Comprar una propiedad en Chile se ha vuelto cada vez más difícil, considerando que el ingreso promedio mensual es de $826.535 y los precios han aumentado significativamente en comunas de ingresos medios y bajos. Según la consultora Tinsa, Cerrillos lidera con un alza del 60% en los últimos cinco años. No es un tema desconocido: los precios de las viviendas en Chile son altos y siguen aumentando. Pero este contexto no debe ser un factor de desánimo para los pequeños inversores o personas que estén buscando un hogar propio, ya que existen préstamos que otorgan las entidades financieras para dicho propósito.
Cuando decides comprar una vivienda, uno de los factores más importantes es saber si puedes tener un crédito hipotecario según el sueldo. Los bancos exigen ciertos ingresos mínimos para otorgar este tipo de financiamiento.
¿Qué es un Crédito Hipotecario?
Cuando obtienes este tipo de financiamiento, la propiedad que adquieres queda en garantía o hipotecada, es decir, el banco tiene derecho a pedírtela si no cumples con el pago del crédito en los plazos correspondientes. A través del pago del dividendo (pago mensual del crédito hipotecario), devolverás al banco o financiera, el capital, intereses, y gastos asociados a servicios complementarios.
Requisitos de Sueldo para un Crédito Hipotecario
Pedir un crédito hipotecario según sueldo es uno de los requisitos para obtener el préstamo, pero no es la única condición. El solicitante del crédito debe tener una renta mínima que sea compatible con el préstamo que va a pagar. Después de leer lo anterior, seguro te estás preguntando, ¿qué sueldo hay que tener para un crédito hipotecario? Lo cierto es que quienes necesiten optar a este préstamo, deberán contar con una renta mínima exigida que corresponde a $500.000.
¿Y en cuanto a la renta? ¿Hay un sueldo mínimo entre las condiciones? Pues bien, el crédito hipotecario (según sueldo) depende exclusivamente del banco. Sin embargo, se puede nombrar un ingreso que, por lo general, es el requerido: $500.000 pesos.
Si tu sueldo es alto, tienes estabilidad laboral y un buen comportamiento financiero, algunos bancos incluso podrían financiarte el 100% de tu vivienda.
¿Qué pasa si tienes un sueldo inferior a esa suma?
Existe la posibilidad de complementar la renta para acceder a un crédito hipotecario mancomunado. Si se complementa renta, el tercero es también responsable del pago como fiador y codeudor, o como segundo titular.
Otros Factores Considerados por el Banco
El banco realizará un estudio completo de la tasación comercial de la unidad y de los títulos. Este es un trámite legal para acceder a los datos de dominio sobre ese bien raíz. Las variantes entre solicitante y propiedad serán comparadas y, si condicen con los requisitos de la entidad, se otorgará el préstamo. El monto dependerá del ingreso que tenga el cliente, considerando que, en la mayoría de los casos, siempre es menor que el solicitado.
El crédito hipotecario según tu sueldo depende de varios factores, como el monto del préstamo, el plazo y la tasa de interés. Sin embargo, como regla general, deberías contar con ingresos que te permitan destinar hasta un 30% de tu renta líquida al pago de las cuotas.
Alternativas al Crédito Hipotecario
El crédito hipotecario es un excelente instrumento financiero, pero no es el único. También existen los subsidios habitacionales otorgados por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo (Minvu). Puedes encontrarlos en diferentes modalidades, con diversos requisitos y métodos de otorgamiento (con o sin crédito hipotecario como complementación). Subsidio habitacional para comprar una vivienda de hasta (*)1.400 UF.
Costos Asociados al Crédito Hipotecario
Corresponden a los gastos estimados asociados a tu crédito hipotecario:
- Tasación, informe que realiza un tasador (ente externo al Banco) que permite conocer el valor comercial de la propiedad y definir el monto que el Banco podrá financiar.
- Estudio de Títulos, informe legal de la propiedad que permite asegurar que no exista ninguna situación de ámbito legal que impida su venta o la posterior inscripción de la hipoteca en el Conservador de Bienes Raíces, por ejemplo que la propiedad no esté sujeta a expropiación o que todas las contribuciones están pagadas, que los cambios de dueños anteriores estén en regla, etc.
- Incendio y Sismo: Cubre los daños en caso de incendio de la propiedad en garantía y la cobertura adicional de sismo cubre los daños materiales que sufra la propiedad a consecuencia de un sismo, ambos hasta el monto que se ha contratado.
- Desempleo o Incapacidad Temporal: Es obligatorio sólo para créditos con Subsidio y financiado por el Ministerio de Vivienda. Se selecciona uno u otro según su condición laboral del cliente (dependiente o independiente) al momento de la contratación.
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