Si estás considerando la jubilación, es crucial tener en cuenta varios aspectos importantes. Este artículo te guiará a través de los requisitos y consideraciones clave para jubilarse en Estados Unidos, comparando el sistema con el de Chile.
El Sistema de Jubilación en Estados Unidos
El sistema de jubilación en EE.UU. cumple las tres funciones clásicas, al igual que el sistema chileno. El programa llamado "seguridad social" en EE.UU. cumple las primeras dos funciones utilizando una única fórmula de beneficio. La tasa de reemplazo media es un respetable 40% del salario promedio de los últimos 35 años, actualizado por el índice de sueldos y salarios (no por inflación).
Intenta cumplir el rol de subsidiar a los ancianos pobres con una fórmula que paga la suma de un componente fijo más una tasa de reemplazo marginal de 32%. Así, los ancianos más pobres parecen lograr tasas de reemplazo cercanas a 50%, mientras que los ancianos de ingreso medio-alto parecen recibir un reemplazo de 35%. Esto parece redistribuir en forma progresiva.
Sin embargo, esto es ilusorio: la "seguridad social" expropia todos los aportes a quiénes cotizan menos de 10 años, sin darles ninguna pensión ni devolverle la cotización. La literatura demuestra que sólo el 2,5% de los fondos de la "seguridad social" se redistribuyen entre familias de distintos niveles de ingreso. El 97,5% restante es ahorro y seguro forzoso para la clase media, y por tanto cumple el rol del sistema de AFP.
Las pensiones que proveen las grandes empresas de EE.UU. (más de 500 empleados) no cambian el panorama. Sean de beneficio definido o de contribución definida 401(k), el empleador ofrece aportes contingentes a la permanencia del empleado a cambio de que éste acepte diferir parte de su remuneración en la forma de pensión.
Estos planes son ofrecidos por las empresas porque permiten retener empleados capacitados, lo cual exige baja portabilidad. Segundo, las pensiones de empresas son adicionales a las que paga la "seguridad social". Tercero, el aporte del empleador es contingente a la permanencia del empleado, y por tanto no es portable hacia otras empresas.
El Sistema Chileno y su Comparación
Al revés de EE.UU., Chile sí cuenta con un piso mínimo para las pensiones de los ancianos. Está formado por la pensión asistencial, creada en 1975 y el subsidio de pensión mínima, creado en 1952. Estas diferencias explican por qué Bush, que desea mejorar el servicio de ahorro y seguro forzoso para la clase media, se inspira en el sistema de AFP chileno.
Pensión de Vejez en Chile
La Pensión de Vejez es un beneficio crucial que reciben las personas afiliadas a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). Si decidiste pensionarte, puedes preingresar tu solicitud de Pensión en un formulario o por videollamada con la ayuda de un ejecutivo. Se solicitará el RUT, fecha de nacimiento, número de contacto y datos bancarios.
Si ingresas la solicitud en nombre del afiliado, indícalo en el formulario. En algunos casos se necesitará más información tuya y un ejecutivo te llamará. Recibirás noticias en un plazo de 1 a 5 días hábiles. Una vez pensionado, recibirás tu Liquidación de Pensión cada mes, donde verás el saldo que va quedando en tu cuenta después de cada pago de Pensión.
Tú eliges cómo cobrar tu Pensión. Te sugerimos recibirla en una cuenta bancaria a tu nombre para mayor comodidad y más seguridad. En 5 días hábiles tendrás noticias sobre tu solicitud.
Cálculo de las Pensiones en Chile
Las pensiones se calculan con los ahorros previsionales acumulados durante tu vida laboral. Dependerá de varios factores, como tus Ahorros, edad en que decides pensionarte y si tienes beneficiarios.
Las Tablas de Mortalidad consideran 110 años como edad máxima de vida. La Tabla de Mortalidad reconoce que es posible que en Chile personas vivan hasta los 110 años, con probabilidades muy bajas. Un hombre de 65 años tiene un 0,02% de probabilidad de llegar a los 110 años.
Pensión de Vejez Anticipada por Trabajo Pesado en Chile
Permite a trabajadores y trabajadoras solicitar la pensión de vejez anticipada por trabajo pesado. Para optar a esta pensión, es necesario haber realizado por al menos cinco años una labor que se encuentre calificada como trabajo pesado, ya sea por el IPS o por la Comisión Ergonómica Nacional.
El trabajador afiliado a una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) debe pagar un 1% adicional si la actividad que desempeña es calificada como trabajo pesado con una rebaja de 1 x 5; y un 2% adicional si la rebaja contemplada es de 2 x 5. El mismo porcentaje debe ser aportado por el empleador.
Pensión Garantizada Universal (PGU) en Chile
Los trabajadores y trabajadoras que se acogen a esta pensión también tienen derecho a la PGU. Para acceder a la PGU, se deben cumplir ciertos requisitos:
- Tener 65 años o más, sin necesidad de estar pensionados.
- Debes pertenecer al 90% con menores ingresos del país.
- En caso de estar pensionado, debes tener una pensión menor a $702.101.
- Quienes tienen ingresos entre $702.101 y $1.114.446 tienen la posibilidad de acceder a una PGU de monto variable.
Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) en Chile
Para recibir ofertas de montos y modalidades de otras AFP y aseguradoras, tus datos deben estar en el listado público del SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión). Podrás aceptar alguna de las ofertas para pensionarte o rechazarlas.
¿Qué ocurre con los ahorros en caso de fallecimiento en Chile?
Al fallecer, el o la causante genera pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios (que reúnan los requisitos). Si te pensionaste en una AFP tus ahorros se pagarán a tus beneficiarios como Pensión de Sobrevivencia. Si no los tienes se entregarán en un solo pago a tus herederos o al Estado, según la ley.
Convenios Internacionales de Seguridad Social
Chile tiene Convenios Internacionales de Seguridad Social con 24 países. En Chile, el Instituto de Previsión Social (IPS) es la entidad encargada de la administración del sistema de pensiones solidarias y de los regímenes previsionales administrados anteriormente por el INP. Este organismo entrega pensiones de vejez, que se rigen bajo los convenios internacionales, a cerca de 28.856 chilenos.
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