Comprendemos que la jubilación es un momento decisivo, y por eso, nos dedicamos a maximizar tu pensión para que disfrutes esta nueva etapa con la tranquilidad y seguridad económica que mereces. Queremos simplificar tu proceso de jubilación AFP y ayudarte a conseguir la mejor pensión posible.
Pese a que la edad de jubilación en Chile se mantiene desde 60 años en mujeres y 65 en hombres, existe una forma de solicitar la pensión de vejez anticipada. Eso sí, el usuario debe cumplir con ciertas exigencias.
Requisitos Clave para la Jubilación Anticipada
Según explica la Superintendencia de Pensiones, quienes quieran optar a la pensión de forma anticipada, deben cumplir con dos requisitos claves y obligatorios:
- El usuario debe obtener una pensión igual o superior al 70% del promedio de las remuneraciones imponibles percibidas y rentas declaradas, según lo calculado y dispuesto en el artículo 63 del Decreto Ley N° 3.500, de 1980.
- Obtener una pensión igual o superior a 12 UF.
Sumado a este formato, otro grupo de usuarios también pueden optar a la Pensión de Invalidez, que va orientada a una ‘pensión de vejez anticipada por realizar trabajos pesados’. Cada uno de los casos debe ser revisado por el Instituto de Previsión Social (IPS) o la Comisión Ergonómica Nacional, quienes son los encargados de aprobar o denegar el beneficio.
De acuerdo a la ley vigente, la medida asociada a la Pensión de Invalidez permitiría rebajar de forma excepcional entre 1 y 10 años, la edad para jubilarse. Ante cualquier duda o sugerencia respecto al proceso, el usuario puede consultar en su respectiva AFP.
¿Qué son las Lagunas Previsionales y Cómo Afectan la Jubilación Anticipada?
Esta página resume una inquietud crucial para muchos trabajadores: la posibilidad de adelantar la jubilación a pesar de tener periodos sin cotizar ("lagunas"). Las lagunas previsionales ocurren cuando dejas de hacer tus aportes obligatorios a la pensión, a menudo por desempleo o trabajo informal. Estos períodos sin cotizar no se pueden compensar después.
Tu pensión se basa en tus ahorros acumulados y su rentabilidad. Por lo tanto, las lagunas reducen tu Pensión Final de dos maneras: pierdes el monto que no aportaste y también las ganancias que ese dinero habría generado con el tiempo.
Las lagunas significan períodos sin cotizaciones, lo que directamente reduce el monto total de dinero que has acumulado en tu cuenta de AFP. Al calcular el promedio de renta imponible de los últimos 10 años para una jubilación anticipada, se aplica un límite: solo se consideran un máximo de 16 meses sin cotizaciones en ese período, aunque la ausencia de aportes haya sido mayor (por ejemplo, 9 años).
Te sugiero contactar directamente a tu AFP o a tu Asesor Previsional.
El Seguro de Cesantía y la Jubilación
Pensión y Seguro de cesantía es un instrumento de seguridad social que tiene el objetivo de proteger los trabajadores sin empleo pudiendo usar el dinero al quedar sin trabajo o retíralos al jubilarse con la primera liquidación de pensión.
La normativa previsional indica que el Seguro de cesantía (SC) es un instrumento de seguridad social cuyo objetivo es proteger a los trabajadores cuando éstos se encuentran cesantes. Este seguro obligatorio cubre a los trabajadores dependientes regidos por el Código del Trabajo.
Existen las cuentas individuales de cesantía (CIC), de propiedad de cada trabajador afiliado y, además, un Fondo Solidario de Cesantía (FSC).
¿Para qué es el Seguro de cesantía?
Es una protección económica en caso de desempleo, a la que tienen derecho todos los trabajadores regidos por el Código del Trabajo.
Está afiliado automáticamente, si su contrato laboral comenzó a partir del 2 de octubre de 2002. Esta afiliación es obligatoria y debe ser comunicada por el empleador a AFC Chile.
Si su contrato es previo a esa fecha, se puedo afiliar voluntariamente, para lo cual debe concurrir a una sucursal de la AFC o hacerlo directamente en su lugar de trabajo o en www.afc.cl
Para cada afiliado, AFC se crea una Cuenta Individual de Cesantía (CIC), cuyos recursos acumulados son de propiedad de cada trabajador.
Como complemento al ahorro individual, existe el Fondo de Cesantía Solidario (FCS), que es un fondo de reparto conformado con aportes del empleador y del Estado
El Seguro de cesantía cubre también beneficios sociales, previsionales, de salud y asignación familiar según el Fondo por el cual se cobre el beneficio.
¿Quién tiene derecho al Seguro de cesantía?
Existen dos fondos en el Seguro. El primero es la Cuenta Individual de Cesantía (CIC), que se compone de los aportes del propio trabajador y, en un mayor porcentaje, con los de su empleador. Se puede utilizar cualquiera sea la causa de la cesantía, ya sea por despido o renuncia voluntaria.
¿Qué beneficios entrega el Seguro de cesantía?
El Seguro de cesantía otorga beneficios monetarios, asistencia para la búsqueda de un nuevo trabajo y otros beneficios tales como protección de salud, asignaciones familiares y capacitación.
Al momento de quedar cesante, el trabajador puede retirar los recursos acumulados en su cuenta individual y, de ser necesario y cumplir con los requisitos, recurrir a un Fondo Solidario. Además, puede continuar recibiendo:
- Prestaciones de salud a través de Fonasa.
- Asignación familiar si son beneficiarios de los dos primeros tramos. Este beneficio se extiende sólo a beneficiarios del Fondo de Cesantía Solidario.
- Apoyo en la búsqueda de empleo y capacitación a través de la OMIL.
Otros Beneficios del Seguro de Cesantía
Entre las ventajas del Seguro de cesantía están:
- El trabajador está protegido económicamente en caso de quedar desempleado.
- El trabajador tiene derecho a beneficios sociales, previsionales y de salud, según el fondo por el cual se cobre el beneficio.
- Los recursos acumulados en su Cuenta Individual le pertenecen, ganan rentabilidad y no pagan impuestos al momento del retiro.
- Al pensionarse, puede traspasar parte o la totalidad de los fondos de mi Cuenta Individual de Cesantía (CIC) a su Cuenta de Capitalización Individual de AFP; o cuando esté pensionado, retirar en un solo giro todos los fondos ahorrados.
- Si fallece, los recursos acumulados en mi CIC, se entregan a mis beneficiarios o herederos.
- El Seguro de cesantía es independiente de los acuerdos pactados con el empleador en las negociaciones colectivas y/o con las políticas corporativas de beneficios por despido.
¿Cuánto tiempo debo trabajar para cobrar el Seguro de Sesantía?
Tener un mínimo 12 cotizaciones registradas en el Fondo de Cesantía Solidario (FCS) en los 24 meses antes del despido. De estas cotizaciones, las 3 últimas deben ser continuas y con un mismo empleador.
¿Qué porcentaje del sueldo es el Seguro de cesantía?
La ley 19.728 que estableció el seguro de desempleo obliga al trabajador que tiene contrato indefinido a cotizar para su Cuenta Individual de Cesantía un 0,6% de sus remuneraciones y el empleador aportar de su cargo un 2,4% de la remuneración del trabajador, del cual el 1,6% se destina a la Cuenta Individual de ...
¿Quiénes están excluidos de cotizar al Seguro de cesantía?
El Seguro de cesantía no incluye a los siguientes colectivos:
- Los empleados públicos, pues para ellos rige el Estatuto Administrativo
- Los funcionarios de las Fuerzas Armadas y de Orden
- Los trabajadores independientes o por cuenta propia
- Los menores de 18 años
- Los pensionados, excepto aquellos pensionados por invalidez parcial
- Las trabajadoras de casa particular, ya que están acogidas a otro tipo de protección
- Los trabajadores con contrato de aprendizaje
- Los trabajadores que participan como socios (mayoritario o igualitario) y que además administran o representan a la empresa que informan como empleador.
¿Cuánto tiempo cubre Fonasa después de quedar sin trabajo?
Si la persona es afiliada a Fonasa y tenía un contrato de trabajo por días, por obra o faena determinada, por los 12 meses siguientes a la última cotización en Fonasa mantiene sus derechos. De este modo, podrá acceder a las atenciones de salud de la Red Pública y también a la Libre Elección de Fonasa.
Pensión y Seguro de cesantía Superintendencia de Pensiones
Es un instrumento de seguridad social que tiene el objetivo de proteger los trabajadores sin empleo pudiendo usar el dinero al quedar sin trabajo o retíralos al jubilarse con la primera liquidación de pensión.
Si una persona hizo uso del Seguro de cesantía y se le terminan los fondos ahorrados, puede acceder a una pensión anticipada si cumple con los requisitos, o una pensión de vejez desde la edad legal de jubilación.
Acompañe a uno de mis clientes que pensione, a retirar el capital en dinero que tenía acumulado del Seguro de cesantía, debido a que cuando una persona se jubila tiene derecho a retirar todo su fondo de cesantía presentando su certificado de pensionado o su liquidación mensual.
Si una persona queda si trabajo puede usar su Seguro de cesantía como un ingreso mensual que le servirá mucho en ese momento, pero si se jubila su dinero se lo puede llevar íntegramente para su casa.
Cuando una persona se pensiona puede disponer de los fondos de cesantía que ha acumulado durante su vida laboral para casos de cesantía, dinero que además está exento de impuestos.
Mi cliente estaba muy contento cuando llegamos a la AFC porque no sabía que tenía casi diez millones de pesos acumulados y los pudo retirar libre de impuestos.
Opciones al Jubilarse con el Seguro de Cesantía
Cuando una persona se jubila tiene derecho a:
- Retirar en un solo giro todos los fondos ahorrados en mi Cuenta Individual, AFC retiro total sin pagar impuestos.
- Traspasar parte o la totalidad de los fondos de mi Cuenta Individual administrada por AFC Chile a mi Cuenta de Capitalización Individual, administrada por la Administradora de Fondos de Pensiones AFP, para mejorar su jubilación
¿Cómo un Asesor Previsional Puede Ayudar?
Contar con un Asesor Previsional puede hacer que este proceso sea más fluido y le ayude a obtener la mejor pensión de jubilación. Aquí te indico los pasos a seguir:
- Encontrar un asesor previsional:
- Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
- AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
- Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
- Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún Asesor Previsional de confianza.
- Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.
- Reunirse con el Asesor Previsional:
- Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
- Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
- Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.
- Iniciar el trámite de pensión:
- Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
- Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
- Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
- Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.
Beneficios de un Asesor Previsional:
- Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
- Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
- Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
- Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.
Recuerde: El inicio del trámite de pensión es un paso importante. Tómese su tiempo para elegir un buen asesor previsional independiente y tomar una decisión informada de pensión.
Si usted se encuentra afiliado(a) al Seguro de Cesantía y además es pensionado(a), puede solicitar el retiro total de los fondos acumulados en su Cuenta Individual de Cesantía (CIC). Los(as) afiliados(as) pensionados(as) también tienen la opción de hacer el traspaso de sus fondos, de forma parcial o total, desde su CIC a su cuenta de ahorro previsional en su AFP.
Si usted es pensionado por una AFP, no debe presentar ninguna documentación para realizar el trámite. El trámite es el mismo que en cualquier pensión por AFP.
Si recibe una pensión de una institución previsional extranjera, debe presentar un certificado de dicha institución, indicando claramente su calidad de pensionado y la fecha de inicio.
Puede presentar su solicitud en nuestra Sucursal Virtual de AFC o en cualquiera de nuestras sucursales a lo largo del país.
Si no puede realizar el trámite personalmente, puede hacerlo a través de un tercero con un mandato autorizado.
Cada afiliado o afiliada a la AFC tiene una Cuenta Individual de Cesantía (CIC), que se financia con el 3% de sus remuneraciones imponibles. Si quedas cesante podrás retirar el dinero en giros mensuales.
TAG: #Empleo #Jubilacion #Desempleo
