Uno de los principales mitos en torno al Sistema de Pensiones es que los fondos de los trabajadores no son heredables. Sin embargo, esto no es del todo cierto. Si un afiliado fallece antes de jubilar o mientras está jubilado a través de la modalidad de Retiro Programado y no tiene beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia, sus ahorros previsionales obligatorios y voluntarios generan herencia a su grupo familiar.
¿Quiénes son los Beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia?
Los beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia son:
- Los cónyuges o convivientes civiles.
- Hijos menores de 18 años (o de 24 años si están estudiando).
- Madres o padres de hijos de filiación no matrimonial.
- Padres que sean carga del afiliado fallecido.
¿Qué Sucede si No Hay Beneficiarios de Pensión de Sobrevivencia?
Al fallecer un afiliado, sus fondos se destinan a pagar pensiones de sobrevivencia a sus beneficiarios y, en caso de no tenerlos, a sus herederos. Los beneficiarios por ley no cuentan con las facultades para decidir el destino de dicha pensión al morir.
A falta de los anteriores, heredan parientes colaterales hasta el 6to grado. De no existir ninguno de los anteriores, los fondos del afiliado pasan a ser propiedad del Estado de Chile. Los fondos que un afiliado reúne en su cuenta individual son de su propiedad.
¿Cómo se Pagan las Herencias de Fondos Previsionales?
Las AFP son las entidades encargadas de pagar las herencias de fondos previsionales. Si no los tienes, el saldo de tus cuentas en la AFP constituye herencia y se entrega a tus herederos legales después de tramitada la posesión efectiva, si correspondiese presentarla.
¿Quiénes Pueden Ser Beneficiarios?
Los beneficiarios pueden ser:
- Cónyuge: Debe estar casado (a) hace 6 meses al momento de fallecimiento del afiliado no pensionado; llevar 3 años de matrimonio cuando el afiliado es pensionado; o si existen hijos comunes o la cónyuge está embarazada, solo se requiere estar casados, sin plazo.
- Padre o madre de hijos de filiación no matrimonial: Que acrediten ser viudo o soltero y vivir a expensas del afiliado a la fecha de siniestro.
- Los hijos: Entendiéndose por tales los de filiación matrimonial, de filiación no matrimonial y adoptivos, que sean solteros y menores de 18 años de edad. Si son mayores de 18 años, pero menores de 24 años, solteros, deben ser estudiantes de cursos regulares de Enseñanza Básica, Media, Técnica o Superior, en Chile o en el extranjero en instituciones reconocidas por el Ministerio de Educación. La calidad de estudiante debe tenerla a la fecha de fallecimiento del causante o adquirirla antes de los 24 años de edad. Se considera también estudiante a aquel hijo que a la fecha del fallecimiento del causante o al cumplir los 18 años, se encontrara realizando práctica profesional como estudiante, efectuando el servicio militar o hubiera congelado sus estudios. Los hijos inválidos tienen derecho a Pensión de Sobrevivencia, cualquiera sea su edad; para este efecto, la invalidez puede producirse después del fallecimiento del afiliado, pero antes de que cumpla 18 o 24 años de edad, según corresponda.
Estadísticas de Herencias Pagadas por las AFP
De acuerdo a un informe elaborado por la Asociación de AFP, durante los primeros meses del 2021, las AFP pagaron US$ 162 millones por concepto de herencia a familiares de afiliados fallecidos. Según el mismo estudio, a la fecha, un total de 200 mil afiliados fallecidos mantienen saldos disponibles en las AFP, por un monto estimado de USD $98 millones.
En total se entregaron 10.377 herencias por un monto total de US$209,95 millones y un monto promedio de $17,2 millones.
Cabe señalar que el 19% de estos casos corresponde a cuentas con saldo inferior a $10.000, mientras que un 33% corresponde a cuentas con saldos iguales o superiores a $10.000 e inferiores a $100.000. Un 31% de los casos tiene saldos iguales o superiores a $100.000 e inferiores a $1 millón.
| Saldo de la Cuenta | Porcentaje de Casos |
|---|---|
| Inferior a $10.000 | 19% |
| Entre $10.000 y $100.000 | 33% |
| Entre $100.000 y $1 millón | 31% |
Estudios de opinión ciudadana dan cuenta de que las personas valoran ser dueños de sus ahorros previsionales y el carácter heredable que esos fondos tienen, lo que se ha reflejado también con el número de herencias pagadas en 2021 por las Administradoras.
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