La seguridad social abarca diversas áreas fundamentales para aliviar contingencias que pueden afectar los ingresos de los trabajadores y sus familias. El acceso a la seguridad social es posible gracias a las cotizaciones. En el sistema de pensiones y seguridad social en Chile, los beneficios directos son pilares fundamentales para respaldar a los trabajadores a lo largo de su vida. El acceso a ellos varía entre trabajadores con contrato y aquellos independientes que emiten boletas de honorarios.
¿Qué es el Seguro de Cesantía?
La normativa previsional indica que el Seguro de cesantía (SC) es un instrumento de seguridad social cuyo objetivo es proteger a los trabajadores cuando éstos se encuentran cesantes. Este seguro obligatorio cubre a los trabajadores dependientes regidos por el Código del Trabajo. Existen las cuentas individuales de cesantía (CIC), de propiedad de cada trabajador afiliado y, además, un Fondo Solidario de Cesantía (FSC).
¿Para qué sirve el Seguro de Cesantía?
Es una protección económica en caso de desempleo, a la que tienen derecho todos los trabajadores regidos por el Código del Trabajo.
Está afiliado automáticamente, si su contrato laboral comenzó a partir del 2 de octubre de 2002. Esta afiliación es obligatoria y debe ser comunicada por el empleador a AFC Chile.
Para cada afiliado, AFC se crea una Cuenta Individual de Cesantía (CIC), cuyos recursos acumulados son de propiedad de cada trabajador.
Como complemento al ahorro individual, existe el Fondo de Cesantía Solidario (FCS), que es un fondo de reparto conformado con aportes del empleador y del Estado.
El Seguro de cesantía cubre también beneficios sociales, previsionales, de salud y asignación familiar según el Fondo por el cual se cobre el beneficio.
¿Quién tiene derecho al Seguro de Cesantía?
Existen dos fondos en el Seguro. El primero es la Cuenta Individual de Cesantía (CIC), que se compone de los aportes del propio trabajador y, en un mayor porcentaje, con los de su empleador. Se puede utilizar cualquiera sea la causa de la cesantía, ya sea por despido o renuncia voluntaria.
Beneficios del Seguro de Cesantía
El Seguro de cesantía otorga beneficios monetarios, asistencia para la búsqueda de un nuevo trabajo y otros beneficios tales como protección de salud, asignaciones familiares y capacitación.
Al momento de quedar cesante, el trabajador puede retirar los recursos acumulados en su cuenta individual y, de ser necesario y cumplir con los requisitos, recurrir a un Fondo Solidario. Además, puede continuar recibiendo:
- Prestaciones de salud a través de Fonasa.
- Asignación familiar si son beneficiarios de los dos primeros tramos. Este beneficio se extiende sólo a beneficiarios del Fondo de Cesantía Solidario.
- Apoyo en la búsqueda de empleo y capacitación a través de la OMIL.
Ventajas del Seguro de Cesantía
- El trabajador está protegido económicamente en caso de quedar desempleado.
- El trabajador tiene derecho a beneficios sociales, previsionales y de salud, según el fondo por el cual se cobre el beneficio.
- Los recursos acumulados en su Cuenta Individual le pertenecen, ganan rentabilidad y no pagan impuestos al momento del retiro.
- Al pensionarse, puede traspasar parte o la totalidad de los fondos de mi Cuenta Individual de Cesantía (CIC) a su Cuenta de Capitalización Individual de AFP; o cuando esté pensionado, retirar en un solo giro todos los fondos ahorrados.
- Si fallece, los recursos acumulados en mi CIC, se entregan a mis beneficiarios o herederos.
- El Seguro de cesantía es independiente de los acuerdos pactados con el empleador en las negociaciones colectivas y/o con las políticas corporativas de beneficios por despido.
¿Cuánto tiempo debo trabajar para cobrar el Seguro de Sesantía?
Tener un mínimo 12 cotizaciones registradas en el Fondo de Cesantía Solidario (FCS) en los 24 meses antes del despido. De estas cotizaciones, las 3 últimas deben ser continuas y con un mismo empleador.
¿Qué porcentaje del sueldo es el Seguro de cesantía?
La ley 19.728 que estableció el seguro de desempleo obliga al trabajador que tiene contrato indefinido a cotizar para su Cuenta Individual de Cesantía un 0,6% de sus remuneraciones y el empleador aportar de su cargo un 2,4% de la remuneración del trabajador, del cual el 1,6% se destina a la Cuenta Individual de ...
¿Quiénes están excluidos de cotizar al Seguro de cesantía?
El Seguro de cesantía no incluye a los siguientes colectivos:
- Los empleados públicos, pues para ellos rige el Estatuto Administrativo
- Los funcionarios de las Fuerzas Armadas y de Orden
- Los trabajadores independientes o por cuenta propia
- Los menores de 18 años
- Los pensionados, excepto aquellos pensionados por invalidez parcial
- Las trabajadoras de casa particular, ya que están acogidas a otro tipo de protección
- Los trabajadores con contrato de aprendizaje
- Los trabajadores que participan como socios (mayoritario o igualitario) y que además administran o representan a la empresa que informan como empleador.
¿Cuánto tiempo cubre Fonasa después de quedar sin trabajo?
Si la persona es afiliada a Fonasa y tenía un contrato de trabajo por días, por obra o faena determinada, por los 12 meses siguientes a la última cotización en Fonasa mantiene sus derechos. De este modo, podrá acceder a las atenciones de salud de la Red Pública y también a la Libre Elección de Fonasa.
Relación entre el Seguro de Cesantía y la Jubilación
Cuando una persona se jubila tiene derecho a:
- Retirar en un solo giro todos los fondos ahorrados en mi Cuenta Individual, AFC retiro total sin pagar impuestos.
- Traspasar parte o la totalidad de los fondos de mi Cuenta Individual administrada por AFC Chile a mi Cuenta de Capitalización Individual, administrada por la Administradora de Fondos de Pensiones AFP, para mejorar su jubilación
Si una persona hizo uso del Seguro de cesantía y se le terminan los fondos ahorrados, puede acceder a una pensión anticipada si cumple con los requisitos, o una pensión de vejez desde la edad legal de jubilación.
Cuando una persona se pensiona puede disponer de los fondos de cesantía que ha acumulado durante su vida laboral para casos de cesantía, dinero que además está exento de impuestos.
¿Cómo Maximizar tu Pensión al Jubilar?
Si cotizó al Seguro de cesantía, tiene derecho a retirar sus fondos acumulados. Pero ¿sabía que también puede optimizar su pensión? Le recomendamos a lo menos cotizar un Cambio de Modalidad de Pensión.
Antes de retirar su Seguro de cesantía, permítanos asesorarle sobre las distintas modalidades de pensión disponibles. Descubra opciones que su AFP podría no haberle presentado y asegúrese de recibir la mejor pensión posible.
¿Cómo puede ayudar un Asesor Previsional?
- Claridad: Desmitificamos el complejo sistema de pensiones chileno, explicándolo en términos sencillos y comprensibles.
- Organización: Nos encargamos de todos los trámites y papeleos, para que usted se enfoque en disfrutar su jubilación.
- Cumplimiento: Garantizamos el estricto cumplimiento de toda la normativa previsional vigente.
- Resultados: Le brindamos una asesoría 100% personalizada, adaptada a sus necesidades y objetivos, para asegurar su bienestar financiero y el de su familia.
Pasos para Iniciar el Trámite de Pensión con un Asesor Previsional
- Encontrar un asesor previsional:
- Registro de Asesores Previsionales: De la Superintendencia de Pensiones.
- AGAP: Sitio Web de la Asociación de Asesores Previsionales de Chile.
- Más Pensión: El sitio Web más antiguo y con más datos en jubilaciones y pensiones en Chile.
- Pida referencias: Consulte con amigos, familiares o colegas si conocen algún Asesor Previsional de confianza.
- Compare opciones: Investigue diferentes asesores, compare sus servicios, experiencia y honorarios.
- Reunirse con el Asesor Previsional:
- Prepare su información: Reúna información relevante como su historial laboral, estado de salud, expectativas de pensión y situación familiar.
- Haga preguntas: No dude en preguntar sobre la experiencia del asesor, sus honorarios, el proceso de asesoría y cualquier duda que tenga.
- Evalúe la compatibilidad: Asegúrese de que se sienta cómodo con el asesor y que confía en su capacidad para ayudarle.
- Iniciar el trámite de pensión:
- Recopilación de antecedentes: Su asesor le ayudará a reunir la documentación necesaria para iniciar el trámite de pensión (Cédula de Identidad, Certificado de Afiliación a la AFP, etc.).
- Elección de la modalidad de pensión: Su asesor previsional le explicará las diferentes modalidades de pensión (renta vitalicia, retiro programado) y le ayudará a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
- Solicitud de ofertas: Su asesor solicitará ofertas de pensión a las diferentes compañías de seguros y le ayudará a compararlas.
- Tramitación de la pensión: El asesor le guiará en el proceso de pensión y en el trámite se asegurará de que todo se realice correctamente.
Beneficios de un Asesor Previsional:
- Conocimiento experto: Un asesor conoce la normativa previsional y todas las diferentes opciones de pensión.
- Análisis personalizado: Analiza su situación individual y le ofrece soluciones a su medida.
- Optimización de su pensión: Le ayuda a obtener la mejor pensión posible.
- Apoyo en el proceso: Le guía y acompaña durante todo el trámite de jubilación.
Información Adicional sobre el Seguro de Cesantía
- Cada afiliado o afiliada a la AFC tiene una Cuenta Individual de Cesantía (CIC), que se financia con el 3% de sus remuneraciones imponibles.
- Si quedas cesante podrás retirar el dinero en giros mensuales.
- Si no reúnes los requisitos para acceder al seguro, pueden solicitar el Subsidio de Cesantía, que paga el Instituto de Previsión Social (IPS) o las cajas de compensación.
- Es tu empleador quien debe completar el aviso de iniciación de servicios en la Sucursal Virtual de Empleadores o PreviRed.com.
- Si fuiste contratado por el Código del Trabajo o el Estatuto de Asistentes de la Educación Pública o iniciaste tus labores como trabajadora o trabajador de casa particular antes del 2 de octubre de 2002 puedes afiliarte de manera voluntaria en el sitio web de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC), con tu ClaveÚnica.
- Las cotizaciones se cuentan desde la afiliación o último cobro del seguro hasta el mes de término de la relación laboral.
- Importante: si tu jornada era parcial, junto al documento que pone término a la relación de trabajo debes presentar tu contrato para verificar las horas pactadas.
- Ingresa a la Sucursal Virtual de la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC), con tu RUN y clave de acceso AFC, o con tu ClaveÚnica. Si no la tienes, pídela.
- Hazlo en la Sucursal Virtual de la AFC, con tu RUN y ClaveÚnica o clave de la AFC. Importante: la AFC cuenta con un plazo máximo de 10 días hábiles para hacer el traspaso, desde tu solicitud.
- De todas formas, si cuentas con alguna de estas pensiones y estás sin trabajo, puedes acceder a tus beneficios como persona trabajadora cesante afiliada al Seguro de Cesantía.
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