Con tu ahorro, tus cotizaciones y la rentabilidad construimos tu Pensión. Conoce más detalles del Sistema de Pensiones. Todas las cotizaciones para la pensión y su rentabilidad acumulada en el tiempo son de tu propiedad.
Protección de tus Ahorros
Para proteger Tus Ahorros, el patrimonio de la AFP se mantiene y administra en forma separada del dinero que los afiliados tienen en sus cuentas. Tus Ahorros y la rentabilidad obtenidas son tuyos. Tienes una Cuenta Individual en la que se depositan y están protegidos por ley, lo que significa que solo tú puedes hacer uso de ellos.
Cuentas con un Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS), es decir, si sufres una pérdida de capacidad física o mental que te impide trabajar, podrías recibir una Pensión de Invalidez.
Los Ahorros quedan para su familia (beneficiarios) o herederos y son entregados como Pensión de Sobrevivencia o como Herencia, según correspondas.
El número de herencias pagadas subió 42% en dicho periodo, ya que pasaron de las 3.646 personas que hubo en enero-abril de 2022, a casi 5.000 en los primeros cuatro meses de este año. En los últimos 19 años, las AFP pagaron US$2.713 millones por herencia a familiares de afiliados fallecidos.
La AFP emite un certificado de saldo. Dependiendo del monto de la herencia, debes tener también el certificado del Servicio de Impuestos Internos por el Impuesto a la Herencia.
¿Cómo funciona la Rentabilidad en la AFP?
Las lucas que cotizas en tu cuenta obligatoria o que ahorras de forma voluntaria, son invertidas por tu AFP en mercados nacionales e internacionales para hacerlas crecer. La rentabilidad se refiere a las ganancias o pérdidas que ves en tus ahorros como resultado de las inversiones.
Rentabilidad Positiva y Negativa
Cuando la rentabilidad es positiva, tus ahorros crecen, y cuando es negativa, disminuyen. Como los mercados financieros son dinámicos, las variaciones en tu saldo son normales. Sin embargo, a largo plazo, el mercado tiende a proporcionar un crecimiento generalmente positivo.
Inversiones de las AFP
Las AFP invierten en instrumentos de renta fija y renta variable que se diferencian por su nivel de riesgo y rentabilidad esperada. Los instrumentos de renta fija suelen ser los menos riesgosos del mercado, pues son inversiones en instrumentos de deuda.
En simple, cuando el gobierno o alguna empresa necesita dinero, emite un bono para obtener financiamiento del mercado. Los inversionistas como las AFP compran bonos y a cambio reciben el dinero invertido más un extra (intereses) en pagos regulares. Como el flujo de pagos es predecible, el riesgo es menor, aunque la rentabilidad también suele serlo.
Multifondos de las AFP
Los multifondos de las AFP son las 5 alternativas que te ofrece el Sistema de Pensiones chileno para que inviertas los ahorros obligatorios y voluntarios que tienes en tu AFP. Se conocen como Fondo A, B, C, D y E, y se diferencian por la composición de sus inversiones, es decir, la proporción que cada uno invierte en instrumentos de renta variable y renta fija. Esto determina el nivel de riesgo y rentabilidad esperada de cada multifondo.
Características de los Multifondos
| Fondo | Riesgo | Inversión en Renta Variable (Máximo) | Tolerancia al Riesgo | Quiénes Pueden Elegirlo |
|---|---|---|---|---|
| Fondo A | Más Riesgoso | 80% | Alta | Mujeres de hasta 50 años y hombres de hasta 55 años |
| Fondo B | Riesgoso | 60% | Alta | Hombres y mujeres de todas las edades |
| Fondo C | Intermedio | 40% | Media | Hombres y mujeres de todas las edades |
| Fondo D | Conservador | 20% | Baja | Hombres y mujeres de todas las edades |
| Fondo E | Más Conservador | 5% | Muy Baja | Hombres y mujeres de todas las edades |
Elección y Consideraciones de Multifondos
Si vas a elegir tu fondo por primera vez o vas a realizar un cambio o redistribución de los fondos AFP donde tienes tus ahorros, debes saber que puedes elegir hasta 2 multifondos y que el cambio de fondo es gratis. Revisa el detalle de cada Fondo. Podrás ver en detalle el Fondo que más te conviene para tus Ahorros.
Al elegir el multifondo ideal para tus inversiones, considera al menos lo siguiente:
Asignación Automática de Multifondo
Si cuando ingresaste al sistema previsional no elegiste un multifondo para las lucas que van a tu Cuenta de Ahorro Obligatorio, la Ley faculta a UNO AFP a asignarte uno, tomando en cuenta tu edad, sexo y el tiempo que te falta para pensionarte.
| Fondo | Edad |
|---|---|
| B | Hombres y mujeres hasta 35 años |
| C | Hombres de 36 a 55 años. Mujeres de 36 a 50 años. |
| D | Hombres desde 56 años. Mujeres desde 51 años. Pensionados. |
Valor Cuota
El valor cuota es la unidad de medida que expresa los ahorros que tienes en tu AFP y su rentabilidad. Los valores cuota son diferentes para cada multifondo (y en cada AFP), varían diariamente y sus variaciones reflejan las pérdidas (rentabilidad negativa) y ganancias (rentabilidad positiva).
Cada vez que cotizas o ahorras lucas, estás comprando una cantidad de partes (cuotas) de un multifondo. Por ejemplo, si el valor cuota de un multifondo es $1.000 y tú tienes $10.000 ahorrados en ese multifondo, entonces tu ahorro equivale a 10 cuotas.
Ahorro Previsional Voluntario (APV)
Existen diversos sistemas de ahorro voluntario para incrementar la futura pensión, como la Cuenta Dos de la AFP; el Depósito Convenido, y los APV (Ahorro Previsional Voluntario). También se le llama Cuenta de Ahorro Voluntario. Es independiente de la cuenta de capitalización individual. El monto acumulado es de libre disponibilidad.
El dinero puede retirarse en cualquier momento (hasta 24 giros en un año). El trabajador decide cuánto depositar en esta cuenta y con qué regularidad. En APV son los bancos los que ofrecen este plan. Existen dos tipos.
El trabajador acuerda con su empleador el depósito de una suma de dinero en su cuenta individual obligatoria en la AFP. Puede ser un monto pagado por una vez, o uno fijo mensual. No es posible retirar los ahorros antes de pensionarse. Tiene beneficios tributarios al no ser renta. Este plan de APV lo ofrecen diversas entidades, entre ellas, las administradoras de fondos mutuos. Este instrumento es de renta variable.
Los Recursos se invierten en instrumentos nacionales y extranjeros, y puede ser en pesos, dólares o euros. El plazo de rescate en general no supera los 10 días hábiles.
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