Varios afiliados aún tienen dudas sobre el cambio de AFP, un trámite voluntario que implica trasladar los ahorros previsionales a otra administradora por motivos como comisión, rentabilidad o calidad de servicio.
Según la Superintendencia de Pensiones, el proceso es gratuito y no implica pérdida de ahorros, ya que estos siguen rentando normalmente hasta completar la transferencia.
Para cambiar de AFP, se deben cumplir requisitos como tener más de 18 años, cédula vigente y no tener conflictos pendientes. El trámite se puede realizar digitalmente y suele demorar menos de 3 minutos.
UNO afp destaca por tener la menor comisión del mercado (0,49%) y ofrece aumentar el sueldo líquido en hasta $380.000 al año.
¿Cómo se invierten tus ahorros en la AFP?
Tus ahorros son invertidos en los Fondos de las AFP para hacerlos crecer hasta el momento de tu Pensión. Esos recursos se acumulan en la cuenta de capitalización individual y su valor se expresa en pesos.
Por ejemplo, tienes $1.000.000 en tu cuenta de la AFP y estás en el Fondo A. Si la cuota del Fondo A vale $10.000, entonces tienes 100 cuotas de ese fondo.
Cada Fondo invierte en distintos sectores económicos e instrumentos financieros, en Chile o el extranjero. Los Depósitos a plazo y los bonos emitidos por el Gobierno y las empresas son ejemplos de Renta Fija. Las acciones que cotizan en la bolsa son ejemplos de ella.
Tus Ahorros suben y bajan, porque los instrumentos de inversión varían de precio todos los días. Usualmente obtienes ganancias que se suman a tu cuenta de AFP y aumentan tus ahorros. Las pérdidas también son tuyas; pero suelen recuperarse.
¿Qué pasa si no elegiste fondo?
Si no eliges un fondo, a tus ahorros se asignarán fondos de acuerdo a tu edad y cambiarán año a año, en caso de que no manifiestes tu elección por uno de ellos.
Revisa en esta tabla cómo se van asignando los fondos:
| Año 0 | Año 1 | Año 2 | Año 3 | Año 4 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Hombres y mujeres al cumplir 36 años | 80% Fondo B, 20% Fondo C | 60% Fondo B, 40% Fondo C | 40% Fondo B, 60% Fondo C | 20% Fondo B, 80% Fondo C | 100% Fondo C |
| Hombres al cumplir 56 años y mujeres al cumplir 51 años | 80% Fondo C, 20% Fondo D | 60% Fondo C, 40% Fondo D | 40% Fondo C, 60% Fondo D | 20% Fondo C, 80% Fondo D | 100% Fondo D |
Debes tener en cuenta que para proteger el ahorro para tu jubilación y que no tomes riesgos, existen -para algunos casos- restricciones respecto a los fondos que puedes elegir para los ahorros en las cuentas de Ahorro Obligatorio, de Afiliado Voluntario o cuenta de Ahorro de Indemnización.
Las mujeres desde los 51 años y hombres desde 56 años no pueden invertir en el fondo A, en el caso de los pensionados por Retiro Programado y Renta Temporal, junto a los afiliados declarados inválidos parciales, no pueden optar por los Fondos A o B.
Características de los Multifondos
Puedes decidir invertir en uno o dos fondos, y para elegirlos debes considerar:
- Tu horizonte o plazo de inversión: ¿En cuánto tiempo más vas a necesitar tus ahorros?
- Tu tolerancia al riesgo: dependerá de cuánto riesgo prefieres tomar para obtener mayor rentabilidad. Si prefieres no tomar riesgos debes elegir un fondo más conservador.
- Otros ingresos: si tendrás otros ahorros para el momento de jubilar, puedes tomar más riesgo.
Te detallamos las características de cada uno de los fondos:
| Fondo A Más Riesgoso | Fondo B Riesgoso | Fondo C Intermedio | Fondo D Conservador | Fondo E Más Conservador | |
|---|---|---|---|---|---|
| Tolerancia al riesgo | Alta | Alta | Media | Baja | Muy baja |
| Máximo de inversión de renta variable | 80% | 60% | 40% | 20% | 5% |
| Rentabilidad Real Anual (Jul 2022 - Jun 2025) | 3,53% | 3,42% | 2,75% | 2,09% | 2,07% |
Recuerda, mientras más joven seas más plazo tendrás para reponerte de cualquier fluctuación financiera, por lo que podrías tomar más riesgos.
Por ejemplo, cuando tienes 20-25 años y estás empezando a trabajar y cotizar, tendrás varios años para juntar saldo y aprovechar las variaciones de la Rentabilidad para hacerlo crecer.
Es usado cuando faltan más de 20 años para jubilar, o si se tolera bien las variaciones de saldo. Es usado cuando faltan unos 15 años para jubilar y se toleran bien las variaciones de saldo. Para los que se jubilan en más de 10 años y toleran variaciones de saldo. Para los que jubilan en menos de 10 años o si no se toleran las variaciones de saldo. Es usado cuando uno se jubila en 5 años o menos, o si se tolera poco las variaciones de saldo.
Un estudio de Ciedess reveló que un 88% de los afiliados que tienen sus ahorros en el Fondo E están “mal ubicados”, es decir, no están en el que se ajusta a su edad entre otras características personales. ubicados”: 1 de cada 3 personas están en un Fondo que no es el mejor para ellos.
Consideraciones adicionales
Son varias las razones por las que muchas personas tienen sus ahorros para la jubilación en Fondos que no les convienen. Es normal preocuparse cuando esto ocurre, sin embargo, es más importante mirar los resultados a largo plazo porque tu plata estará invertida durante muchos años.
No se recomienda cambiarse de Fondo o tomar decisiones precipitadas basadas en los resultados de periodos cortos. No es recomendable tomar decisiones o cambiarse de Fondo por los resultados de días o periodos cortos, ya que en el pasado los Fondos siempre se han recuperado generando ganancias a largo plazo. En el pasado los Fondos siempre se han recuperado.
Por normativa, Provida no puede indicarle a los clientes a que Fondo deben cambiarse. Pero lo que sí puede hacer es tener a disposición el recomendador de Fondos para que las personas descubran su mejor opción.
TAG:
