación. Se recomienda verificar que el pago de sus cotizaciones y seguro de cesantía estén al día por parte del empleador, para que la AFP efectúe las gestiones que sean necesarias para la cobranza y recaudación de los fondos que se deban.

Escriba su RUN y ClaveÚnica, y haga clic en “autenticar”. Complete los antecedentes requeridos. Consulte el estado del trámite o llame al 101 en estos horarios. Como resultado del trámite, habrá solicitado la pensión; si no se requiere más información, esta podrá hacerse efectiva en un plazo de 49 días hábiles.

Si está próximo a cumplir la edad de jubilación (60 años para mujeres y 65 para hombres, a menos que pueda hacerlo antes si tiene fondos suficientes en su AFP o a pensionarse por trabajo pesado), debe tener en consideración el monto de dinero que tiene en la cuenta obligatoria de su AFP (Administradora de Fondos de Pensiones) para calcular su pensión.

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