El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es una herramienta clave para complementar o adelantar tu futura pensión. Está dirigido tanto a trabajadores dependientes como independientes que estén cotizando en una AFP.

¿Qué es el APV?

El APV es un ahorro voluntario que se destina para mejorar o adelantar tu futura pensión. Puedes realizar los aportes de forma mensual o con depósitos directos, accediendo a beneficios tributarios según el régimen que elijas, como bonificación fiscal por tus ahorros o reducir tu base imponible.

¿A quién está dirigido?

Está dirigido tanto a trabajadores dependientes como independientes que estén cotizando en una AFP. El APV es un producto recomendado para todos los trabajadores dependientes e independientes que cotizan en alguna AFP y que deseen incrementar su pensión o adelantar la fecha de su jubilación.

Tipos de APV

Según la institución en la cual elijas ahorrar en APV, existen distintos tipos: APV en tu AFP, Fondos Mutuos con series APV o seguros con APV. Lo importante es siempre elegir una institución regulada por la CMF e informarte bien del producto que vas a contratar.

Beneficios del APV

Además de complementar la pensión, el APV entrega beneficios tributarios y/o fiscales según el régimen tributario que se elija.

Beneficios Tributarios

Existen principalmente dos regímenes tributarios al invertir en APV, cada uno con sus propias ventajas:

  • Régimen A: Te entrega una bonificación por parte del estado de un 15% anual, con un tope de 6 UTM anuales. El 15% de bonificación fiscal corresponde al Régimen Tributario A del APV. Este beneficio fiscal sólo será de dominio del trabajador si este último destina el ahorro a la mejora de pensión, de lo contrario, dicha bonificación será reintegrada a la Tesorería General de la República.
  • Régimen B: Si eres trabajador dependiente y realizas tu APV con descuento mensual a través de tu empleador vas a rebajar tu base imponible mensual, así pagas menos impuesto a la renta y aumentas tu sueldo. Si eres trabajador dependiente o Independiente y realizas el ahorro a través de un depósito directo, rebajas tu base imponible anual y puedes obtener devolución de impuesto en la operación renta.

Para el Régimen Letra A, el beneficio es un bono fiscal del 15% sobre el ahorro anual con tope de 6 UTM anuales, mientras que, para el Régimen Letra B, el beneficio es la rebaja de la base imponible con un tope de 50 UF mensuales o 600 UF anuales.

¿Puedo retirar mi APV antes de jubilarme?

En caso de necesidad, puedes retirar parte o todos los ahorros sin esperar hasta la jubilación (excepto el depósito convenido). Para retirar tu APV, debes ir a cualquier sucursal de Itaú para hacer la solicitud. Considera que, al hacer el retiro, perderás los beneficios tributarios y/o fiscales obtenidos por ese ahorro, ya que la condición para obtenerlos es que este se destine a pensión. Además, deberás pagar los impuestos correspondientes a los aportes que hayan ingresado sin tributar, así como también los impuestos por las ganancias generadas.

APV vs. Cuenta 2

La Cuenta 2 es una cuenta de ahorro voluntario creada por las AFP, como una alternativa de ahorro para objetivos no relacionados a la jubilación. Por otro lado, el APV es un ahorro que, como su nombre lo indica, es para objetivos previsionales, es decir, para complementar el monto de tu pensión.

Consideraciones Importantes

Dependerá de la opción de APV que quieras tomar, el nivel de riesgo y la institución en la cual ahorres en APV, ya que no todas las modalidades son iguales.

BancoEstado S.A. Administradora General de Fondos es filial de BancoEstado, donde el banco es agente colocador de los diferentes Fondos Mutuos Administrados por ella.

Información Adicional:

  • La rentabilidad o ganancia obtenida en el pasado por este fondo, no garantiza que ella se repita en el futuro.
  • Los valores de las cuotas de los Fondos Mutuos son variables.
  • La rentabilidad es fluctuante, por lo que nada garantiza que las rentabilizadas pasadas se mantengan en el futuro.
  • La diferencia en rentabilidad entre alternativas de ahorro previsional voluntario no necesariamente refleja la diferencia en el riesgo de las inversiones.
  • Infórmese de las caracterí­sticas esenciales de la inversión en este Fondo Mutuo, las que se encuentran contenidas en su reglamento interno.

Ejemplo Ilustrativo (Simulación Régimen A)

Simulación de Ahorro Previsional Voluntario en Régimen A, realizada por BancoEstado S.A. AGF bajo los siguientes supuestos: Trabajador casado, con dos hijos, sin lagunas previsionales. Montos calculados con una rentabilidad promedio anual de 4,78% y considerando el beneficio tributario del 15% anual. Con fecha marzo de 2019. Los ejemplos indicados son meramente ilustrativos. Montos de mejora no consideran los eventuales descuentos legales e impuestos que pudieran afectar la pensión.

Supuesto: Hombre 25 años, Casado, Cónyuge misma edad, 2 hijos, Renta: $600.000, Sin monto acumulado en la cuenta OBLIGATORIA.

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