Un crédito bancario es un préstamo de dinero que ofrece una institución financiera por un determinado periodo de tiempo, pactado con el cliente (particular o empresa). Existen distintas opciones para que las familias puedan acceder a una vivienda y así mejorar su calidad de vida. A continuación, exploraremos los requisitos generales y algunas alternativas para acceder a un crédito hipotecario en Chile, incluso si no cuentas con un recibo de sueldo tradicional.

Opciones de Financiamiento Hipotecario

Existen diversas alternativas para obtener financiamiento hipotecario en Chile, adaptándose a diferentes perfiles de solicitantes.

Créditos Hipotecarios Tradicionales

Generalmente, los bancos ofrecen créditos hipotecarios con diferentes plazos de pago, que pueden ser de 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años, sujeto a evaluación comercial.

Mutuarias

Las mutuarias son instituciones financieras que otorgan créditos hipotecarios y que están supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). En Chile existen 16 mutuarias debidamente inscritas en la Comisión para el Mercado Financiero que entregan créditos hipotecarios, algunas de ellas son BICE hipotecaria, Coopeuch, Credichile, Cruz del Sur, Itaú Corpbanca, Hipotecaria SURA, Hipotecaria Security, entre otras. En la actualidad las mutuarias han mantenido los créditos hipotecarios a 30 años, al igual que algunos bancos (no todos). Por otro lado, los tiempos de aprobación suelen ser menores al de los bancos.

Créditos para Chilenos en el Exterior

Existe una opción que permite a chilenos y chilenas en el exterior acceder a un crédito hipotecario con hasta un 80% de financiamiento sobre el valor de la vivienda en Chile, con opciones de plazos de pago de 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años (sujeto a evaluación comercial). BancoEstado dispone en el sitio web Chilenos en el Exterior para realizar evaluaciones de preaprobación. Para acceder a este tipo de crédito, es necesario designar a un mandatario judicial en Chile por medio del mandato especial para chilenos y chilenas residentes en el extranjero, legalizado en el consulado. Todos los documentos deben ser legalizados en el consulado chileno de la ciudad de residencia. Se acepta documentación apostillada, a excepción de los mandatos.

Requisitos Comunes para Créditos Hipotecarios

Los requisitos para solicitar un crédito hipotecario en una mutuaria son bastante similares a los de un banco.

  • Certificado que indique antigüedad, renta mensual y tipo de contrato que posees (debe ser contrato indefinido).

¿Es Posible Acceder a un Crédito Hipotecario sin Residencia Permanente?

Sí, es posible acceder a un crédito hipotecario en Chile incluso sin tener la residencia permanente.

Subsidios Habitacionales

El subsidio es un aporte económico para las familias que requieren apoyo para financiar la compra de su primera vivienda. Los subsidios que entrega el MINVU permiten comprar, construir, arrendar, mejorar el entorno o ampliar una vivienda.Si ya eres propietario de una vivienda, no tienes opción de subsidio para comprar, arrendar o construir. Revisa en qué tramo de vulnerabilidad te encuentras de acuerdo al Registro Social de Hogares (RSH). Abre una cuenta de ahorro para la vivienda. Los subsidios destinados a la adquisición de una vivienda, exigen como requisito una antigüedad de 12 meses desde su apertura de la cuenta de ahorro. Cada subsidio tiene requisitos generales y específicos. Si tienes dudas, puedes llamar a MINVU Aló, al 600 901 1111. Desde celulares, al 2 2901 1111.

Subsidio para Grupos Emergentes y Sectores Medios (DS1)

Existen diferentes alternativas dependiendo del tramo socioeconómico:

  1. Tramo 1: Debes estar inscrito en el Registro Social de Hogares (RSH) y no superar el tramo de calificación socioeconómica del 60%. Debes contar con un ahorro mínimo de 30 UF depositados en la cuenta de ahorro para la vivienda, al último día del mes anterior a la postulación.
  2. Tramo 2: Debes estar inscrito en el Registro Social de Hogares (RSH) y no superar el tramo de calificación socioeconómica del 80%. Debes contar con un ahorro mínimo de 40 UF depositados en la cuenta de ahorro para la vivienda, al último día del mes anterior a la postulación.
  3. Tramo 3: Debes estar inscrito en el Registro Social de Hogares. Debes contar con un ahorro mínimo de 80 UF depositados en la cuenta de ahorro para la vivienda, al último día del mes anterior a la postulación.

Subsidio de Construcción en Sitio Propio

Este beneficio está orientado a personas que no son dueños o dueñas de una vivienda y que cuentan con un terreno propio o que tienen la opción de construir una casa en un terreno donde ya existe otra.

  1. Permite a las familias que no son dueñas de una vivienda y tienen capacidad de ahorro, construir una vivienda de hasta 140 m2 en un sitio propio o en un terreno donde ya existe otra vivienda. Debes estar inscrito en el Registro Social de Hogares (RSH) y no superar el tramo de calificación socioeconómica del 80%. Debes tener un ahorro mínimo de 30 UF depositados en la cuenta de ahorro para la vivienda, al último día del mes anterior a la postulación.
  2. Permite a las familias que no son dueñas de una vivienda y tienen capacidad de ahorro, construir una vivienda de hasta 140 m2 en un sitio propio o en un terreno donde ya existe otra vivienda. Debes estar inscrito en el Registro Social de Hogares. Debes tener un ahorro mínimo de 50 UF depositados en la cuenta de ahorro para la vivienda, al último día del mes anterior a la postulación.

Subsidio de Arriendo

El subsidio de arriendo es un aporte temporal que entrega el Estado a las familias que pueden realizar un pago mensual por el arriendo de una vivienda. Las familias beneficiadas reciben un subsidio total de 170 UF, el que se entrega de manera mensual con un tope y que podrá ser utilizado, de manera consecutiva o fragmentada, en un plazo máximo de 8 años. Este aporte permite el cambio de vivienda a cualquier región del país y postular, en un futuro, a un subsidio para comprar una vivienda. El valor de arriendo no debe superar las 11 UF. Sin embargo, este monto puede variar según la ubicación de la vivienda.

Gastos Asociados al Crédito Hipotecario

Estos gatos no son parte del crédito, pero son indispensables para el curse del mismo y se estiman al inicio del proceso de evaluación. Corresponden a los gastos estimados asociados a tu crédito hipotecario.

  • Tasación: Informe que realiza un tasador (ente externo al Banco) que permite conocer el valor comercial de la propiedad y definir el monto que el Banco podrá financiar.
  • Estudio de Títulos: Informe legal de la propiedad que permite asegurar que no exista ninguna situación de ámbito legal que impida su venta o la posterior inscripción de la hipoteca en el Conservador de Bienes Raíces, por ejemplo que la propiedad no esté sujeta a expropiación o que todas las contribuciones están pagadas, que los cambios de dueños anteriores estén en regla, etc.
  • Notaría: Dependiendo de la localidad, compraventa, renovación e hipoteca.
  • Seguros:
    • Incendio y Sismo: Cubre los daños en caso de incendio de la propiedad en garantía y la cobertura adicional de sismo cubre los daños materiales que sufra la propiedad a consecuencia de un sismo, ambos hasta el monto que se ha contratado.
    • Desempleo o Incapacidad Temporal: Es obligatorio sólo para créditos con Subsidio y financiado por el Ministerio de Vivienda. Se selecciona uno u otro según su condición laboral del cliente (dependiente o independiente) al momento de la contratación.

Consideraciones Finales

Lo primero que te recomendamos es que definas cuáles son tus necesidades de acuerdo a tu realidad y la de tu familia, y revises si cumples con los requisitos establecidos en cada uno de los subsidios disponibles.

TAG: #Sueldo

Lea también: