Mientras antes te prepares para disfrutar de tus años de vejez, mejor.
Es por esto que tener claro cuál es el monto que debes ahorrar al finalizar tu vida laboral te ayudará a encontrar la mejor estrategia para conseguir tu meta.
Ventajas de Conocer Tu Número
¿Conoces cuáles son las ventajas de conocer Tu Número?
- Podrás definir cuál es tu plan de acción para tus metas de ahorro al finalizar tu vida laboral.
- Entre antes conozcas Tú Número más tiempo tendrás para que estos fondos generen rentabilidad.
Cómo Calcular Tu Número en SURA
¡Calcularlo es muy fácil!
En SURA contamos con una sencilla herramienta Tu Número, que en solo tres sencillos pasos te permitirá conocer cuál es el monto que debes ahorrar para disfrutar de tu vejez.
- Conoce Tu Número: Debes definir la edad en la que te quieres retirar y cuánto es lo que quieres recibir mensualmente.
- Descubre cómo alcanzarlo: En este paso calcularás el ahorro mensual necesario para alcanzar Tú Número. Además conocerás cuál es tu perfil de inversionista.
- Crea tu plan de ahorro: Acá podrás escoger dentro de las opciones propuestas qué es lo que más se acomoda a tu capacidad de ahorro.
Ahora que ya sabes cuáles son las ventajas de conocer Tu Número y cómo hacerlo, no dudes en calcularlo y comenzar desde ya a ahorrar para tu futuro.
Cálculo de la Pensión en Chile
En Chile, el monto final de la pensión se calcula de acuerdo a variables, principalmente:
- Ahorro total de la persona afiliada.
- Años cotizados.
- Sueldo promedio.
- Tasa de reemplazo, que es un porcentaje determinado por el Gobierno que representa la proporción de los ingresos anteriores al retiro de la persona. La tasa actual es del 60%.
- Tasas de mortalidad, la cual es la expectativa de vida de las personas, elaborada por la Superintendencia de Pensiones y la Comisión para el Mercado Financiero. Estas se actualizan cada 6 años.
- Modalidad de pensión, puede ser Retiro Programado o Renta Vitalicia.
Cálculo Según la Modalidad de Pensión
Retiro Programado
Para Retiro Programado se calcula según:
- Con los ahorros acumulados.
- CNU (Capital Necesario Unitario), que se compone de varios factores como: composición del grupo familiar y sus edades, sexo, estado civil.
- Tablas de mortalidad.
- Tasa de interés según la Superintendencia de Pensiones (revisar tasas).
Para esta modalidad se realiza un recálculo todos los años y en el mismo mes en que la persona se pensionó, manteniendo ese monto por los siguientes 12 meses.
Por ejemplo, si una persona se pensiona en mayo, entonces en mayo será el recálculo.
Dos meses antes comunicamos a los pensionados que se aproxima un recálculo de pensión, por carta y correo electrónico.
Por esto es importante mantener tus datos de contacto actualizados.
Renta Vitalicia
Para Renta Vitalicia se calcula según:
- Ahorros acumulados.
- Tipo de Renta Vitalicia: puede ser Renta Vitalicia Inmediata, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado, o Renta Vitalicia Variable.
- Tablas de mortalidad: se calcula tu esperanza de vida y la de tus familiares con derecho a pensión.
- Tasa de interés según la Superintendencia de Pensiones (revisar tasas).
Todos los montos de pensión, ya sea de Retiro Programa como Renta Vitalicia, se calculan en UF.
Pensión de Sobrevivencia
¿Qué pasa con los ahorros de un afiliado tras su fallecimiento?
La AFP otorga una “Pensión de sobrevivencia” a el(los) beneficiarios con derecho a pensión, la que consiste en un porcentaje de la pensión que hubiese recibido, o que estaba recibiendo la persona al momento de su fallecimiento, en el orden establecido por la ley, por ejemplo: sus padres, tíos, hermanos, etc.
Cómo Hacer Este Trámite
Acercándose a una sucursal de su AFP con los documentos que exija su AFP.
Estos casos aplican para no pensionados y pensionados en modalidad de retiro programado en las AFP.
Consideraciones Importantes Antes de Tomar una Decisión
Antes que todo es importante saber que la situación de cada persona es única, por lo tanto, se debe acudir a una asesoría personalizada para tener toda la información al momento de tomar una decisión.
Los temas más importantes a tomar en cuenta son:
- Tu situación familiar: si tienes cónyuge, pareja, hijos o más personas que puedan depender de ti.
- El monto acumulado de tus ahorros.
- Si aparte de la futura pensión, tienes otros ingresos.
- Si estás dispuesto(a) a postergar tu edad de retiro con el fin de disminuir la cantidad de años a financiar y seguir rentabilizando tus ahorros obligatorios.
Para continuar buscando rentabilidad los fondos de pensiones son los B, C, D y E para las mujeres desde los 50 años y los hombres desde los 55 años de edad en adelante.
Y la modalidad de pensión que sea más conveniente.
Modalidades de Pensión: AFP vs. Compañía de Seguros
AFP: Retiro Programado
- En esta modalidad la AFP es quien paga tu pensión.
- Los ahorros siguen siendo de tu propiedad.
- Te pensionas con un monto fijo en UF anual, es decir una vez al año se calcula la pensión que recibirás los próximos 12 meses.
- Como tus ahorros siguen siendo tuyos, continúan generando rentabilidad.
- Una vez agotados tus ahorros puedes solicitar beneficios al Estado.
- En caso de fallecimiento, tus beneficiarios pueden tener una pensión de sobrevivencia o una herencia.
- Tienes la posibilidad de cambiarte de modalidad de pensión cuando lo estimes.
Compañía de Seguros: Renta Vitalicia
- En esta modalidad una compañía de seguros es quien paga tu pensión.
- Los ahorros son propiedad de la compañía de seguros.
- Te pensionas con un monto fijo en UF de por vida.
- Si se agotan tus ahorros, la compañía cubrirá tu pensión hasta tu fallecimiento.
- Tienes la opción de pactar un periodo de pensión garantizado, para que en caso de que fallezcas, tu beneficiario(a) continúe recibiendo íntegramente tu pensión.
- Como los fondos fueron traspasados a la compañía de seguros, no son heredables.
Para tener una asesoría personalizada llámanos al 600 6600 900 o acercarte a cualquiera de nuestras sucursales a lo largo del país.
La rentabilidad es variable, por lo que nada garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
La tabla de mortalidad es construida por la Superintendencia de Pensiones con información de Estadísticas de la población de Chile (INE, pensionados, entre otros) y con apoyo técnico de la Organización de Cooperación para el Desarrollo Económico (OCDE).
La tabla de mortalidad nos permite ver cuántas personas que tienen actualmente 65 años, en el caso de los hombres, y 60 en el de las mujeres, se estiman van a estar vivas en distintas edades.
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