Desde hace tiempo que las tarjetas de crédito se han vuelto un medio de pago y financiero de los más utilizados para pagar compras y servicios en línea y en tiendas físicas, incluso fuera del país. En cualquier caso, el uso de un crédito como lo es la Tarjeta de crédito requiere de una importante planificación y responsabilidad financiera. Antes de empezar, debemos decir que las tarjetas de crédito, aunque ofrecen varias ventajas, también tienen algunas desventajas que deben ser consideradas antes de decidirse por solicitar una.
Ventajas de las Tarjetas de Crédito
Aquí presentamos 5 razones sobre las ventajas de las tarjetas de crédito:
- Conveniencia: Una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito es la comodidad de pagar, sin tener que andar con dinero efectivo encima.
- Pagos online: Otra de las ventajas es el que permite realizar compras tanto en línea como en tiendas físicas, pudiendo pagar productos y servicios en tiendas y portales.
- Protección al consumidor: Las tarjetas de crédito le otorgan niveles de protección a los dueños de cada tarjeta ante situaciones como el fraude o cargos no autorizados, quiere decir que si un estafador utiliza la tarjeta fraudulentamente, el titular no será responsable de los cargos de la misma.
- Establecer historial crediticio: El ser responsables con la tarjeta de crédito al utilizarla les permite ayudar a contar con un historial crediticio positivo, lo que los ayudará al momento de solicitar préstamos o hipotecas.
- Recompensas: Varias tarjetas de crédito disponen de recompensas a sus titulares, acumular puntos, millas de viajero frecuente o descuentos en tiendas y restaurantes. Dichas recompensas pueden canjearlas por bienes o servicios y es por demás ventajosa para los usuarios frecuentes.
Es importante recordar que para aprovechar al máximo las ventajas de las tarjetas de crédito, es fundamental hacer un uso responsable de estas. Esto significa tratar de pagar el saldo completo cada mes y así evitarse pagar intereses y cargos por retraso en los pagos, además el no exceder el límite de crédito asignado por el banco.
Desventajas de las Tarjetas de Crédito
Aunque pueden tener más ventajas que desventajas, las tarjetas de crédito también tienen algunas contras:
- Intereses y cargos: Las tarjetas de crédito suelen aplicar unas tasas de interés más altas que los préstamos y créditos. En el peor de los casos aplican cargos por retrasos en los pagos, por límites de crédito excedidos y por transferencias de saldo.
- Aumento de la deuda: El utilizar por demás la tarjeta de crédito lleva a aumentar la deuda y hacer difícil de pagarlas. Al disponer de una alta facilidad de acceso al crédito genera que sus poseedores gasten por demás, no pudiendo pagar a tiempo.
- Fraude y seguridad: Si bien las tarjetas de crédito disponen de una mayor y mejor protección ante fraudes y cargos no autorizados, igualmente existen ciertos riesgos de seguridad al utilizarla. Uno de los riesgos de seguridad es la clonación de las tarjetas o el robo de datos para el uso fraudulento, lo que le genera deudas e incluso caer en ficheros de morosos.
Cabe destacar que al utilizar las tarjetas de crédito deben hacerlo con precaución y responsablemente, para evitar la acumulación de deudas y la exposición a fraudes y robos de identidad. Si no podemos pagar la tarjeta de crédito, se nos puede cerrar literalmente el mundo: si quedamos en impagos con la tarjeta, nos informarán a los burós de crédito y allí terminará cualquier posibilidad de conseguir un crédito. Tampoco quedaremos impunes al pago de esa deuda, ya que con toda probabilidad la entidad financiera nos presentará una demanda y, en un juicio comercial, tendremos que pagar además de la deuda, cuantiosos intereses y gastos judiciales.
Tarjetas de Crédito sin Antigüedad Laboral en Chile
La antigüedad laboral en una empresa se mide desde el momento en que el empleado inicia su relación laboral, independientemente de si el contrato es temporal, indefinido o de prueba. Una vez que alguien empieza a trabajar, su antigüedad comienza a contabilizarse. Por ejemplo, si comenzó a trabajar hace una semana, ya posee una semana de antigüedad laboral. Este factor es importante para las entidades financieras porque refleja estabilidad económica y capacidad de pago.
En Chile, la mayoría de los bancos exigen una antigüedad laboral mínima de un año para aprobar una tarjeta de crédito. Sin embargo, existen opciones de entidades que no imponen esta condición, lo que abre puertas a quienes se encuentran en etapas iniciales de su vida laboral o tienen ingresos no tradicionales.
Opciones para Personas sin Antigüedad Laboral
Si no cuentas con un contrato formal o antigüedad laboral, aún es posible obtener una tarjeta de crédito. Algunos bancos otorgan tarjetas de crédito sin exigir antigüedad laboral, como las diseñadas específicamente para universitarios o las asociadas a cuentas digitales. Además, existen tarjetas que requieren solo unos pocos meses de actividad laboral, como las tarjetas no bancarias que suelen ser emitidas por tiendas por departamento, supermercados o farmacias.
Tarjeta de Crédito Asociada a una Cuenta Digital
Algunas cuentas digitales te ofrecen la posibilidad de acceder a una tarjeta de crédito de forma rápida y sencilla. Para esto necesitas descargar la aplicación de la cuenta, seguir las instrucciones que aparecen en la app y, en cuestión de minutos, podrás obtener tu tarjeta.
Tarjetas de Crédito para Personas con Menor Antigüedad Laboral
En el mercado, existen opciones de tarjetas de crédito diseñadas para personas con poca antigüedad laboral. Entre ellas destacan la CMR Falabella, la tarjeta de crédito Tricot y la tarjeta Abcvisa, todas con un requisito mínimo de solo 6 meses de antigüedad laboral (excepto Tricot, que no exige antigüedad pero sí ingresos demostrables).
Requisitos Habituales para Solicitar una Tarjeta de Crédito sin Antigüedad Laboral
Para solicitar una tarjeta de crédito sin antigüedad laboral debes considerar los siguientes puntos:
- Ser chileno o extranjero con residencia definitiva.
- Debes acreditar un domicilio estable en Chile.
- Tu cédula de identidad debe estar vigente y sin bloqueos.
- Demostrar una fuente de ingresos estables, no necesariamente la antigüedad laboral.
- No tener deudas impagas o moras en otros bancos.
- Algunas entidades te pueden solicitar contar con un aval con capacidad de pago e historial crediticio.
- Contratar otros productos financieros como las cuentas corrientes o cuentas digitales que vienen asociadas a la tarjeta de crédito.
Recomendaciones al Usar la Tarjeta de Crédito
Para usar correctamente la tarjeta de crédito, Forbes recomienda que las personas realicen los siguientes pasos:
- Elegir una tarjeta que se acomode a su estilo de vida: Para realizar este paso, se debe conocer cuáles son los hábitos de gasto, ya que así se sabrá cuáles son los usos que se le dará y, por ende, se podrá comparar entre las demás entidades financieras cuál es la que conviene más.
- Realizar los pagos a tiempo: Una de las reglas más importantes al momento de utilizar tarjetas de crédito, es tener todas las cuentas al día, ya que un pago retrasado puede generar una deuda que, si no se cancela, crecerá con el tiempo y podría afectar el historial crediticio.
- Gastar solo lo que se pueda pagar: No se debe pensar que la tarjeta de crédito es una fuente interminable de dinero prestado, ya que este monto se cobrará y tendrá intereses, por lo que el producto comprado terminará siendo aún más costoso.
- Conocer cómo funcionan las recompensas: Utilizar este medio de pago, brinda diferentes beneficios y recompensas para el usuario, por lo que es importante averiguar cuáles son y utilizarlos, ya que, en algunos casos, estos pueden ser millas o puntos para canjear algún producto.
- Comprender cómo funciona el historial crediticio: Usar tarjetas de crédito afectará tanto positiva como negativamente el historial crediticio, por lo que es relevante que las personas se informen sobre cómo funciona este sistema para que así utilicen de forma correcta este medio de pago.
Preguntas Frecuentes sobre las Tarjetas de Crédito
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin empleo estable?
Sí, es posible, pero puede ser un poco complicado. Probablemente, tendrás una tasa de interés más alta que un cliente con empleo estable.
¿Cómo afecta mi historial crediticio a la aprobación?
El historial crediticio muestra a los bancos como has manejado tus deudas, este punto es revisado por los bancos para saber si eres candidato para una tarjeta de crédito. Un buen historial te permite acceder a buenas condiciones, y un mal historial puede hacer que te nieguen este producto o que tengas una tasa de interés mayor y tu límite crédito sea limitado.
¿Es más difícil conseguir tarjetas con límites altos sin antigüedad laboral?
Sí, ya que los bancos necesitan saber que tienes ingresos y estabilidad económica, lo cual es más complicado si no tienes antigüedad laboral.
¿Qué es una tarjeta amparada?
Una tarjeta amparada es una tarjeta de crédito adicional que se emite a nombre de otra persona que ya tiene una tarjeta principal, donde la persona titular de la tarjeta principal es responsable de todos los cargos realizados con la tarjeta amparada.
Diferencia entre tarjeta de crédito y línea de crédito
La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y una línea de crédito es la siguiente: Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que permite comprar y pagar a crédito en cuotas, mientras que una línea de crédito se refiere a un préstamo de cierta cantidad de dinero cuyo monto pueden utilizarlo en cualquier momento, debiendo devolverlo con intereses.
Tasas de interés de las tarjetas, ¿qué son?
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito significan el costo cobrado por el monto de dinero prestado y que deben devolver. En caso de no pagar el saldo total cada mes, se irán acumulando intereses sobre el saldo pendiente, aumentando la deuda. Se vuelve importante revisar de forma cuidadosa las tasas de interés antes de solicitar una tarjeta de crédito, así como entender los términos y condiciones.
¿Hay tarjetas sin intereses?
Sí, existen tarjetas de crédito sin intereses, que disponen de una fecha de vencimiento. Algunas tarjetas de crédito tienen períodos de gracia en los que no se cobra interés durante un período determinado, pasado ese plazo, la tasa de interés se les activará.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
La tarjeta de crédito es un medio financiero y de pago por el que pueden hacer compras y pagos a crédito. En la actualidad, las tarjetas de crédito se han convertido en una herramienta financiera popular y ampliamente utilizada. Su conveniencia y flexibilidad las han convertido en una opción preferida para realizar compras y gestionar gastos.
Uso Responsable de la Tarjeta de Crédito
Para utilizar correctamente una tarjeta de crédito, es fundamental adoptar un enfoque responsable:
- Hacer un presupuesto
- Conocer los términos y condiciones
- Establecer límites de gasto
- Realizar pagos puntuales
- Evitar el pago mínimo
- Limitar el número de tarjetas
- Utilizar la tarjeta de crédito de manera consciente
Datos Adicionales
La deuda promedio en Chile de las tarjetas de crédito bancarias es de $555.837, mientras que en el caso de las no bancarias alcanza los $240.876, de acuerdo a lo indicado por el Servicio Nacional del Consumidor.
Las transacciones con tarjetas de crédito y débito aumentaron un 15% en el primer trimestre de 2022 en comparación con el mismo período de 2021.
TAG: #Empleado
