En Chile, es obligatorio que todos los trabajadores destinen el 10% de su sueldo imponible para ahorrar en una AFP. Esta institución cobra una comisión por administrar dichos fondos.
Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) tienen por objeto administrar el dinero que los trabajadores destinan mes a mes en Cuentas Individuales de Capitalización. Este dinero se utiliza para financiar sus futuras pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, según la ley del Sistema Privado de Pensiones.
Comisiones de las AFP
Las comisiones de las AFP se destinan a pagar por la recaudación, administración e inversión de tus fondos. Aunque las AFP pueden cobrar la comisión que deseen, deben tener en cuenta la competencia entre ellas y la vigilancia de la Superintendencia de Pensiones para que no pacten sus comisiones.
Es importante saber cuáles son las comisiones de las AFP para 2025, sobre todo a la hora de decidir si es conveniente cambiarnos de AFP. Para ello, es fundamental considerar la rentabilidad y el porcentaje de la comisión al elegir una AFP, ya que esta comisión es con cargo al trabajador y puede variar significativamente entre las administradoras.
Ahora vamos a conocer las comisiones de las AFP por cada servicio: por depósito de cotizaciones, por retiros programados y renta temporal y por transferencia de cotizaciones de afiliados voluntarios. Debemos tener en cuenta que las comisiones pueden tener variaciones previo aviso de 30 días en caso de rebaja o 90 días en caso de aumento.
A continuación, conoceremos las comisiones por cada uno de los servicios: por depósito de cotizaciones, por retiros programados y renta temporal y por transferencia de cotizaciones de afiliado voluntario. El traspaso del saldo de la cuenta de ahorro voluntario a otra Administradora se considera retiro para efectos de cobro de comisión.
Ejemplos de Comisiones
Por ejemplo, para un sueldo imponible de 650 mil pesos, las comisiones mensuales aproximadas van desde .425 en AFP Provida hasta .185 en AFP Uno. Para sueldos más altos, como 1 millón 500 mil pesos, las comisiones varían desde .750 en AFP Provida hasta .350 en AFP Uno, que reajustará su comisión a 0,46% a partir de octubre de 2025.
Existe un esfuerzo reciente para que los jóvenes que se incorporan al sistema paguen las menores comisiones. Lo anterior obedece a que ellos tienen menos inversiones en el sistema, motivo por el que la comisión para ellos es indudablemente la variable más relevante. Con una comisión de 0,49% de la remuneración imponible de las y los trabajadores que ingresen al sistema, lo que comienza a regir el 1 de octubre, beneficiando a las y los nuevos cotizantes con una disminución del 15% respecto de la comisión anterior.
¿Por qué cobran comisiones las AFP?
Como hemos revisado con mayor detalle, existen dos motivos para el cobro de las comisiones de las AFP:
- Por la administración de la cuenta de ahorro obligatoria.
- Por la administración de los productos voluntarios como APV/cuenta 2.
El cobro de las comisiones es transparente y todas las personas afiliadas o no al sistema pueden saber cuánto es. En tu propia liquidación de sueldo puedes ver el monto descontado, tanto el que va para tu fondo de pensiones, como el del pago de la comisión. El porcentaje que va a tus ahorros nunca se mezcla con el cobro de la comisión y estas varían según cada AFP.
Comisiones Fantasmas
Se ha hablado de las Comisiones Fantasmas, cuyo nombre correcto es "Gasto de Administración de Vehículos de Inversión" y son supervisadas trimestralmente por la Superintendencia de Pensiones, con el objetivo de diversificar y aumentar la rentabilidad de los ahorros de los trabajadores. Una AFP invierte en mercados extranjeros, por ejemplo, lo que tiene un costo y es eso lo que llaman Comisión Fantasma. Esta comisión ya está descontada de la rentabilidad obtenida.
Cambios de AFP
Aunque existen siete AFP en el país, los afiliados pueden cambiarse libremente, excepto los nuevos ingresos que deben permanecer en la AFP que cobra la menor comisión por al menos 24 meses.
Si decides cambiar de AFP, tu dinero está seguro, ya que el total del ahorro que tienes acumulado se traspasa a la nueva AFP, sin pagar comisión. Para que tomes una decisión correcta al cambiarte, es importante que compares algunas variables entre las AFP como son: información de rentabilidad, comisiones, índice de calidad y factores menos técnicos como calidad del servicio y la atención que recibes de la AFP.
Ahora que ya conocemos las comisiones de las AFP para 2025, te recomendamos que revises siempre estas comisiones porque estos pagos afectan a los ahorros para tu jubilación.
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