El sistema previsional chileno puede ser complejo. Un asesor previsional es un profesional clave para navegarlo con éxito. Este especialista te ayuda a entender tus opciones y a maximizar tus beneficios para una jubilación tranquila y segura. Un asesor previsional es el mejor aliado para tu proceso de pensión y para manejarte en el complejo sistema de pensiones AFP.
¿Qué hace un Asesor Previsional?
Dentro de las obligaciones del Asesor están, informar, asesorar y orientar al afiliado, o sus beneficiarios, según corresponda, considerando de manera integral todos los aspectos que digan relación con su situación particular y que fueren necesarias para que adopte decisiones informadas durante el período de acumulación de sus fondos previsionales y en el momento de pensionarse.
El especialista en pensiones, inscrito en el Registro de Asesores Previsionales ante la Superintendencia de Pensiones, es el único partícipe del sistema previsional autorizado para ofrecer recomendaciones independientes y libres sobre la totalidad de alternativas de pensión, ya sea Retiro Programado, Renta Vitalicia (con o sin Cláusulas Adicionales) o una combinación de estas, siempre ajustándose a la situación e intereses de la persona que asesora.
En caso que el afiliado o sus beneficiarios cumplan los requisitos para pensionarse, o se trate de un pensionado bajo la modalidad de retiro programado, la asesoría deberá incluir especialmente la forma de hacer efectiva su pensión según las modalidades previstas en el artículo 61 del D.L.
La situación previsional, previa verificación y análisis, del pensionable y de sus beneficiarios legales. El asesor deberá obtener de éstos su declaración acerca de la existencia o no de beneficiarios legales y la entrega de certificados que respalden tal declaración, o tramitar su obtención a requerimiento de los interesados, advirtiéndoles de las conductas que se encuentran sancionadas conforme al artículo 13 del D.L.
En caso de que el solicitante cumpliera con los requisitos legales para obtener pensión de invalidez, el Asesor deberá informarle del derecho que le asiste para acceder a dicha pensión con la misma compañía de seguros obligada a efectuar el pago del aporte adicional en conformidad al artículo 60 del D.L.
Obligaciones del Asesor Previsional
- Informar a la o el afiliado el monto de los honorarios o de la comisión que cobrará por la asesoría a efectuar.
- Entregar a la o el afiliado un informe final escrito que contenga de manera clara y explícita la recomendación o sugerencia entregada.
Regulación y Supervisión
Según la regulación vigente, la imparcialidad y la ausencia de conflictos de interés son cruciales en la asesoría previsional. Los asesores previsionales están bajo la supervisión de la Superintendencia de Pensiones y de la Comisión para el Mercado Financiero, quienes autorizan a quienes acrediten su idoneidad de acuerdo a las normas, y mantienen un registro de los asesores habilitados para ejercer.
Las y los asesores están bajo la supervisión de la Superintendencia de Pensiones (SP), institución que acredita sus capacidades y mantiene un registro de los profesionales y entidades autorizados para ejercer la actividad.
Consulta la nómina y busca asesores vigentes en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones (SP).
Requisitos para ser Asesor Previsional
El servicio puede ser prestado por una persona natural o por una institución, a través de un contrato formal entre el asesor y el afiliado o sus beneficiarios, según las normas de la Superintendencia de Pensiones. Se trata de un servicio pagado, que no pueden superar el 2% de los fondos destinados a pensión con un tope de 60 UF.
Pasos para ser Asesor Previsional:
- Inscríbete y rinde la prueba de acreditación de conocimientos previsionales y seguros, requisito para registrarse como asesor o asesora previsional. La prueba se realiza dos veces al año en los períodos que informa la institución por todos sus canales de atención.
- Te puedes inscribir en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones (SP), con tu RUN y ClaveÚnica. Si no la tienes, solicítala.
- Renueva tu documento a través del sitio web de la Superintendencia de Pensiones (SP), con tu RUN y ClaveÚnica. Si no la tienes, solicítala. Importante: tu documento se debe actualizar a contar del 1 de agosto de cada año.
- Completa el formulario y adjunta la garantía. Importante: el proceso está disponible del 1 al 30 de septiembre de cada año.
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